亚马逊贷款和6种替代资金选择为您的企业

亚马逊贷款是一项仅限受邀请的短期营运资金贷款，可帮助亚马逊卖家为购买库存提供资金。但这不是增长的卖家可以利用其他业务需求，如营销，设施或人员配置。对于这些，卖方必须转向资金来源，如小型企业信贷额度或定期贷款。

库存融资需求的一个很好的选择，包括亚马逊成熟的卖家，是一个小企业信贷额度。使用BlueVine，如果您已经营业6个月以上，拥有600+的信用评分和10万美元以上的年收入，您可以预先获得高达25万美元的资格。在线申请只需几分钟，您可以在短短一天内获得资助。

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以下是亚马逊贷款的预期，以及6种可供考虑的替代方案。


资金选择	最适合
亚马逊贷款	成熟的亚马逊卖家需要为亚马逊库存购买提供资金。贷款仅限受邀者。
Payability	希望每天获得亚马逊付款的亚马逊卖家不断增长，而不是亚马逊的14天付款时间表。
个人收入	没有/想要使用个人储蓄或信贷来为初始库存购买提供资金的新亚马逊卖家。
个人或退休储蓄	新的亚马逊卖家不希望增加贷款债务或支付初始库存购买的利息。
个人信用	没有/想要使用个人储蓄来为初始库存购买提供资金的新亚马逊卖家。
商业信贷额度	已建立的企业需要获得即时现金以获得库存购买等短期资金。
商业贷款	已建立的企业需要为长期项目提供资金，如设施扩建或设备

现在让我们详细探讨这7个亚马逊资金选项中的每一个，这样您就可以确定最适合您的创业或业务增长需求。

1.亚马逊对库存融资的贷款

亚马逊贷款概览：

如何申请	仅限邀请，由亚马逊通过电子邮件和卖家中心消息发送
贷款额度	1000美元到800,000美元
成本	没有关闭费用，亚马逊根据您的销售量和付款期限分配的利息;通常基于6％ - 13％的年利率
限制	仅限亚马逊库存购买
还款	最多6个月，自动从您的亚马逊销售支出中扣款

这个怎么运作

您无法申请亚马逊贷款，仅限邀请。亚马逊邀请成熟的卖家参与亚马逊贷款，目的是购买更多库存以在亚马逊上销售。亚马逊根据销售量和亚马逊跟踪的其他数据对您进行资格预审。如果您通过卖家中心或电子邮件收到亚马逊贷款优惠，您将会知道您的邀请，如下所示：

图片来源：SecondHalfDreams博客

如上所示，亚马逊贷款邀请包含最多一定金额的贷款和一系列还款条款可供选择。您接受全部或部分提供的金额并选择您的条款。计算器根据您选择的条款计算您的兴趣，这样您就可以准确了解贷款的成本。亚马逊然后将资金存入您的银行帐户，通常在1-2天内，您可以用它来购买更多的亚马逊库存。

资金到位后，亚马逊会自动从您的亚马逊支付中扣除一笔付款，直到偿还贷款为止。付款金额也会显示在您的优惠中，因此不会有任何意外。亚马逊贷款用于短期融资，因此付款期限为6个月或更短。如果您的销售数字符合亚马逊的预期，您可能会在贷款期限内和之后获得更多贷款。

谁是正确的

只有成熟的卖家才有资格获得亚马逊贷款，亚马逊确定您的资格。如果您收到邀请并且需要一种方式来支付更多库存以在亚马逊上销售，亚马逊借贷是获得短期资金的简单快捷方式。

成本

您只需支付接受报价时选择的利率。大多数亚马逊贷款贷款基于6％-13％的年利率，但一些交易量报告的利率报价低至2％至3％的年利率。亚马逊贷款没有关闭费用。

如果您的亚马逊销售支出不包括自动付款，亚马逊将通过您的银行帐户从ACH中扣除未付金额。您需要注意这一点，以避免银行透支。如果您无法按条款偿还贷款，亚马逊最终将把您的FBA库存作为付款并自行出售以偿还债务。这就是为什么亚马逊主要针对亚马逊借贷优惠的FBA卖家。您的FBA库存位于亚马逊的仓库中并充当抵押品，因此亚马逊真的不会输。

限制

亚马逊非常清楚，亚马逊贷款资金将用于购买亚马逊上销售的库存。您不能将其用于其他业务费用或在其他网站上的零售店中销售的库存。如果您接受贷款并且亚马逊没有看到添加到您帐户的库存，他们可以通过贷款来打破协议。

2.每日现金流的支付能力

支付一瞥：

如何申请	在Payability.com申请
贷款额度	不是贷款。将您每月两次的亚马逊付款转换为每日付款
成本	根据亚马逊的总销售额收取2％的费用
限制	资金仅限于您每日的亚马逊销售额，但可以按您想要的方式支出
还款	没有还款，因为这是你自己的钱，只是支付比等待亚马逊每月两次付款更快

这个怎么运作

应付款每天将您的亚马逊销售收入存入您的银行帐户。这个过程称为因子分解，非常简单。应付款将您每日亚马逊收入的80％存入您的银行帐户或预付万事达卡。 20％被保留在储备中以支付退货或退款，并按照亚马逊的14天定期付款时间表发放给您。

谁是正确的

任何想要控制现金流并且不等待亚马逊14天付款的卖家都会感谢Payability。需要快速进行库存购买或需要在整个月内支付到期付款的卖家可以从Payability的每日存款中受益。

成本

Payability的2％费用基于您的亚马逊总销售额，但这就是您所支付的全部费用。支付能力没有启动或取消费用，也没有偿还贷款。支付能力只会让亚马逊的收入比亚马逊支付更快。

支付能力还使您可以选择将存款存入预付万事达卡，以便在购买时支付2％的现金。走这条路线抵消了Payability 2％的大部分费用。

限制

只有2个要求是您在亚马逊上销售超过90天，平均每月销售额至少2,000美元。但是，支付能力只能提高您的每日销售收入。您无法获得比亚马逊销售每日收入更多的资金。

3.使用工作的个人收入

资助的个人收入概览：

如何申请	没有申请
贷款额度	不是贷款
成本	没有
限制	没有
还款	由您自行决定

这个怎么运作

支付个人费用后，你还有一些工资吗？然后，您可以将个人资金用于库存购买，并节省使用信贷所带来的利率。对于许多新的亚马逊卖家来说，这是理想的，因为启动库存购买可能需要最少的投资。

谁是正确的

专注于零售套利，二手商品，手工制品和收藏品的卖家通常以这种方式开始，因为在亚马逊上测试一些商品的成本并不高。如果您使用亚马逊的免费价格扫描仪应用程序进行产品研究，并且对早期购买非常小心，那么使用个人收入可以避免在销售开始之前节省成本或建立信用卡账单。

成本

当您使用个人收入作为启动亚马逊资金时，您不需要支付任何费用或利息，但您确实需要像跟踪任何其他业务一样跟踪您的费用。

限制

您可以从正常收入中支付的费用受到限制，因此您可能无法负担更大的折扣库存购买。但这不应该是您启动阶段的问题，因为您不想在进行大量产品测试之前批量购买。

4.使用个人储蓄或退休延期进行业务启动（ROBS）

个人或退休储蓄资金选项一览：

如何申请	安排免费咨询
贷款额度	不是贷款; 401k或IRA需要$ 50k +
成本	节省：$ 0，ROBS：$ 5k设置+基于帐户总额的月费
限制	没有
还款	由您自行决定

这个怎么运作

您可以利用个人储蓄甚至某些类型的退休帐户来资助您的创业业务。从您的储蓄账户中投资很简单。您可以将它们转移到您的企业帐户并为会计目的密切跟踪您的总投资，从而将它们投资于您的业务。

如果您有退休帐户，例如401k或传统的IRA，您可以访问这些资金以启动或帮助发展您的亚马逊业务。您可以通过设置Rollover for Business Startup（ROBS）帐户来完成此操作，这需要一些设置和至少5万美元的投资。 ROBS允许您出于商业目的获得退休储蓄而无需缴纳税款或提前取款罚款。

谁是正确的

任何有足够的储蓄来满足启动库存需求的人。从基本储蓄账户中提取可以是购买一些创业库存并让亚马逊获得成功的理想方式。 ROBS需要更多的设置，并要求您从退休帐户中提取至少50,000美元作为贵公司的种子投资。因此ROBS真的适合更大的企业。但每个人都可以让你自己投资，避免向债权人支付利息。

成本

从储蓄中掏出只会让您失去投资收益。 ROBS比典型的节省价格高得多。 ROBS提供商将收取约5万美元的启动费用，以及每月管理费用。

限制

您只能使用自己的储蓄资金进行投资。如果您的退休基金的价值至少没有5万美元，则无法将其转入ROBS。

如果您有至少5万美元的退休基金，您希望用它来资助您的创业公司，您可以安排与ROBS专家进行免费咨询。获得所有问题的答案，并确保作为创业公司的翻转适合您。

安排免费的ROBS咨询

5.点击个人信用卡和信用额度

个人信贷资金选择概览：

如何申请	在线或通过信用卡提供商或您的银行
贷款额度	不定
成本	房屋净值信贷额度从2％到4％以上，信用卡信用额度增加13％
限制	没有
还款	每月付款

这个怎么运作

您可以通过个人信用卡或个人贷款购买亚马逊早期库存，但为了税收目的，仔细跟踪这些商业费用非常重要。通过信用额度，如房屋净值贷款，您可以将资金转入商业银行帐户并使用它们进行购买。跟踪您的个人投资和业务开支是在税收时间到来时使这项工作成功的关键。

谁是正确的

拥有现有个人信用卡或信用额度的新卖家，或个人信用评分，使他们能够获得足够的信贷来支付亚马逊早期的库存购买。

成本

房屋净值信贷额度从2％到4％以上，信用卡信用额度增加13％。但要保持警惕！虽然有0％的信用卡优惠，但信用卡通常具有较高的利率。如果您按月交纳余额，则利息可能会累积并取消您的亚马逊利润。

限制

您只能使用信用卡或信用额度中的可用余额，但重要的是避免过度购买未经证实的库存。当账单进入时，很容易花费信贷并结束。如果你不小心的话，余额，利息和滞纳金可能会迅速累积并破坏你的现金流和信用评级。因此，谨慎地利用个人信用并充分利用现实。

对于新企业，小型企业信用卡可能是一个很好的选择。他们不仅拥有丰厚的现金返还和旅行奖励计划，还可以帮助您建立商业信用评分。此外，您不需要申请EIN。

比较最佳小企业信用卡

6.使用商业信贷额度获得快速现金

商业信贷额度概览：

如何申请	在线资源如Kabbage或通过您的商业银行家
贷款额度	Kabbage：$ 2k - $ 150k;传统银行10万美元以上
成本	基于信誉的利息，可以在12％至50％的年利率范围内
限制	没有
还款	每月支付未结余额

这个怎么运作

通过业务信用额度，您可以立即将现金流入您的业务支票账户，而不会产生信用卡收取的更高的现金提前利率。这对于随着业务增长而购买亚马逊库存非常有用。随着订单量的增加，您会发现供应商更喜欢电汇或支票付款。如果您预先付款，有些人甚至会打折。通过您的信用额度即时现金，您可以利用所有可能的交易。

然后，您只需在产品销售时支付信用额度余额。您将累积利息，并在每个月的余额中支付最低金额，如信用卡。但是，如果您使用Payability的每日亚马逊支出，您可以每天或每周支付一笔余额，以减少您的兴趣。

谁是正确的

拥有一些银行业历史的成熟企业。您可以在开展业务银行业务时打开循环业务信用额度，或使用Kabbage等在线资源。信用额度在您的业务实体下开立，但在许多情况下，您的个人信用评分用于确定您的利率和信用额度。

成本

信用利息业务线基于信誉度，年利率可在12％至50％之间，具体取决于信贷金额和其他因素。银行信贷额度通常也是年费。

限制

您受到信用额度的限制，但除此之外，信贷业务线非常灵活，非常适合短期营运资金需求或库存购买。

使用Kabbage对小企业信贷资格进行资格预审非常简单快捷。如果您已经营业1年，年收入达到5万美元以上，并且信用评分高于550（在这里免费查看），您可能有资格获得高达15万美元的资格。

访问Kabbage

7.通过商业贷款为长期需求提供资金

商业贷款一览：

如何申请	BlueVine等在线资源或与您的银行面对面
贷款额度	像BlueVine这样的在线贷方5万美元 - 25万美元;传统银行10万美元以上
成本	银行贷款APR 5％至10％，网上贷款30％-50％
限制	没有
还款	未结余额的每日，每周或每月付款

这个怎么运作

商业贷款在某些方面与信贷额度不同。申请流程可能要求更高，一旦获得资助，您就可以从第一天起支付全部贷款利息。即使资金在您的银行帐户中未使用，您仍需支付全部金额的利息，直到您开始支付为止。您还有一个固定的还款期限，例如3个月，12个月或36个月的每月付款。

谁是正确的

您需要一个商业实体来获得商业贷款，但是对于相对较新的企业，有一些启动商业贷款选择。短期贷款，如BlueVine提供的那些，旨在快速融资并快速获得回报，通常不到3年。对于亚马逊的库存购买，亚马逊贷款以低得多的利率填补了这一角色。但是，如果您的企业需要为亚马逊库存以外的其他东西提供资金，例如商业房地产或设备，那么长期商业贷款可能是最佳选择。