如何通过4个步骤获得SBA餐厅商业贷款

餐馆商业贷款很难获得资格，因为贷方认为餐饮业不稳定。小企业管理局（SBA）支持的贷款使得贷款人更愿意发放这些贷款来购买餐馆，开设新地点或获得营运资金。 SBA贷款的利率介于5％至10％之间，还款期限长达25年。

SmartBiz为已经营业2年以上，信用评分为680+且盈利的餐馆提供高达500万美元的SBA贷款。您可以通过在大约10分钟内填写申请表来预先获得在线资格，他们可以在短短30天内帮助您获得资助。

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获得餐馆业务SBA贷款的四个步骤是：

1.确定您的资格

为了获得SBA贷款的资金，您需要满足SBA和贷方的资格要求。您的贷款人的确切要求会有所不同，但一般来说，如果您符合这些基本资格，您将有资格获得SBA贷款：

商业时间

该业务需要运营两年或更长时间，但初创公司也可能具备资格。要了解更多信息，请阅读我们关于创业公司SBA贷款的文章。

个人信用评分

需要680或更高的分数才能获得资格，但许多贷方需要至少700分的信用评分（免费检查您的信用评分）。

借刀杀人

SBA贷款不必完全抵押，但大多数贷款人会要求您提供抵押品（如果有的话）。此外，SBA贷款通常由借款人个人担保，这意味着他们可以在违约的情况下追踪您的个人资产。有关抵押品的更多信息，您可以阅读我们关于抵押品覆盖率的文章。

首付

SBA要求超过10％，但是没有担保抵押品的初创餐馆或借款人可能需要多达25％到30％。

商业房地产

您购买的任何商业房地产需要占所有者占用的51％或更高。

其他需求

您最近不能破产，债务拖欠或收回。您也不能对美国的债务违约行为，包括学生贷款。此外，您的业务需要盈利并朝着正确的方向发展。

在获得贷款批准之前，SBA还有一些必须满足的基本要求。这些要求包括您是一家希望在该国开展业务的美国企业，并且您符合被视为小企业的资格。

2.找到合适的贷款提供者

SBA贷款通常由银行等大型银行提供。这些贷方必须遵守SBA的最低资格标准，但也要求保持自己的内部标准。这意味着SBA申请流程可能非常耗时，而且在您花费大量精力与不批准您的贷款之前找到合适的贷方非常重要。

最好的SBA贷方通常每年发起许多SBA贷款，并熟悉餐饮业。请记住，在您获得资助之前，SBA贷款可能需要45到120天或更长时间。

在FitSmallBusiness，我们在批准之前就开展了多个SBA贷款申请。之所以发生这种情况，是因为我们无法从一开始就找到合适的贷方。然而，当我们与SBA贷款经纪商SmartBiz合作时，它能够为我们的业务找到合适的贷方，并且我们得到了快速批准和资助。

我们建议将SmartBiz作为最佳SBA贷款提供商，因为它可以为您简化复杂的SBA贷款流程，并帮助您快速获得资金支持。它将帮助您获得高达500万美元的融资，并可在30天内为您提供资金。

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3.准备所需文档

SBA贷款需要大量标准文书工作来验证您的业务财务状况，并巩固您的贷款人对您偿还贷款能力的信心。每个贷方在其承保过程中也可能具有特定的文件要求，这些要求是其自身流程所特有的，但所有这些要求都需要下面列出的文档。

无论您的贷方如何，SBA贷款所需的文件通常包括：

应用
营业税申报表（三年）
个人纳税申报表（三年）
年初至今资产负债表
YTD损益表
企业所有权证明
每位业主的个人财务报表
所有者恢复
所有营业执照
预计三年的商业财务状况
商业计划

提前准备好您的贷款文书，向贷方表明您对餐馆的成长以及获得资金的认真态度。此外，它有助于在应用程序流程中移动事物。

4.提交您的SBA贷款申请

收集完所有文档后，您可以填写必要的SBA表格并提交申请。每个贷方处理您的申请所需的时间会有所不同，但在您获得完全批准和资助之前，SBA贷款通常需要45至120天或更长时间。要了解有关SBA贷款流程的更多信息，请阅读我们关于申请SBA贷款的文章。

SmartBiz通过帮助您填写表单和收集文档来加速此过程。然后，它利用其行业合作伙伴将您与合适的贷方联系起来，以批准您的贷款，帮助您在30天内尽快获得资金。 SmartBiz是我们在业界发现的最快的SBA贷款提供商。

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如何提高您的SBA贷款批准赔率

虽然SBA贷款可以为您的餐厅提供灵活的融资选择，且费率低且期限长，但可能很难获得资格，而且流程可能需要几个月的时间。在您申请SBA贷款以提高您的资格认证机会或加快筹资时间之前，您可以做的任何事情都非常值得。

为了提高获得SBA贷款批准的机会，请考虑遵循以下三个提示：

1.与SBA首选贷款人合作

使用SBA首选贷方有两个好处。首先，申请和资金的发生速度要快得多，因为SBA将更多权力委托给首选贷方。结果是SBA和贷方之间来回减少，资金时间更快。

其次，首选贷方处理了大量SBA贷款，并且比SBA贷款新手的贷方更了解这一流程。对于贷款人和借款人而言，SBA贷款流程可能会令人困惑，因此最好与拥有提供SBA贷款的坚实记录的贷方合作。

2.提高您的债务 - 服务覆盖率

您的餐厅产生的钱越多，债务越少，就越有资格获得SBA贷款。有时，稳固的收入和利润甚至可以弥补边际信用评分或更低的抵押品。

申请时，贷方将检查您的偿债覆盖率（DSCR）。 DSCR是您餐厅的净营业收入除以债务和利息支付。理想情况下，您的DSCR应为1.25或更高。低于1.00的DSCR告诉贷款人您的餐馆没有足够的收入来偿还债务。

如果您的DSCR处于低端，那么提高盈利能力和减少现有债务是提高其利润率的绝佳方式。餐厅的平均利润率为2％至6％，低端提供全方位服务的餐厅，高端提供有限服务的餐厅。如果可能的话，考虑提高菜单价格，实施削减成本的措施，尽可能减少现有的企业债务，以提高您的利润率和DSCR。

3.收集尽可能多的抵押品

您不需要提供特定级别的抵押品，但如果您有一些可用的，那么SBA贷方将要求您承诺您拥有的。虽然SBA贷款的抵押要求不如大多数传统贷款严格，但如果您提供大量抵押品，您获得批准的机会会更好。

抵押品可以是商业和个人资产的混合物。拥有自己空间的餐馆老板可以承诺将其商业房地产作为抵押品。您也可以承诺餐厅用具和设备，这可能是非常有价值的。贷款人可接受的个人资产包括您的房屋，车辆或投资。

在决定承诺作为抵押品时，请记住，SBA贷款需要拥有至少20％业务的任何人的个人担保。因此，即使您没有抵押个人资产作为抵押品，如果企业无力偿还贷款，个人担保也会使您的个人资产上线。

贷款人在确定其价值时“贴现”抵押品。房地产通常折扣达到其价值的80％，设备达到60％，而其他抵押品可能会打折至甚至更低的价值。这意味着，例如，如果您承诺价值400,000美元的房屋，贷款人可能会将其估价为320,000美元以用于抵押。这将影响您可以通过SBA贷款借入多少资金。

为什么SBA贷款是最好的餐厅商业贷款

实惠的价格和长期还款条款使SBA贷款成为餐馆业务的绝佳选择。事实上，更多企业主为餐馆借入SBA贷款，而不是其他任何行业。这意味着从2006年到2015年，全方位服务的餐馆老板收到了22,000多个SBA贷款。

然而，即使SBA餐厅商业贷款具有餐厅可用的最低利息和最长还款条款，但这并不意味着它们是唯一的选择。事实上，餐馆所有者有多达六种替代商业贷款选择，包括POS融资，这可能是接受客户信用卡的餐馆的最佳短期替代品。

您餐厅的销售点融资

用于处理客户信用卡和借记卡付款的销售点（POS）提供商可能是一个很好的融资解决方案，如果您寻找的价格低于100,000美元。它通常像商家现金预付款一样，您可以获得一笔总付，以换取每日信用卡销售的百分比。这些POS贷款非常适合为小额库存购买，新设备或短期现金流量需求提供资金。

但是，为了获得资格，您必须使用提供此类融资的支付处理商。 Square Capital提供此类融资的POS贷款机构就是一个很好的例子。它提供高达100,000美元的贷款，还款期限长达18个月。由于这些POS贷方的差异很大，我们将在本节中使用Square作为示例。

Square Capital提供什么

POS融资是餐馆的一种新的融资选择，但它正成为短期营运资金需求的流行方式，因为它与其他贷款相当，但更实惠。如果Square是您当前的POS处理器，那么由于其灵活性和快速审批系统，这对您来说可能是一个不错的选择。实际上，您可能会根据历史广场的销售额自动获得批准。

“对于许多小企业来说，获取资金是一项艰难的任务，他们接受的任何资金都需要满足其业务需求，同时帮助他们成长。要考虑的贷款要约的关键要素是灵活的还款方法，与您的业务现金流，您可以获得资金的速度和可负担性以及成本透明度保持一致。通过应用机器学习，我们可以解决许多这些常见的痛点，并提供简单，无缝的资金体验。“
- Square Capital负责人Jacqueline Reses