SBA贷款要求和资格2018

小企业管理局（SBA）的贷款要求决定了您的资格，并专注于您和您的企业的特征。借款人需要经营位于美国的小型营利性企业。大多数企业都有资格获得SBA贷款，信用评分为680或更高，最高债务权益比率为3或4倍，最低偿债覆盖率（DSCR）为1.25倍。

如果您正在考虑获得SBA贷款，那么可以从SmartBiz开始。 SmartBiz通过与顶级SBA贷方合作，简化了申请和贷款流程。贷款高达350,000美元的在线资格预审流程快速而简单，只需几分钟即可完成，无需您处理复杂的SBA表格。

访问SmartBiz

如何根据SBA贷款要求获得资格

小型美国营利性企业可以获得SBA贷款。基本的SBA 7a贷款要求通常与SBA提供的其他类型的贷款相匹配。具有良好信用（680多个信用评分），债务对股权（最多三到四倍），现金流量（最低1.25倍DSCR）和管理经验的企业通常都符合资格。您将提供抵押品和个人担保。

如何从SBA获得小企业贷款融资的基础知识通常包括：

业务规模： 您的业务必须很小，这通常意味着它的年收入为750,000美元至3850万美元或更少，员工少于150人
信用评分： 所有主要业务所有者680多（免费检查您的分数）
营业时间： 2年以上或业务和管理经验以及创业企业的其他要求;您需要证明您可以成功管理和运营您的业务
足够的资产： 通常情况下，新企业的最高债务权益比率为3倍，成熟企业的最高债务权益比率为4倍是可以接受的;换句话说，您需要为您的公司投入1美元现金，每3至4美元的贷款资金
偿还能力： 您的现金流量必须足以支付您的所有贷款和其他义务; DSCR对您的业务提高1.25倍通常被认为足以证明您偿还债务的能力
抵押和担保： 虽然SBA贷款不一定需要完全抵押，但更容易通过更多的抵押品获得融资 - 包括个人和企业; SBA还需要拥有该公司20％或以上股份的所有业主的个人担保

听起来像你？我们建议使用SmartBiz来实现最快捷，最简化的SBA贷款流程。 SmartBiz提供高达35万美元的SBA流动资金贷款和高达5,000美元的商业房地产贷款，贷款期限为10至25年，利率为5.75％。 SmartBiz在线贷款申请可以为您提供资格预审分钟，并在几周内获得资助。

访问SmartBiz

根据SBA贷款要求，谁符合条件

要获得SBA融资资格，您和您的企业必须满足与您的特征和位置相关的基本SBA贷款要求。根据SBA 7a贷款要求，SBA贷款资格与SBA提供的其他类型贷款（如SBA快递贷款）相同。

要获得SBA贷款融资资格，您的企业必须分为以下六类：

1.积极和合格的被动业务

要获得SBA融资资格，企业通常需要成为积极管理的运营公司。这是因为SBA希望它协助的企业积极参与他们的业务活动和运营或他们的公司。但是，它还为符合条件的被动企业提供融资。

以下被动业务有资格获得SBA融资：

酒店，汽车旅馆，游艇码头，露营地，休闲车（RV）公园及类似： 为了有资格获得SBA融资，至少51％的收入必须由在实际和预计基础上连续工作不到31天的人员产生。
持牌疗养院及辅助生活设施： 如果您的被动业务拥有持照养老院或辅助生活设施，您有资格获得SBA融资
设备，家庭用品及其他物品的出租人： 从事租赁设备，家庭用品和其他财产的被动企业有资格获得SBA融资;如果您的企业从事贷款，您可能没有资格
美发沙龙，理发店，美甲店及类似产品： 这些业务类型有资格获得SBA融资;即使您的企业所有权是被动的，无论您是雇用合同工提供服务还是雇佣员工，这都是正确的;例外情况是，如果您的业务只是作为开发人员或房东，那些是不合格的被动业务

符合条件的被动企业必须满足以下SBA贷款要求：

业务规模： 与业务规模相关的SBA贷款要求适用于被动业务和运营公司;如果一家企业的年收入在750,000美元到3850万美元或以下，并且员工少于150人，那么它通常被认为很小
募集资金的使用： 与使用收益相关的SBA贷款要求适用于运营公司，就像它直接从SBA获得贷款一样
租赁要求： 您的被动业务与运营公司之间的所有租约必须采用书面形式，并且从属于SBA对抵押财产的权益;另外：
- 租赁金额不得超过贷款金额加上足以支付直接财产控股费用的金额，如与保险，维护和财产税相关的费用
- 剩余的租赁期限至少与贷款期限一样长，包括任何延期选择，并且不能允许替代租户;例如，如果贷款期限为25年，则剩余的租赁期限 - 包括延期期权 - 也必须至少为25年
租金分配： 您将被要求签署租金转让，如果发生贷款违约，您将获得贷款人和SBA对从该财产获得的租金收入的权利;实质上，这是另一种抵押品
担保人和共同借款人： 运营公司必须是贷款的共同借款人或担保人 - 根据SBA 7a的流动资金或购买经营或无形资产的贷款要求共同借款人;在您的合格被动业务或运营公司中持有20％或更多所有权的任何人也必须保证贷款

2.营利性企业

要获得SBA融资资格，您的企业必须拥有营利性组织结构。但是，如果您的企业是非营利组织的营利性子公司，您可能有资格获得SBA融资。

以下SBA贷款要求适用于非营利组织的营利性子公司：

业务规模： 在根据SBA的业务规模贷款要求确定资格时，必须合并非营利和营利性企业;如果一家企业的年收入在750,000美元到3850万美元或以下，并且员工少于150人，那么它通常被认为很小
募集资金的使用： SBA贷款收益只能用于营利性子公司
担保人： 如果非营利组织拥有至少20％的营利性子公司，则必须提供贷款担保

3.位于美国及其领土的企业

SBA的主要目标是帮助美国企业的形成，发展和发展。因此，您的企业必须位于美国及其领土内并主要在其运营。美国领土包括美属萨摩亚，关岛，北马里亚纳群岛，波多黎各和美属维尔京群岛。

此外，您的企业必须符合以下两个标准之一。首先，您需要获得在SBA寻求帮助的地方开展业务的授权。或者，您的企业需要通过纳税，使用美国产品或材料或雇用美国劳工来为美国经济做出重大贡献。

与您的业务所在地相关的其他SBA贷款要求包括：

国际业务： 如果您的企业有国际业务，您只被授权将贷款收益用于您的国内业务，您的企业和员工都必须缴纳地方和联邦税
贸易限制： 如果您的企业从事国际贸易，即使您获得SBA融资，您仍然受到美国的贸易限制

4.美国公民或合格非美国公司拥有和控制的企业。公民业主

所有企业主必须合法地在美国。如果您的企业中至少有49％是由美国公民拥有和控制的，那么非美国公民所有者在该国合法居住，而非美国公民所有者已获得适当的工作签证，那么您可能有资格获得SBA融资。

所有申请人必须在申请时填写SBA表格1919。您的公民身份在表格中处理。如果您不是美国公民，您需要在申请时向您的SBA贷方提供有关您的公民身份的美国公民及移民服务（USCIS）文件，例如您的合法永久居民（LPR）的副本 - 绿卡 - 或签证。

与公民身份有关的特定SBA贷款要求如下：

美国公民

美国或入籍公民拥有的企业有资格获得SBA融资。这些与公民身份相关的业务没有额外的SBA贷款要求或限制。

合法的永久居民

LPR是获得在美国生活和工作的永久授权的个人，通过发行绿卡进行记录。 LPR所拥有的企业有资格根据SBA的贷款要求获得融资，只要通过USCIS I-551表格或可接受的替代品记录的绿卡在申请提交时是最新的。

非移民外国人

非移民 - “记录” - 外国人是获得在美国生活和工作的临时授权的个人，例如通过非移民签证。某些类型的非移民外国人拥有的企业可能有资格获得SBA融资。在做出决定时，SBA将考虑美国政府授权的停留期与SBA贷款期限的比较。

以下非移民外国人拥有的企业可能有资格获得SBA融资：

在科学，教育，商业或体育方面具有非凡能力或成就的个人（O-1A）
公司内部受让人执行或经理（L-1A）
公司内部受让专业知识（L-1B）
可选的实践培训（F-1学生的OPT）
专业职业（H-1B）
临时商务访客（B-1）
条约投资者（E-2）

Asylees&Refugees

拥有LPR身份的庇护者和难民拥有的企业有资格获得SBA融资。申请人必须提供其移民身份的证据。当您填写并提交SBA表格1919时，您将提供此证据。

根据SBA贷款要求提供移民身份的证据可能包括：

记录庇护或难民身份的文件（I-94表或I-94A表）
未到期的就业授权文件（EAD，Form I-766）
已过期EAD，如果附有I-797C表格，并列出与原始EAD中包含的相同的授权就业类别

外国人受IRCA约束

如果您是根据1986年移民改革和控制法案（IRCA）获得临时合法居民身份的非法外国人，您的企业可能有资格获得SBA融资。拥有IRCA身份的外国人拥有超过20％的企业只有在获得临时身份之日起的5年内才有资格获得SBA融资。拥有IRCA身份的古巴，海地，盲人或残疾外国人可免于5年限制。

EB-5计划下的外国企业家

EB-5移民投资者计划是为在美国开展业务的合格投资的外国企业家创建的。这些企业家还需要有计划为美国的合格工人永久创造或保留10个全职工作岗位。通过该计划，外国企业家可能有资格获得LPR身份。

如果您持有SBA授权的非移民签证或受IRCA管辖的外国人，您可以在等待从美国政府获得LPR身份时从SBA获得融资。如果您不确定自己的状态，您的SBA贷方可以为您提供更多信息或回答问题。

5.符合SBA的小企业定义

要获得SBA融资资格，您的业务需要小于SBA贷款要求所定义的。虽然它因行业而异，但如果一家企业的年收入在750,000美元到3850万美元或更低，而且员工少于150人，那么它通常被认为很小。 SBA的尺寸标准表帮助企业主确定他们的业务是否被认为是小型企业。

6.需要SBA融资的企业

SBA贷款要求规定企业必须明确需要SBA融资，并且不得在其他地方获得信贷，而不会给企业带来不必要的困难。您的贷方必须向SBA证明，如果没有SBA的帮助，您无法以合理的条件获得其他非政府来源所要求的部分或全部资金。

谁不符合SBA贷款要求

当您获得SBA贷款时，SBA保证如果您的贷款出现问题，它将支付您贷款人的部分损失。这意味着SBA正承担部分贷款风险。出于这个原因，它已经制定了一份它认为风险太高或可能存在潜在利益冲突的企业名单。

根据SBA贷款要求，以下业务不符合融资条件：

1.具有非营利组织结构的企业

SBA贷款要求规定具有非营利组织结构的企业不符合SBA融资条件。此规则的例外是您的企业是非营利组织的营利性子公司。

2.从事贷款的企业

从事贷款的企业没有资格获得SBA融资。这包括银行，保释金公司，保理公司，融资公司，投资公司，人寿保险公司 - 不包括独立代理人 - 以及任何其他交易金钱的业务。

从事贷款排除SBA贷款要求不适用于：

检查兑现业务： 如果超过50％的总收入来自支票兑现服务，则您有资格获得SBA融资
客户融资： 如果您的企业定期向您的客户提供融资，但它占您总收入的不到50％，那么您就有资格获得SBA融资
财务顾问： 如果您的企业提供收费的财务建议，只要您不将贷款收益用于您自己的投资，您就有资格获得SBA融资
抵押服务公司： 如果您主要为抵押贷款或抵押贷款提供服务并在贷款结束后的14个日历日内出售，您的公司有资格获得SBA融资;如果您在您的投资组合中发起并持有抵押贷款，则您没有资格获得SBA融资
典当行： 如果在去年您通过销售商品而非贷款利息产生了超过50％的总收入，那么您有资格从SBA获得融资

3.被动业务

除了那些被SBA认为合格的公司外，被动企业可能无法从SBA获得融资。这是因为SBA主要为运营公司提供融资。它希望它协助的企业积极参与其业务活动，因此大多数被动企业都被排除在外。

不合格的被动业务包括以下内容：

公寓楼： 拥有和经营公寓楼的企业没有资格获得SBA融资
手机塔，广告牌，太阳能电池板和风力涡轮机出租人： 如果您的企业通过租赁手机塔，广告牌，太阳能电池板或风力涡轮机的土地产生收入，则您没有资格获得SBA融资;但是，如果贵公司在租赁土地上经营这些业务类型，那么您有资格获得融资
开发商和房东： 如果您的企业主要从事开发和租赁物业而不积极使用，运营和占用物业，则您没有资格获得SBA融资
土地开发商： 如果您的业务目的是为了转售目的而获得，开发或细分土地，那么您就没有资格获得SBA融资
管理公司控制： 如果您的企业的日常运营由第三方管理公司处理而没有所有者参与，那么您就没有资格获得SBA融资
移动房屋公园： 拥有和经营移动房屋公园的企业不具备SBA融资资格

4.人寿保险公司

人寿保险公司没有资格获得SBA融资。如果您是独立的人寿保险代理人，如果您对您的业务拥有足够的控制权和酌处权，您可能有资格获得SBA融资。这包括诸如您发布利润和承担损失的能力，投资和维护自己办公室的责任，通过佣金接收付款和雇用员工等因素。

5.位于外国的企业

如果您的公司位于外国，并且您在美国没有任何业务活动，那么您就没有资格获得SBA融资。

6.非法外国人拥有的企业

如果您的企业全部或部分由非法外国人拥有，则贷款要求认为您没有资格获得SBA融资。

7.参与金字塔计划或多层次营销的企业

从事多层次营销，多层次分销计划或金字塔分销计划的企业不符合SBA融资的条件。

8.企业从事大量合法赌博活动

如果您的业务产生超过您上一年总收入的三分之一 - 包括租赁收入 - 来自合法的赌博活动，如出售政府批准的彩票 - 那么您就没有资格获得SBA融资。如果您通过parimutuel投注，经营赌场或类似活动产生任何总收入，则您没有资格获得SBA融资。

9.从事非法活动的企业

从事任何类型非法活动的企业没有资格获得SBA融资。这包括在州或地方一级合法的活动，但在联邦一级是非法的。一个例子是大麻的销售和分销。此限制也适用于制造，分发，服务或销售与非法活动相关的物品的企业，除非您能证明没有联系。

10.私人俱乐部或独家会员企业

如果您的公司是私人俱乐部或您提供独家会员资格，那么您就没有资格获得SBA融资。这方面的一个例子是仅限女性的健身房或健身俱乐部。即使您的业务是特许经营权的一部分，此排除也适用。

11.政府拥有的实体

政府拥有的企业，例如市政当局或美洲原住民部落，没有资格获得SBA融资。例如，县或城镇拥有的消防部门或水区没有资格获得SBA融资。

在以下情况下，此排除不适用于美国原住民拥有的企业：

该业务在法律上与美洲原住民部落分开组织
美国原住民部落放弃对抵押品的主权豁免权或授权美国联邦法院作为批准的管辖权，并签署“起诉和被起诉”条款
美洲原住民部落只有国家而不是美国政府承认，这意味着它没有主权豁免权

12.专注于促进宗教或宗教信仰的企业

附属，关联或以其他方式与宗教组织有联系或有宗教组成部分的企业不符合SBA融资的资格。这不包括出售宗教书籍，音乐或其他类似物品的企业。您的贷款人将与您和SBA一起做出此决定，其中包括向您提问以帮助他们完成SBA表格1971。

13.主要从事SBA贷款包装的企业

如果您的企业从包装SBA贷款中获得至少三分之一的总收入，那么您就没有资格获得SBA融资。

14.与可疑人物相关的企业

品格是任何贷款决策的重要组成部分。 SBA要求拥有20％或更多业务，担任管理成员，普通合伙人，高级职员，董事或委托人或受雇于您业务并管理其日常运营的任何人的“良好品格” 。

如果以下情况，这些商业伙伴会使您的企业没有资格获得SBA融资：

在监狱中，缓刑 - 包括延期缓刑 - 或假释
根据目前的起诉书，提审或任何其他形式向管辖区提出刑事指控的形式

当您向SBA申请贷款时，您和您的员工将被要求填写SBA表格1919.在某些情况下，您的贷方可以通过SBA表格912向SBA寻求性格决定，这使您有资格获得SBA表格融资。批准。

15.贷方或CDC部分拥有的业务

如果您的贷方或认证开发公司（CDC）直接或间接拥有您的业务的股权，那么您就没有资格获得SBA融资。唯一的例外是，如果您的业务由小型商业投资公司（SBIC）提供资金，只要满足某些要求，例如确保SBA的抵押品位置优于SBIC。

16.销售性性质的产品或服务的企业

如果您的企业展示性的性质 - 生活或录制 - 或直接或间接地通过销售物品，服务或其他性行为产生超过其年度总收入的5％，那么它就没有资格从SBA。

17.联邦贷款具有先前或当前违约的企业主

逾期未付的企业 - 自付款日期起逾期90天或以上 - 任何联邦债务或之前的政府贷款违约都不符合SBA融资的条件。这包括学生贷款债务。它还包括出售抵押品的损失，如卖空，低于欠款的债务清偿以及任何借款人或担保人的破产。

18.具有重大政治或游说活动的企业

如果您的业务产生的年度总收入超过政治活动或游说活动的50％，则您没有资格获得SBA融资。

19.投机业务

从事投机活动的企业没有资格获得SBA融资。投机业务是指那些有机会获取高额利润的高风险企业。投机业务的一些例子包括股票交易，研究和开发活动以及大多数投机性住宅建筑，尽管SBA的Builders CAPLine计划允许投机性住宅建设。

SBA贷款要求使用贷款收益

SBA贷款要求规定了企业如何使用贷款收益，这取决于SBA贷款类型。您的贷款文件将说明您如何被授权使用贷款。一般而言，企业只能将SBA贷款用于合法合理的商业目的。

根据SBA贷款要求，SBA贷款收益的合格和不合格使用是：

符合条件使用SBA贷款收益

合格使用的贷款收益因SBA提供的贷款类型而异。例如，SBA 7a贷款要求允许使用SBA贷款收益的灵活性高于SBA504贷款要求。在下表中，“X”表示可以使用SBA贷款的目的。

SBA提供的普通贷款类型的合格使用收益为：

符合条件使用贷款收益：SBA 504，SBA Microloan和SBA 7a贷款要求


使用SBA贷款收益	SBA 504贷款	SBA 7a贷款	SBA Microloan
土地征用（购买或租赁）	✔	✔	✔
土地改良 (1)	✔	✔	✔
购买现有建筑物 (2)	✔	✔	✔
现有建筑改造或修复（2）	✔	✔	✔
新建筑 (3)	✔	✔	✔
固定资产购买和安装 (4)	✔	✔	✔
库存		✔	✔
供应		✔	✔
原料		✔	✔
营运资金		✔	✔
再融资现有债务 (5)		✔

有关在表格中注明的一些项目使用SBA贷款收益的进一步详情如下：

土地改良： 场地改善的例子包括场地准备，如分级，停车场和景观美化。 SBA还允许您使用高达5％的贷款收益来进行社区共享的改进，例如人行道。
现有建筑物购买，翻新或修复： SBA允许您的企业永久性地将现有建筑物可出租面积的49％永久租赁给无关的第三方租户，只要您永久使用并占据该物业可出租面积的至少51％。
新建筑： SBA允许企业永久租赁高达20％的可出租面积，并暂时将高达20％的空间转租给无关的第三方租户。您需要永久使用并占据至少60％的空间。此外，您必须计划在10年内占用所有转租空间，并在3年内占用一些转租空间。
固定资产购买和安装： 对于SBA504贷款，固定资产必须位于永久性位置，使用寿命至少为10年。根据具体情况，如果SBA是整个项目的重要组成部分，并且相对于项目规模较小，则SBA将为购买家具，固定装置和设备提供短期固定资产融资。
再融资现有债务： 如果损失风险转移到SBA，贷款收益不能用于无抵押或欠担保贷款的再融资。此外，贷款收益不能用于再融资原本不符合SBA融资条件且目前仍然不合格的债务。您的贷方将与您合作，以确定您寻求的再融资类型是否符合SBA贷款要求。

不合理使用SBA贷款收益

如果您的贷款出现问题，SBA会向您的贷方提供担保，以保证贷款人的部分损失。这意味着SBA承担了一些风险。根据潜在风险和可能的利益冲突，SBA认为某些贷款继续使用不符合SBA贷款要求的资格。

SBA贷款要求不允许企业将贷款收益用于：

业务搬迁： 如果您的业务减少三分之一或更多，或者如果这会导致您公司所在社区的失业率大幅上升，则您无权使用SBA贷款来重新安置您的业务;贷款人可以根据具体情况批准此规则的例外情况
平面图融资： 贷款收益不能用于金融零售库存，如车辆
向业务伙伴提供的贷款，付款或分配： SBA贷款收益不能用于向业务伙伴支付，贷款或分配，除非是为了补偿他们以市场价格为您的业务提供的服务。
对过期的地方，州或联邦税的付款： 您不得使用贷款收益来支付过期税款，除非是在美国国税局批准事先付款安排的情况下支付逾期营业所得税
出于投资目的出售或出租的房地产或个人财产： 除非是符合条件的被动业务，否则您不得将SBA贷款收益用于购买房产以进行销售，租赁或投资。
再融资新市场风险投资公司（NMVCC）债务： 您不能使用SBA贷款收益来为现有的NMVCC债务再融资
再融资小企业投资公司（SBIC）债务： 您不能使用SBA贷款收益来为现有的SBIC债务再融资

SBA贷款条款

SBA最高贷款条件的贷款要求因SBA贷款类型而异。但是，SBA 7a贷款要求为大多数类型的贷款提供了基准。一般而言，单笔借款人及其关联公司的所有贷款的最高SBA贷款额不得超过500万美元。鉴于贷方或CDC合伙企业，SBA 504贷款是例外。

SBA贷款要求下的最高还款期限基于抵押品类型。虽然还款期限因贷款类型而异，但最高还款期限一般为营运资金10年，商业房地产25年。最高SBA贷款利率通常与优惠利率的设定百分比挂钩。

下表按SBA贷款类型概述了贷款条款：

SBA贷款期限比较


贷款类型	最高贷款金额	最高还款条款	最高利率
SBA 7a	500万美元	库存或营运资金： 10年设备： 10年或有用的生活商业房地产： 25年	Prime + 2.25％至4.75％
SBA Express	$350,000	库存或营运资金： 10年设备： 10年或有用的生活商业房地产： 25年信贷额度： 10年	Prime + 4.5％至6.5％
SBA 7a优势	$250,000	库存或营运资金： 10年设备： 10年或有用的生活商业房地产： 25年	Prime + 6％
SBA 504贷款	1400万美元	商业房地产： 10 - 20年	4.85％至5.08％
SBA CAPLine	500万美元	建造者信用额度： 5年所有其他信贷额度： 10年	Prime + 2.25％至4.75％
SBA出口贷款	500万美元	长达3年	没有最高SBA
SBA Export Express	$500,000	库存或营运资金： 10年设备： 10年或有用的生活商业房地产： 25年信贷额度： 7年	Prime + 4.5％至6.5％
SBA Microloan	$50,000	长达6年	8％至13％
SBA灾难贷款	200万美元	长达30年	4％到8％