餐厅贷款：成本，融资，条款和在哪里找到

餐馆贷款可以是短期或长期贷款，通常用于营运资金需求或购买设备或房地产。这些贷款难以获得，因为许多贷方认为餐饮业存在风险。价格范围从5％到50％，期限从3个月到10年或更长。

OnDeck赞助了这篇文章，为餐馆提供高达50万美元的短期融资，还款期限长达3年。如果您已经营业至少1年且年营业收入为10万美元以上，您可以预先评估低至9.99％的费率。在10分钟内在线申请，您可以在1天内获得资助。

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五大餐厅融资选择


贷款类型	最好的
短期餐厅贷款	短期资金需求，如解决现金流量问题。快速需要资金的借款人的最佳选择。
商业信贷额度	需要经常性信用额度的餐馆老板，他们可以根据需要绘制。
SBA贷款	已建立的有利可图并寻找长期资本的企业。需要680+的信用评分。
抢劫	在退休账户中拥有5万美元以上且想要开始，购买或投资餐馆的企业主。
设备融资	餐馆企业寻找资金购买大型设备。

我们如何确定顶级餐厅融资方案

虽然整个行业都有很多融资选择，但我们已经选择了满足餐馆老板各种需求的前5个选项。我们选择了这5个选项，因为它们可能适用于需要融资的大多数餐馆企业。

在确定哪个是最佳选择时，我们考虑了以下内容：

融资金额
还款条款
成本
每个选项适合谁
熟悉餐饮业
最低资格

根据您的个人和业务情况，您可能会发现这5种最适合您业务的最佳选择。对于短期需求，我们建议使用OnDeck。它们提供短期贷款和商业信贷额度，以帮助餐馆满足其资金需求。通过OnDeck，您可以在1天内获得高达50万美元的申请流程，大约需要10分钟。

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短期餐厅贷款

短期贷款通常用于寻求现金以填补短期营运资金缺口并投资于公司增长的餐馆。它们是餐馆老板最好的短期融资方案之一，因为它们通常提供高达50万美元的贷款金额，并且可以在短短1-3天内融资。如果您需要快速一次性现金注入，这种类型的贷款是很好的。

什么是短期贷款

短期贷款由在线贷款人提供，与传统的贷款方式相比，他们更少关注个人信誉，而更多关注近期的商业历史。这些贷款通常有短期和昂贵的利率。然而，即使利率很高，您最终可能会比传统贷款的总资本成本更低，因为这些通常会在1年或更短的时间内收回。

贷款条款

您的贷款条款因贷方而异，但它们通常属于以下范围：

贷款规模： $ 5k - $ 500k
还款条款： 3个月 - 3年
付款频率： 每周或每月
资金来源： 1 - 3天

最低资格

替代贷款是最容易获得资格的贷款类型，最低资格一般为：

信用评分： 600+（免费查看您的信用评分）
营业时间： 1年以上
年度营业收入： $ 100K +
首付： 没有
借刀杀人： 没有

短期贷款成本

许多短期贷款提供商通常收取年度百分比率（APR）。此费率通常包括您的贷款利息以及贷款发放或还款期间所需的所有费用。

APR： 30 – 50%

何处获得短期贷款

我们推荐的短期贷款提供商是OnDeck，他提供高达50万美元的餐馆贷款。要获得资格，您必须拥有600+的信用评分，1年以上的业务，以及10万美元以上的年度业务收入。查看您是否通过填写大约需要10分钟的在线申请进行资格预审。 OnDeck可以在1个工作日内为贷款提供资金。

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餐厅的商业信贷额度

商业信贷额度可以帮助需要经常性融资选择的企业。它可以帮助餐馆为需要快速融资的意外开支做好准备，或者它可以帮助企业获得像季节性餐厅一样的短期现金流量差距。您可以一遍又一遍地重复使用您的信用额度，只需支付您借入的金额的利息。

什么商业信贷额度

与短期贷款一样，在线贷方的商业信贷额度（LOC）更少关注您的个人信誉，而更多关注近期的商业历史。这些LOC通常具有高达10万美元的最大线路，这低于此列表中的许多其他选项，但考虑到它通常是旋转的，仍然很好。优惠借款人可以从在线贷款人处获得信用额度，其总APR与最佳商业信用卡类似，并且他们可以在1-3天内获得资金。

贷款条款

您的贷款条款因贷方而异，但它们通常属于以下范围：

贷款规模： $ 5k - $ 10万（通常是旋转的）
还款条款： 6个月
付款频率： 每周
资金来源： 1 - 3天

最低资格

在线贷方的商业信贷额度的最低资格通常是：

信用评分： 600+（免费查看您的信用评分）
营业时间： 2年以上
年度营业收入： $ 150K +

短期贷款成本

最好的借款人将有资格获得与最佳商业信用卡竞争的APR：

APR： 13.99 – 39.99%

何处获得短期贷款

OnDeck可以帮助您的餐厅获得高达10万美元的商业信用额度。 OnDeck可以在1个工作日内为信贷额度提供资金。看看你是否通过填写简短的在线申请进行资格预审。

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SBA餐厅贷款

SBA贷款是最有利可图的餐馆和借款人，具有强大的个人信用状况。这些贷款通常用于购买大型设备或房地产等长期投资，因为它们是最实惠的餐饮贷款方式，具有最长的还款期限。这些贷款需要花费最长的资金，通常需要30 - 90天以上，但如果您不需要快速餐厅融资，那么这对您的企业来说是最安全的贷款。

SBA贷款提供什么

SBA贷款是最实惠的贷款选择，但它们通常要求您成为至少有2年商业历史的主要借款人。这些是长期政府担保贷款，通常利率在7-9％之间。餐厅非常适合SBA贷款并获得比任何其他行业更多的SBA贷款，因为SBA贷款非常适合大型购物餐厅经常制作（房地产，大型设备等）。

SBA贷款条款

虽然您的条款会因SBA贷方而异，但它们通常看起来与以下类似：

贷款规模： 高达1400万美元
还款条款： 长达25年
付款频率： 每月一次
资金来源： 30 - 90天以上

SBA贷款最低资格

SBA贷款是最难获得资格的贷款之一。贷款人的最低要求会略有不同，但它们通常与以下内容类似：

信用评分： 680+（免费检查您的信用评分）
营业时间： 2年以上
首付： 10%+
借刀杀人： 可能是必需的
其他需求： 必须有利可图

如果您的餐厅是一个相当新的业务，或者只是在创业阶段，那么您将需要更多的抵押品和比其他业务更高的首付款。正如我们关于SBA启动贷款的文章所说，新餐厅通常需要25-30％才能获得批准。

SBA贷款成本

SBA贷款是最实惠的融资形式之一。您通常会在偿还期间产生低利率，贷款包装费用会因贷款人而异。还有其他杂项费用，如SBA担保费，通常由贷方转交给您。

利率： 5 – 9.5%
SBA保证费： 3 – 3.75%
SBA起始费： 0.5 – 3.5%
中介费： 1 – 4%
包装费： $2,000 – $4,000

在哪里获得SBA贷款

SBA贷款来自银行等传统贷方。

要了解有关所有这些类型的餐馆贷款的更多信息，请查看我们的免费网络研讨会。我们的小型企业专家将帮助您确定最适合您业务需求的融资方案以及如何获得资金。

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餐厅业务初创公司（ROBS）的滚动

对于在递延退休账户中需要5万美元以上的人来说，ROBS最适合需要融资来启动，购买或投资餐馆的人。这是一种在没有您的业务承担债务的情况下获得餐厅融资的方式，这意味着您不必每周或每月支付大笔款项。 ROBS也没有提前取款罚款和税收，您可以使用这些资金作为SBA贷款等传统融资的首期付款。

ROBS提供什么

根据RestaurantOwner.com最近的一项研究，大多数首次餐馆老板为他们的餐馆提供储蓄或其他个人融资来源。

直接从您的退休帐户提取资金可能会导致您支付费用或额外税费。 ROBS允许您将资金从递延税401k或IRA直接转入您的业务，而无需支付这些罚金。

ROBS可能是一个复杂的交易，有很多活动部分，因为您必须遵守美国国税局和劳工部的规定。由于确保遵守这些规则的敏感性，我们建议与经验丰富的ROBS提供商合作，该提供商已完成数百次ROBS交易。

ROBS条款

ROBS不是贷款，因此没有任何传统条款。通过ROBS，您的退休帐户拥有贵公司的股份，如果您不想要，只要您的公司正在运营，您就无需偿还。

ROBS交易通常包含以下条款：

融资金额： $ 50k +（不是特定的ROBS最低，但是大多数ROBS提供商要求的最低要求）
还款期限： 没有最低或最高要求
付款时间表： 没有，因为它不是贷款
资金来源： 2-3周

ROBS最低资格

由于ROBS不是贷款，因此您不需要具有最低信用评分或达到某个收入要求。相反，您需要满足某些ROBS要求，以确保您遵守有关此类交易的联邦法律和规则。

要获得ROBS资格，您需要满足以下最低资格要求：

信用评分： 没有
营业时间： 无（非常适合初创公司或现有企业）
首付： 没有
借刀杀人： 没有
其他需求： 税收递延退休账户中的$ 5万+，您的业务必须是C公司。

业务启动成本转期

除非您使用我们推荐的ROBS提供商，否则ROBS不会花费任何费用。他们需要很少的安装费和月费来维护计划并帮助您正确管理。

设置费： $4,999
每月服务费： 130美元 - 150美元，如果您的员工人数超过10人，则每位员工通常需要支付额外费用

从哪里开始使用ROBS

您可以自己完成ROBS，但这可能是一项复杂的交易，如果没有经验丰富的专业人员，很难进行导航。当你用401k资助一项业务时，你不想犯错误。相反，我们建议您与ROBS提供商合作，该提供商已经完成了数百次ROBS交易。

餐馆设备融资

如果您需要为您的餐厅购买电器，桌子，椅子，固定装置或其他设备，那么设备租赁或贷款可能是最好的方式。这对所有借款人来说都是一个不错的选择，即使是信用评分相对较低的申请人，贷款也是由设备本身担保的。

什么设备融资提供

设备融资资金购买大型设备，保质期长。该设备作为贷款的抵押品，您通常可以获得长达6年的还款期限。设备租赁让您可以选择在期限结束时购买设备并通过贷款，您可以在支付后立即拥有设备。

设备融资条款

设备融资因您同意的贷款或租赁类型而异，但通常您会拥有以下条款：

融资金额： 高达25万美元
还款期限： 长达6年
付款频率： 每月一次
资金来源： 15天

设备融资最低资格

最重要的资格是您的设备的价值，但您还需要通常满足这些要求：

信用评分： 600+（免费查看您的信用评分）
借刀杀人： 没有设备本身
首付： 10%+
其他需求： 您的信用报告没有破产，取消抵押品赎回权或收回

设备融资成本

设备融资是其他贷款方案的经济实惠的替代方案。由于设备用作抵押品，利率通常低于SBA贷款。您的利率将取决于您获得的融资类型。例如，设备贷款的成本高于设备租赁，因为您在支付设备后将拥有设备。

利率： 5%+
费用： 取决于你的贷方。银行可能会向您收取贷款发放费用。

在哪里获得设备贷款和租赁

设备融资由银行和专业设备经销商的各种贷方提供。

如何确定多少借款

在您申请餐馆贷款之前，您应该确定您需要多少资金，这样您就不会过度借贷。餐馆利润微薄，过度借贷可能会损害您企业的长期稳定性。但是，如果你想从头开始一家餐馆，那么知道你需要多少就很难。

沃尔什学院的外包首席财务官兼企业融资教授Milena Thomas说：

“如果餐馆老板从一开始就做好了事情，并且保留了适当的书籍，那么确定来年是否需要以及将来需要多少资金的任务就大大简化了。创建未来12个月的现金流量预测将揭示任何不足之处，从这一点来看，根据所需的金额和目标，这将决定餐厅应该努力获得的资金来源。“

她继续告诉我们，餐馆需要批判性地考虑任何支出，并确保它们确实是必要的，这样从长远来看，成本将增加收入。她的例子是考虑新设备是扩展菜单还是提高效率。在进行资本支出之前，您可以运行潜在增加收入的数字。

此外，打破美元兑换美元并不是一个足够好的指标，请记住，任何贷款的利率都会随着其类型和借款人的信誉而变化，因此任何估计都必须包括任何收支平衡分析中的利息费用。

在评估您需要借多少钱时，RestaurantOwner.com提供了一些您应该考虑的主要启动和运营成本。这些成本中的许多成本可以很好地帮助已建立的餐馆所需的营运资金，但根据您当前的财务状况计算您的需求会更准确。

常见的餐厅启动费用


成本类型	平均成本
总启动成本（无土地）	$ 494,888（每平方英尺159美元）
总启动成本（含土地）	$ 735,326（每平方英尺178美元）
厨房和酒吧设备	115,655美元（每平方英尺136美元）
食品成本	占食品销售总额的约30％
不含酒精	占饮料总销量的10-15％
酒精饮料成本	占酒精饮料总销量的20-30％
员工薪资和福利	占总销售额的15-25％
租金或抵押贷款	占总销售额的5-10％

以上所有费用将根据餐厅运营类型和您的位置而有所不同。 RestaurantOwner.com总裁Jim Laube表示，他已经看到食品卡车司机以低至1万美元的价格开业，而高级餐厅则需要花费数百万美元。

如何获得餐馆贷款批准

几十年来，传统观点认为餐馆是高风险企业，失败率很高。然而，在过去几年中，只要业主提前计划并执行合理的商业计划，餐馆就不一定比任何其他业务风险更大。

然而，餐馆有很多挑战，以防止这种情况一直发生。他们处于高度监管的行业，利润微薄。如果您不提前计划并在需要时可以获得营运资金，那么一个大错误可能会导致整个业务陷入困境。问题是确保您在业务需要时有资格获得融资。

我们汇集了行业专家提供的四大技巧，帮助您提高融资机会。

1.随时了解您的企业财务状况

企业主往往很难抽出时间去做他们认为需要做的事情。一个重要的领域是与商业金融保持同步，因为现金流通常是王道。但是，如果不能完成这项重要任务，您可能会因此受到惩罚，并有机会获得资助。

来自GoKapital的Christian Moreno说：

“诸如及时提交税，支付许可费，保持最新的租金或抵押，管理工资单以及维持正现金流等因素将使业主更有资格获得餐馆商业贷款。导致企业获得融资机会的常见金融危机包括税收留置权，延迟租金/抵押贷款以及银行对账单中的过度透支。

因此，拥有自动会计软件，甚至是监督业务财务方面的簿记员/会计师，将确保您的餐厅在您需要时轻松获得营运资金。

2.能够详细展示你的资本需求

许多长期贷款人只会放贷他们认为你需要的东西，因为他们不希望你承担超过必要的债务。相反，他们希望确保您能够偿还。拥有明年必要支出的详细清单并能够对其进行备份是谈判更高借款额的关键。

High Impact Financial Analysis小企业贷款分析师Travon Jackson表示：

“营运资金，建设和支出是资本交易中最大的绊脚石。许多借款人寻求“营运资金”或现金，以支付工资，工资，保险等运营费用。不幸的是，这种营运资金需求通常根据LTV（抵押）要求或特定购买而不是实际业务需求来确定。如果借款人能够证明需要，他们会向借款人提供比预期更多的贷款。这就是为什么你应该准备一份潜在的意外开支清单。“

他接着告诉我们要考虑如果业务迅速成功并需要更多员工，供应品等，还需要多少钱。此外，由于大量管理费用，许多餐馆在最初的几个月开始亏损，因为运营规模最多支付费用。

这些预期损失也应包括在营运资金需求中。期望餐厅在开业第一天（1）完全投入运营并且在启动期间下降的损失在许多市场中是可以理解的是不现实的。一定要询问开业时所需的总营运资金，而不仅仅是您认为申请时需要的资金。

3.保留经营现金

如果您要申请长期融资，那么您必须说服贷方，您可以在短期内维持或不管资金。这使他们对你的偿还能力充满信心，并且会增加你获得资助的机会。显然，这不适用于短期贷款，但SBA或其他传统贷方希望看到这种类型的准备。

根据Lee Speronis，JD，CHE，CHIA，哈森大学副教授：

“为了筹集资金，餐馆老板需要证明他们有90天的经营现金。这被认为是最低安全水平。如果所有者没有90天的运营现金，筹集资金可能会有问题。信用也是一个重要的问题，可以惹恼餐馆老板。如果餐馆老板没有建立信贷或者在信贷方面过度扩张，那么获得额外资金将更加困难。“

4.分离您的业务和个人费用

小企业主最大的错误之一就是将个人和企业财务融合在一起。如果您的公司拥有合法实体，那么您可能会创建它以保护您的个人资产免受该业务中发生的任何事情的影响。问题在于，当您决定在您的企业和个人账户之间混合资金时，您就会“穿透公司面纱”进入您的个人生活。

从本质上讲，这意味着您和您的企业是一体的，您的企业承担的任何责任都可能成为您自己的个人责任。您不希望因业务而被起诉，并且您不希望将您的个人资产置于不必要的风险之中。

相反，您应确保拥有独立于您自己的业务支票帐户和商业信用卡。

购买现有的餐厅或特许经营权

购买现有餐厅通常更容易融资，因为您可以使用卖家融资。这意味着当前所有者将为您提供贷款，以支付餐厅的全部或部分费用。卖方融资可以与SBA贷款，ROBS或几乎任何其他类型的融资相结合。

如果您购买现有的餐厅，您需要确保自己有5至7年的租约或在结束前通过谈判获得长期租约来保护自己。餐馆如此依赖于地理位置，您不希望在接管后不久就不得不危及您购买的当前业务。

购买餐厅特许经营权是另一种可能性。它通常比购买独立餐厅便宜，因为母公司将提供您的概念，营销计划和材料以及品牌认知。如果您采用这条路线，请务必仔细阅读特许经营披露文件，该文件将列出您的估计启动和运营成本。

小企业的餐厅商业贷款


融资类型	最好的
短期贷款	短期资金需求，如解决现金流量问题。不良信用借款人的最佳贷款选择。
商业信贷额度	餐馆老板需要经常性的信用额度来支付业务费用或克服现金流量问题。
SBA贷款	已建立的有利可图并寻找长期资本的企业。需要680+的信用评分。
抢劫	在退休账户中拥有5万美元以上的企业主。可用于购买，开始或扩展业务，并可用作SBA贷款的首期付款。
商业信用卡	所有餐厅都应该使用信用卡作为其财务工具包的一部分。
设备融资	寻求资金购买大型设备的企业。
众筹	个人希望开始一家新概念餐厅。
天使投资人	独特的概念餐厅，需要大量资金，并愿意放弃股权交换。