货运和货运保理 - 工作原理和主要公司

货运保理 - 也称为货运保理 - 是一种发票保理形式，允许运输公司（包括业主运营商）将未付发票转为即时现金。卡车运输公司通常使用货运保理来弥补现金流量差距，同时等待托运人或货运经纪人支付。

如果您正在寻找一家货运保理公司并且每年至少产生100,000美元并且已经营业至少三个月，那么您可能有资格获得BlueVine。它提供5,000至500万美元的融资，费率从每周0.25％开始。在几分钟内在线进行资格预审，并在24小时内获得资助。

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货运保理是什么

货运保理或卡车运输保理是一种应收账款保理选项，可通过立即支付您已完成的工作来货币化您的未结发票。保理公司通常会预先向您支付您未结清发票价值的80％至90％，并在客户支付发票后支付余额减去其费用。

货运保理对于希望立即获得额外工作的小型业主运营商以及希望填补现金流量差距的大型货运业务都是有利的。如果您不是主要借款人，这也是获得融资的好方法。您可以根据客户的信誉而不是您自己的信誉来获得资格。

货运因子的条款和资格通常会根据您需要的因素而有所不同。发票量较大的每月30,000美元或以上的大型卡车运输公司通常会寻找不同的保理公司，而不是小于30,000美元的业主运营商。我们在本文中的比较将考虑两种类型的业务。

卡车运输公司的典型行业标准条款，费率和货运保理资格如下：

货运保理资格，条款和成本概览


	小批量保理	大批量保理
您可以借入的金额（根据发票金额）	每月高达30,000美元	每月超过30,000美元（高达2000万美元）
提前费率	85%-90%	80%-90%
折扣率	从每周0.25％开始	每张发票0.5％-5％
商业时间	营业3个月或更长时间	2年或以上的业务
发票状态	90天内到期的未结清发票	90天内到期的未结清发票
获得资格的时间	1-2天	2-7天
获得资金的时间	1天	1天
申请地点	访问BlueVine	访问altLine

如果您一般不熟悉发票保理，您可以查看我们的全包指南，了解更多信息。对于大型货运公司，您应该了解发票保理因素，但较小的公司或业主运营商可能希望研究应收账款融资，这种融资类似，用于较小的保理需求。

BlueVine预先提供高达90％的发票金额，利率从每周0.25％开始。如果您的年收入为100,000美元或更高，信用评分为530或更高，您可能有资格获得高达500万美元的资格。合格的借款人可以在几分钟内获得批准，并在短短24小时内获得资金。

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顶级货运保理公司

在为您的企业寻找货运保理公司时，您需要知道您计划进行保理的发票数量以及您的目标。如果您的目标是外包您的应收账款流程，那么您需要一个不同类型的保理公司，而不是希望获得快速融资的人。

提供货运保理的三家公司是BlueVine，Paragon Financial Group和TCI Business Capital。 BlueVine的保理计划非常灵活，可以成为小型货运公司和大型货运公司的解决方案，而TCI商业资本的货运保理计划更多地面向大型货运公司，而Paragon Financial Group的货运保理则介于两者之间，以满足中档货运公司的需求。

货运保理公司概况


提供商	BlueVine	百利金融集团	TCI商业资本
保理金额	5,000至500万美元	25,000美元至1,000万美元	$ 50,000- $ 2,000万
提前费率	85%-90%	80%-90%	0.9
折扣率	从0.25％/周开始	1.25％-2％/ 30天	1％-4％/发票
追索/无追索权	追索权	无追索权	追索权
信用评分	530或更高	N / A	N / A
商业时间	3个月或更长时间	N / A	N / A
年收入	100,000美元或更多	$ 300,000或以上	600,000美元或更多
如何申请	访问BlueVine	访问Paragon Financial Group	访问TCI商业资本

通过BlueVine，Paragon Financial Group和TCI Business Capital的运费保理的基本费率，条款和资格包括以下内容。

BlueVine用于小批量货运保理

BlueVine是一个很好的货运保理解决方案，如果你有至少5,000美元的未付发票预先考虑因素。这是适用于一些业主运营商和一些大型货运公司的中间解决方案。

BlueVine运费保理的基本条款，成本和资格如下：

资金数额： 5,000至500万美元
提前费率： 85％至90％
折扣率： 从每周0.25％开始
追索或不追索： 追索权
资格： 至少三个月的商业，信用评分为530或更高，美国的业务，和年收入100,000美元或更多

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Paragon Financial Group for Nonrecourse Freight Factoring

如果您正在寻找提供非追索保理协议的保理公司，Paragon Financial Group是一个不错的选择。它提供的保理金额从25,000美元到1000万美元不等，折扣率在每30天1.25％到2％之间。您可以在3到10天内以及之后的24小时内收到初始资金。

Paragon Financial Group的运费保理的基本成本，条款和资格如下：

每月供资金额： 25,000美元至1,000万美元
提前费率： 80％至90％
折扣率： 每30天1.25％至2％
追索权或无追索权： 无追索权
资格： 信誉良好的客户，每月25,000美元或更多，以及30,60或90天到期的发票

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TCI商业资本用于更大批量的货运保理

TCI Business Capital是每月50,000美元或以上的大批量货运保理的理想选择。它在卡车运输行业中做了很多考虑，可以在三到四天内让您的公司获得批准。

TCI Business Capital的运费保理的基本条款，成本和资格如下：

每月供资金额： 5万到2千万美元
提前费率： 90％的企业对企业或企业对政府客户发票将在30至90天内到期
折扣率： 每张发票1％至4％，在发票全额付清时收取
追索或不追索： 追索权
资格： 信誉良好的客户，每月50,000美元或更多，以及30,60或90天到期的发票

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有关大批量货运保理公司的发票保理的更多信息，您可以查看我们的发票保理买家指南。如果您正在考虑每月低于50,000美元的因素，那么您将需要查看Paragon Financial Group或BlueVine的发票保理需求。

货运保理适合谁

对于希望立即获得工作的业主运营商货运公司来说，货运保理是一个很好的选择，他们已经完成了额外的工作。较大的公司可能会选择货运保理，因为他们希望将应收账款外包或需要立即支付未付的营运资金发票。

信用不良的借款人可能会发现这是他们最实惠的营运资金融资选择，因为他们可以根据客户的信誉而不是您自己的信誉来获得资格。

“一个钻井平台的业主 - 运营商通常都在寻找现金流量援助。一家大公司正在寻求效率，因为当现金流不是问题时，通常关注持续增长。规模公司可能会发现运费保理中的余额不需要管理与内部运营相关的通信，支付和报告非常有吸引力。“

货运保理费率，条款和资格

运费保理的费率，条款和资格根据您公司的规模和您所考虑的发票的价值而有所不同。较大的货运公司可能会通过合同保理计算所有发票，而较小的货运公司更倾向于使用现货保理并且只选择因子选择发票。

以下是小型和大型货运公司的货运保理率，条款和资格。

货运保理率

根据您是否使用合同保理或现场保理，运费保理收取的费率会有所不同。较小的公司可以预期折扣率从2％到5％不等，而较大的公司可以预期0.5％到5％。当您首次在保理公司设立帐户时，您可能还需要支付一笔始发费。

以下是小型卡车运输公司对货运保理所能达到的标准费率。

小型货运公司的货运保理率

由于每周或每月向您收取因式发票尚未结算的费用，因此业主运营商和小型运输公司的运费保理的一般成本取决于客户偿还发票所需的时间。您支付给要素公司的典型折扣率从每月2％到5％不等。

较小的卡车运输公司可以预测货运因子的典型费率和费用是：

金额因素： 每次资助活动1,000美元至500万美元
平均折扣率： 从每周0.25％开始
附加费用： 可能包含一次性的原始费用

大型货运公司的货运保理率

大型货运公司的货运保理可能会更便宜，因为每张发票收取固定费用 - 每张发票0.5％至5％ - 而是每周或每月还款的费用。但是，如果保理公司提供收集或其他服务，那么当您包含这些额外费用时，成本可能会更高。

大货运公司可以预期的货运因子的典型费率和费用是：

金额因素： 每月30,000至2,000万美元
平均折扣率： 每月0.5％至5％
附加费用： 可能包括一次性发起费或未达到最低保理要求的费用

货运保理条款

货运保理的条款根据发票的因素而有所不同。合同保理需要对所有发票进行保理，而现场保理允许您选择要计算的发票。预付利率是保理公司在支付发票之前预先支付的发票价值的百分比。

您在货运保理协议中可能遇到的一些不熟悉的保理术语包括：

现货保理：包含现货保理的协议允许您选择要在保理中包含哪些发票;通过现场保理，您无需考虑所有业务发票
合同保理：涉及合同保理的协议要求将所有客户发票与保理公司一起考虑在内
追索权：如果您的保理协议是追索协议，您同意“回购”您的客户未支付的任何客户发票;这还可能包括保理公司收取的额外费用
无追索权：通过非追索协议，您不对您的客户未能支付的发票负责;由于保证协议中保理公司的风险增加，提供商收取的费率通常更高

以下是小型货运公司可以预期的货运因子分类的典型术语。

小型货运公司的货运保理条款

较小的货运公司经常使用现货保理来进行货运保理。预付利率，即保理公司将为现场保理预付款的发票百分比通常介于85％至90％之间。还款通常在一到24周之间，并通过从您的客户收取支付的发票上的付款来支付。

小型卡车运输公司对货运保理可以预期的典型条款是：

保理类型： 现货保理
提前费率： 85％至90％
还款条款： 一到24周
追索或不追索： 追索权

大型货运公司的货运保理条款

较大的货运公司经常使用合同保理来进行货运保理。预付利率，保理公司将为合同保理预付给您的发票百分比通常介于80％至95％之间。还款通常为30至90天，并通过从您的客户收取支付的发票上的付款来支付。

大型货运公司可以预期货运因子的典型条款是：

保理类型： 合同保理，有一些现货因素可用
提前费率： 通常为90％，但可以在80％到95％之间
还款条款： 30,60或90天
追索或不追索： 可能是追索或无追索权取决于提供者

货运保理资格

符合运费保理的资格，有时也被称为卡车运输保理，比试图获得传统商业贷款要容易得多。保理公司对您的客户的信誉度比您的信用更感兴趣，因为保理公司将从您的客户收取付款以偿还您收到的预付款。

对于小型货运公司来说，货运保理有几种典型的资格。

小型公司的货运保理资格

如果您经营一家年收入低于30,000美元的小型卡车运输公司，并且您的业务已运营三个月，信用评分至少为530，信誉良好的客户以及90天内到期的现有发票，那么你通常有资格获得货运保理。

小型公司货运保理的基本资格是：

信用评分： 530或更高（免费检查你的）
顾客： 信誉良好的客户;他们的信用评分可能被提取
发票： 未来90天内的未付发票
营业时间： 三个月或更长时间的商业历史
年收入：100,000美元或更高

大型公司的货运保理资格

如果您是一家大型卡车运输公司，每月需要30,000美元或更多，那么您就有资格获得传统的发票保理，这可能是与您的保理公司的长期合作关系。大公司货运保理的基本资格包括拥有信誉良好的客户，90天内到期的未付发票以及两年或两年以上的业务运营。

大公司货运保理的基本资格是：

顾客： 信誉良好的客户;他们的信用评分可能被提取
发票： 未来90天内的未付发票
营业时间： 两年或两年以上的商业历史
年收入： 600,000美元或更多

如果您是业主运营商希望获得当前未结清发票的资金，或者想要获得更快付款的大公司，那么BlueVine对您来说是一个很好的选择。您需要至少花费5,000美元并且至少有三个月的业务运营。如果那就是你，那么你可以在一个工作日内为你的未付发票获得资金。

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货运保理如何运作

通过运费保理，您在90天内到期的发票将被出售给另一家公司，称为保理公司。您事先从保理公司收到预付款价值的约80％至90％的初始预付款。一旦您的客户支付发票，保理公司将向您支付剩余的10％至20％减去费用。

根据交通运输统计局发布的货运事实和数据报告，卡车运输的货物占美国企业所有运费的70％，预计到2045年将占76％。这种需求水平为货运公司提供有很多额外工作的机会。但是，如果没有足够的现金流，很难承担更多的工作。这就是货运保理通常有五个步骤的地方。

1.您向客户发票

运费保理流程从您向客户开具发票以开展工作开始。由于发票是保理协议的基础，因此在开始货运保理流程之前，必须向客户提供未结清的发票。

2。您将发票分配给保理公司

较大的体积因子（也称为合同保理）要求您将所有发票出售并分配给保理公司以供其收集。低数量保理或现货保理通常更像是信用额度，并允许您选择与保理公司相关的发票。但是，安排可能因您使用的提供商而异。

3.保理公司支付您的预付款

一旦您选择了要考虑的发票，保理公司就会向您支付发票价值的百分比。您支付的金额取决于您与保理公司达成的预付款率，通常为80％至90％。您的帐户设置完成后，第一笔付款可能需要几天时间;后续付款通常在24小时内发出。

4.您的客户直接支付货运保理公司

您的客户通过直接向卡车运输保理公司付款来支付发票。通常，这些付款会以您的名义发送到密码箱并支付给您。但是，保理公司控制密码箱和存款帐户。使用合同保理，收取客户付款的责任完全转移到保理公司。

保理公司支付你剩余的余额更少的费用

此时，保理公司将从客户的付款中收取费用，并将剩余款项转发给您。虽然这通常是发票保理如何适用于运输公司，但您可以看到根据您的保理量是有一些细微差别。

如果您是一家大型货运公司，可以通过阅读发票保理的最终指南了解更多信息。如果您是业主运营商，希望每月的保理费用低于30,000美元，那么您应该阅读应收账款融资。

货运保理业务的优缺点

与生活中的任何事物一样，利用货运保理也有利有弊。货运保理的好处包括它相对容易获得资格，您可以快速获得资金，并且资金数量会随着您的业务增长而增长。货运保理的缺点是成本，如果您的客户未能支付额外费用的可能性，以及失去对应收账款的控制权。

货运保理业务的优势

为您的企业使用货运因子的主要优点是：

资金很快： 对于大多数货运保理公司，您可以在短短一天内收到因发票的发票，这比大多数传统融资快得多
资格赛很简单： 由于货运保理主要依赖于客户的信誉，因此您的业务的资格要求很低
融资随着您的业务增长： 根据您考虑的发票价值确定的预付金额，您的业务增长越多，您通过货运保理可以获得的融资越多

货运保理的缺点

为您的企业使用货运因子的主要缺点是：

这是一个昂贵的选择： 虽然货运保理为您的未付发票提供现金预付款，但这些发票的一定百分比 - 折扣率 - 由保理公司保留，减少了您已完成的工作所获得的金额;例如，如果您有10,000美元的发票，4％的要素费率，在收取折扣费后，您只能获得该发票的9,600美元
如果客户不支付，成本会增加：如果您有追索保理协议，并且您的客户未支付发票，您可能需要回购发票，并且您可能需要付费;如果您的客户快速付款，一些保理公司会为您提供更优惠的价格，如果您的客户付款缓慢，这些费率可能会增加
客户付款直接向保理公司支付： 在许多情况下，通过使用货运保理，您实际上是将您的应收账款功能分配给保理公司;对于合同保理协议尤其如此，您同意将所有发票都包含在保理中;然后由保理公司完全处理收款，而您的参与很少

替代方案为货运保理提供融资方案

如果您不确定货运因子是您货运公司的正确答案，那么您还可以选择其他融资方式。有各种小企业贷款，小企业信贷额度，甚至燃料融资选择，可能有助于探索作为额外营运资金的潜在融资选择。

卡车运输保理有三种选择。

1.短期小企业贷款

如果您希望填补短期现金流量缺口，那么您可以获得短期贷款来代替货运保理，这将为您提供所需的灵活性，并且通常可以非常快速地获得资金。如果您在三个月内偿还贷款，则成本可能与货运因子有竞争力。

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2.小企业信贷额度

小企业信贷额度是代替货运保理的另一种融资选择。如果您正在寻找比短期贷款更宽松的资格要求的融资方案，允许稍长的还款期，并且具有重新划分资金的灵活性，请考虑小额业务信贷额度。

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