发票保理和发票贴现之间有什么区别？

发票融资允许您现在获取资金以换取将来支付给您的发票。对于小型企业来说，这是一种很好的方式，可以在等待客户付款时填补现金流的空白。

传统的发票保理要求您的客户直接向保理公司付款，公司会联系客户并收集发票。在大多数情况下，您需要每月处理5万美元的发票。发票折扣提供商（又名AR融资）通常较少侵入，客户继续直接向您的业务付款，您可以使用它们处理少量发票（少至1,000美元）。

如果您正在根据应收账款寻找灵活的融资方案，您应该查看Fundbox。它们不提供信用检查发票融资，价格在1美元至10万美元之间，每周费率低至0.5％。几分钟内在线预审。

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传统发票保理。发票贴现


	传统发票因素	发票折扣店
金额融资可得到	$ 10K到 1000万美元	500美元到 $ 100K
金额提前在前面	70-97 %	85-100 %
分配发票？（即必须你的客户付钱贷方直接？）	是。	有时，但是付款详情留在你的公司名称。
他们会联系吗？你的客户？	是。	没有。
他们会联系吗？你的客户？	是。	没有。
成本	1.5％至5％每月但是可能需要很长时间期限合约/最低限额或者还有其他费用	1.7％至5％每月
时间到了获得资金	1-2周	2-3 工作日
基本资格要求	3-6个月发票历史，发票到期不到90天信誉良好的客户	3-6个月发票历史，发票到期少超过90天，信誉良好的客户
推荐的供应商	商业资本	BlueVine超过25,000美元 Fundbox低于25,000美元

什么是发票融资？

发票融资（又名应收账款融资）被各种业务（如建筑公司和专业服务公司）使用，这些业务在完成工作后不立即获得报酬。发票融资公司现在将贷款给您，以换取几周或几个月到期的发票。这笔钱可用于任何商业目的。

这种类型的融资几乎适用于通过发票向其他企业或政府客户收取费用的任何企业。通常情况下，即使您是新业务或信用评分不高，您也可以获得资格。与银行贷款或信贷额度相比，这使得发票融资成为许多小企业更可行的选择。

大多数贷方每月收取1.5％至5％的发票融资费用，相当于28-60％的年度百分比率（APR）。这使得发票融资比其他一些商业融资方案便宜，例如短期贷款和商业现金垫款。

为了使用发票折扣或保理，您的发票应在90天或更短时间内到期。您的客户也应该是值得信赖的，及时的付款人，因为如果他们不付款，您有责任与融资公司解决债务。如果你已经花了钱，这可能是个问题。

发票保理与发票折扣

发票融资有两种类型：传统发票保理和发票折扣。传统的保理提供了更多的资金，但它也往往更昂贵，您必须与您的客户联系。发票贴现提供较少的资金但速率较低，并且不需要客户联系。

传统发票保理

传统的发票因素要求您将发票“分配”给他们，这意味着您的客户必须直接支付因素而不是您的业务。收到付款后，该系数将扣除其费用并向您发放余额。

该因素将与您的客户联系以验证发票并将自己标识为新收款人。如果客户未按时支付发票，则该因素将像收款机构一样与客户保持联系，直到客户付款为止。

很明显，许多小企业不喜欢这个系统，因为它可以破坏他们的客户关系，并控制支付过程，从业务的手中。另一方面，一些没有应收账款的小企业对这个因素将代表他们处理债务的事实表示赞赏。收入缓慢的客户可以节省一小部分时间和金钱，因此拥有兼作收集服务的因素可能是一件好事。

传统发票因素通常比发票折扣机借入更多钱。例如，商业资本贷款最高可达1000万美元，用于支付未付发票。相比之下，您只能通过我们推荐的发票折扣商BlueVine和Fundbox借入高达150,000美元的款项。

问题在于，大多数传统因素仅适用于开具最低发票或愿意签订长期合同的企业。如果您执行大量发票并且需要持续访问资金，这可能对您的业务有效。但是，如果您偶尔需要清算发票，签订长期合同会增加您的成本，因为它会迫使您借入超出您需要的金额。

从表面上看，传统因素收取的费率似乎比BlueVine或Fundbox等服务便宜。但是，经过仔细审查，通常会有隐藏的费用和成本。例如，传统因素可能会收取ACH费用或逾期费用，或者要求您在客户未付款时设置保留帐户作为担保。此外，长期合同和最低交易量要求使借贷更加昂贵。

发票贴现：保密保理

发票贴现通常被称为“谨慎保理”或“保密保理”。与保理一样，发票贴现为您提供资金以换取未付发票。但是，它可以让您更好地控制发票和客户。

Fundbox和BlueVine是发票折扣的例子。他们都不会联系您的客户，您的客户也不会意识到您正在提交他们的发票以获得资金。此外，两家公司都没有最低要求或要求长期合同，因此您可以根据需要清除尽可能少的发票。

这些贷方还有一个快速简便的在线申请流程，可在2-3个工作日内获得资金。相比之下，传统因素可能需要一周或更长时间来为您的发票提供资金。

BlueVine：推荐用于需要超过25,000美元的企业

BlueVine根据您的未付发票为您提供信用额度。您可以获得5,000美元到150,000美元的信用额度，这对于需要大量资金的企业来说是个不错的选择。

BlueVine将您分两部分贷款。假设您是一名建筑师，正在等待客户向您支付40,000美元的发票。 BlueVine将提前85％（34,000美元）提前。您可以将这笔钱用作营运资金，雇用新员工等。当发票到期时，客户将直接支付BlueVine。在获得付款的同一天，BlueVine将扣除其费用并将余额转给您。

虽然这听起来像传统的因子，但BlueVine保持了交易的机密性。 BlueVine为您分配一个支票帐号和当地的P.O.箱子地址，都是贵公司的名字。由于该帐户属于您的公司名称，因此您的客户可以继续为您的公司编写支票，并且不会知道您提交的是他们的发票以进行融资。

如果您的客户未按时支付BlueVine，BlueVine将不会尝试收取债务。如果客户超过2周，则您有责任支付BlueVine。

BlueVine费率从每月5％开始，但回头客和更大的信贷额度有资格获得更高的利率。此外，卡车运输等特定行业的企业也能获得更好的利率。年利率为28-60％，使得BlueVine比大多数商业现金垫款和短期贷款便宜。