您需要财务规划师的前21个标志

创业和发展业务可能非常具有挑战性。虽然可以在不咨询财务规划师的情况下实现您的一些财务目标，但与其合作可以为您的业务和个人财务状况带来更多优势。我们采访了一些专家，他们分享了一些您需要财务规划师的迹象。

以下是您可能需要财务规划师的前21个标志：

1.你需要一个继任计划

James Pollard，所有者，顾问教练

关于您是否应聘请财务规划师的最佳指标之一是，如果您已经完成或计划完成业务的任何重大变更，例如制定继任计划。需要财务规划师来分析情况，并了解潜在决策将如何影响您的资金。

你在卖生意

Signature Estate&Investment Advisors的创始合伙人Paul Taghibagi

咨询财务规划师的重要时刻是您计划出售业务的时间。突然涌入的资金，特别是对那些不习惯的人来说，可能是令人生畏的，可能会导致投资选择不当或超支。与包括理财规划师，遗产规划师和会计师在内的专业团队合作，制定收入计划，不仅有助于保护个人生活和子孙后代，还有助于减轻巨额税收。

3.您的企业是合伙企业

Dan Johnson，纽约人寿金融服务专业人士

如果您的企业有两个或两个以上的所有者，您可能需要致电金融专业人士来帮助您减轻一些风险，例如在合作伙伴过世时必须与合作伙伴的配偶合作。在这些情况下，小企业主通常会实施买卖协议。本文件是具有法律约束力的文件，提供公司估价和双方之间的协议，以商定的价格购买死者在公司中的份额。通常，这些买卖协议由人寿保险提供资金。

4.如果您需要帮助实现营业利润多元化

Windus Fernandez Brinkkord，AIF，Trilogy Financial执行副总裁

最终，企业所有者应该寻求财务规划师的建议，因为企业开始盈利。企业主所犯的一个关键错误就是不付钱并将所有利润再投资于业务。这可能会给他们个人带来问题，然而，更大的问题是并非所有的业务都可以出售。你不应该相信你会把所有东西都放回到业务中，并且有一天会卖掉以便退休。更好的途径是了解应该再投资的比例与支付给您的比例与未来保存的比例。通过这种方式，您可以实现利润多元化并保持正轨。

5.在理解财务方面需要帮助

SMB Compass首席执行官Matthew Gillman

许多小企业主都是他们交易的主人，但这并不意味着他们是金融专家。使用财务规划师应该是主动的，而不是被动的。而不是等到你需要帮助，重要的是积极评估你的优势和劣势，以确保你的业务的所有方面都得到微调。如果管理您的财务不是您的优势，您需要尽早引入财务规划师。拥有财务规划师将帮助您了解您的财务，预算和未来计划，并最终帮助您避免潜在的经济困难。

6.如果您拥有一家企业并拥有幼儿

Christopher Carosa，作者，从摇篮到退休：儿童爱尔兰共和军

许多拥有自己生意并有未成年子女的父母可能会错失长期的家庭财富税减免。在大多数情况下，为父母拥有的企业工作的未成年子女不需要支付工资税。事实上，如果这些孩子的收入不超过12,000美元，他们将不需要支付任何联邦税（但每个州都有自己的规定）。许多利用这一点的人都在金融服务行业 -
他们知道规则，而我们其他人则不知道。更复杂的是，一旦未成年子女获得所有免税资金，金融专业人士就知道让他们的孩子建立儿童IRA - 税后Roth版本，而不是税前传统版本。根据儿童爱尔兰共和军成立时的年龄（启动爱尔兰共和军没有较低的年龄限制）和捐赠的金额（2019年收入的上限为6,000美元），孩子可以根据其成年前儿童退休百万富翁仅IRA节省。因此，如果您拥有自己的企业并且您有小孩，请找一位可以帮助您建立儿童IRA的金融专业人士。

7.您有财务资源需要管理

Rob Drury，基督教财务顾问协会执行董事

等待找到财务顾问，直到有重大财务问题或巨大的财务决策，就像等待一个人患重病或在获得初级保健医生之前考虑重大医疗程序。如果有财务资源，则需要管理这些资源。许多顾问将以很少或没有成本执行大多数计划职能，因此没有一个人不需要或无法负担财务顾问。

8.如果你害怕投资

Nathan Wade，WealthFit Money执行编辑

很多人都明白投资很重要。然而，有些人害怕做出不好的投资并且亏钱，主要是因为他们不确定自己在做什么。如果您发现自己害怕投资，那么您可能需要一位顾问来帮助您。理财规划师可以引导您找到最适合您的投资方向。虽然财务顾问会帮助您进行投资，但这并不是他们唯一可以提供的。他们可以帮助您减税，重新平衡投资，支出策略等。

9.你有更多的义务要处理

莱利亚当斯，注册会计师，所有者，年轻人和投资者

随着业务范围的扩大和您有更多的义务处理，通常需要财务规划协助。事实上，只有当您的公司达到足够的规模来雇佣专注于业务这一方面的人时，聘请专门从事财务规划的人才是一种力量。这样做可以让您更专注于通过执行决策，业务战略和提高竞争力来发展业务。当您考虑财务规划专家时，重要的是此人熟悉您的行业和可用的融资选项，某些决策的税务后果以及整体业务环境。如果这个人处于新鲜状态并且不熟悉您的业务所面临的景观，那么他或她可能会面临一个陡峭的学习曲线，并可能导致您的业务错失高效率和有效增长的机会。

10.您没有备份计划

Nate Wenner，CPA，PFS，CFP，CIMA，Wipfli Financial Advisors，LLC首席和区域总监

如果您没有业务备份计划，则需要财务规划师。如果您没有制定如何保持业务正常运行的计划，如果您发生了某些事情，例如过早死亡，那么这表明您应该尽快与财务规划师交谈。

11.如果您想确定您的业务目标

Dewayne Hamilton，Web Cosmo论坛总监

使用财务规划师的服务可以帮助您确定短期和长期目标，并通过分配储蓄来跟踪其绩效。此外，还可以将限制设置为特定类别，并以这种方式控制总支出。通过每日审核和设定目标，客户和企业可以在一段时间内实现计划目标。企业可以定期跟踪总收入和支出之间的差异，从而让客户更好地了解他们的资金去向。目标应该是熟悉他们自己的消费习惯，以便他们能够更有效地管理他们的钱。

12.你的生意值得一试

Natalie Briaud Pine，CFP和Briaud Financial Advisors执行合伙人

如果您的业务价值超过遗产税免税限额或对家庭具有重大经济价值，您需要财务规划师。此时，财务规划师可以帮助确定如果业主发生事情，如何转变业务，可以评估遗产税问题，并帮助家庭准备好在最坏情况下需要发生的事情。

13.当您的企业处于成长阶段时

Swadhin Agrawal，DigitalGYD的创始人兼董事总经理

如果你做得很好并且你看到理财经理占用了你的大部分时间，你需要尽快找到理财规划师或顾问。有些企业认为，即使他们获利，他们实际上并没有扩展 - 这是因为许多企业主花了很多时间来管理他们的财务。聘用财务规划师的最佳时机是您处于成长阶段。你不希望你的创造力投入到你可以轻易外包或雇用的东西上。

14.您的业务依赖于员工

Jeremy Straub，Coastal Wealth创始人兼首席执行官

如果您的员工对您的业务至关重要，那么您需要一个理财规划师，如果没有他们，您的业务就会受到影响。财务规划师将帮助您集体讨论策略并制定计划以保持您的业务正常运行，以防员工决定在短时间内离开公司。

15.如果您需要帮助实现目标

麦高恩集团资产管理公司总裁Spencer McGowan

开始就要考虑如何结束。最好从计划开始然后以恐慌结束。这就是财务规划师对您的业务至关重要的原因 -
如果你想实现目标，你需要一个计划，而财务规划师是你能得到的最好的专业帮助。您的理财规划师可以就您的现金流和利润提供专业建议。他/她还可以帮助您构建您想要与您的投资组合在一起的位置，这将使您能够适当地培养您的业务并舒适地退休。

16.如果您有不寻常的付款条款

Matthew Ross，Slumber Yard的共同所有人兼首席运营官

如果企业使用不寻常的应收账款和应付账款条款运营，那么他们可能希望聘请财务规划师这是一个明确的迹象。 AR和AP管理不当可能导致严重的现金流问题。如果您没有组织起来，而且除了收取客户付款之外，还可能导致退回支票，错过工资单等等。如果您的客户的付款期限最长为120天，则会对您的银行帐户造成严重压力。您可以聘请财务规划师来帮助您安排每月账单，工资单和其他费用，而不是自己处理这个问题。如果您使用不寻常的付款条款与客户打交道，这将非常有用。专业人士的额外资金值得避免与现金流量管理相关的头痛和压力。

17.如果你缺乏管理商业财务的技能

Raymer Malone，CFP，所有者，高收入保护保险机构

这实际上取决于企业主的技能和可用时间。有人需要专注于业务的财务需求，如果业主无能为力，无效，或者根本不想这样做，那么引入专业人员可能是有利的。外包业务的财务方面有几个优点。首先，它可以释放所有者来发展业务。此外，聘请拥有增加收入既得利益的第三方是为您的企业雇用理财规划师的一个很好的理由。

18.如果你想消除不必要的损失

纳帕谷财富管理公司总裁兼首席投资官Kelly Crane

如果您需要帮助消除不必要的损失，积累更少的投资风险，并保留更多的建设，那么您需要一个理财规划师。您需要一个理财规划师，因为无论您是面临退休还是开放期待已久的业务，积累财富对于您的财务未来都至关重要。

19.你想做退休计划

John Cooney，EA，所有者，绿色和黄金财务规划有限责任公司

任何想要创业的人都应该与财务规划师合作。他们不应该等到某个收入/储蓄点，因为如果没有理财规划师，他们可能无法达到这一点。与计划者合作的一个很好的理由是，如果您想提前计划退休。作为一名企业家，401（k）成为别人的工作的日子已经过去了。重要的是让财务规划师引导您完成针对自雇业主的不同退休计划，包括您自己和您的员工。