SBA贷款：寻找最佳融资方案

小企业管理局提供的六种最常见的贷款是7（a）贷款，504贷款，CAPLines，出口贷款，小额贷款和灾难贷款。您可以在下面的简要概述中了解有关SBA贷款要求，成本，条款以及如何申请的更多信息，或通过完成我们的测验找到最适合您业务的贷款。

什么是SBA贷款？

SBA通过多种贷款计划帮助小企业融资营运资金，设备和房地产，最高可达500万美元或更多。主要SBA贷款类型由SBA批准的贷方发起，并由SBA担保，最高可达贷款金额的85％。这使得利率低于10％，期限最长为25年。

SBA贷款资格

要获得SBA贷款资格，您需要获得良好的信用评分，符合SBA对小企业的定义，并证明您有偿还债务的能力。您还需要提供个人担保，并通过提供抵押品来提高您的批准几率。

典型的SBA贷款资格和要求是：

业务规模： 小型企业，通常少于150名员工，年收入低于750,000美元至3850万美元，具体视行业而定
信用评分： 所有主要业务所有者为680或更高
营业时间： 创业公司两年或两年以上或同等的业务管理经验
足够的资产： 新业务和成熟业务的债务与收入比分别为3：1或4：1
还款能力： 债务偿还比率为1.25：1;净营业收入超过本金，利息和租赁付款总额
抵押和担保： 抵押品使贷款更容易获得，并且拥有20％或更多所有权的每个人都需要个人担保

如何申请SBA贷款

要申请SBA贷款，您需要选择贷方，然后收集并提交文书工作，SBA表格和申请。整个过程通常需要30到90天。有关更多信息和帮助准备SBA贷款申请，请阅读我们关于如何申请SBA贷款的文章。

SBA贷款利率，费用和成本

SBA贷款利率是可用的最低价格，通常在10％左右或更低。大多数SBA贷款产品包括贷款人可以收取多少费用的上限，从而保持较低的利率。您可以使用我们的SBA贷款计算器来估算SBA 7（a）贷款的每月付款，具体取决于贷款金额和期限。

典型的SBA贷款将具有以下费率，费用和成本：

利率： 7.5％至10％
起诉费：0.5％至3.0％
贷款包装费：2,000美元到4,000美元
SBA保证费：2.0％至3.5％

SBA贷款与另一笔贷款一起发起，如SBA504贷款，其可转让利率受到SBA监督和批准。 SBA通常会检查利率是否与传统贷方的现有替代方案一致。最后，SBA灾难贷款由SBA直接收取4％至8％的费率。

SBA贷款的类型

每种SBA贷款类型都可满足特定的融资需求。 SBA 7（a）和SBA 504贷款提供长期固定资产融资。 CAPLines是营运资金的一种信贷额度。鉴于出口，规模较小且受灾影响的企业可分别申请出口贷款，小额贷款和灾害贷款。虽然还有其他SBA贷款，但这些贷款是最常见的。

1. SBA 7（a）贷款

SBA 7（a）贷款最适合需要长期SBA担保融资的小型企业，如房地产和设备等固定资产，最高可达500万美元。它们的利率为7.5％至10.0％，最长为25年，并需要30至90天才能通过银行和信用合作社等传统贷方提供资金。

SBA Express贷款低于350,000美元可加快申请批准，通常会将更高的利率9.75％加至11.75％。无法获得传统融资的企业可以通过社区贷款机构获得SBA社区优势贷款，最高可获得250,000美元，起始利率为7％。

SBA 7（a）贷款详情

贷款额度： 高达500万美元
利率： 7.5％至10％
出发费： 0.5％至3.5％
贷款包装费： 2,000美元至4,000美元
SBA保证费： 2.0％至3.5％
还款条款： 长达10年;商业房地产25年
资助时间： 30至90天

SBA 7（a）贷款资格

最低信用评分： 680+
借刀杀人： 额外的抵押品使其更容易获得资格
首付： 购买商业，商业房地产或设备的10％以上
营业时间： 2年以上或初创公司的同等业务管理经验
业务规模： 小型企业，通常少于150名员工，年收入低于750,000美元至3850万美元，具体视行业而定

SBA Express贷款详情及资格

SBA Express Loans在30-90天内向特定贷方提供高达350,000美元的小型企业。虽然他们有相似的资格，但SBA只保证50％的贷款，导致利率从9.75％到12.00％不等。阅读我们的文章，了解有关SBA Express贷款的更多信息以及如何申请。

SBA社区优势贷款详情及资格

SBA社区优势贷款高达250,000美元由SBA通过社区贷款人提供资金。对于无法从传统银行获得融资的小企业，贷款的持续时间长达25年，起步率为7％。寻求贷款人的帮助并申请阅读我们的SBA社区优势贷款文章。

如何获得SBA 7（a）贷款

SBA 7（a）贷款申请将根据您选择的贷方略有不同。但是，每个申请都需要大量的文书工作，并需要30-90天才能获得资助。阅读我们的文章，了解有关如何获得SBA 7（a）贷款的更多信息。

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2. SBA 504贷款

SBA 504贷款包括来自社区发展公司和传统银行的贷款，通常需要30至90天才能获得资金。对于需要至少1400万美元的企业来说，它们最适合在10到20年内以4.59％至4.87％的价格购买自住商业房地产和其他固定资产。

SBA 504贷款详情

贷款额度： 高达1400万美元或更多
利率： 4.59％至4.87％
包装费： 高达1.5％
收费：高达$ 2,500
年度CDC服务费： 根据贷款的未付余额计算为0.625％至2.00％
还款条款： 10至20年
资助时间： 30至90天

SBA 504贷款资格

最低信用评分： 680+
借刀杀人： 由贷款资助的资产
首付： 10％以上的首付款，15％以上的新业务
营业时间： 2年以上或初创公司的同等业务管理经验
业务规模： 小型企业，通常少于150名员工，年收入低于750,000美元至3850万美元，具体视行业而定

如何获得SBA 504贷款

SBA504贷款的申请流程类似于传统的商业抵押贷款，可以在任何参与的贷方发起。您的银行将与您一起为其他部分贷款寻找社区发展公司。查看我们的SBA 504贷款文章，了解更多信息以及如何申请。

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3. SBA CAPLines

对于季节性，合同特定，建筑和一般营运资金需求，SBA CAPLines是SBA保证的信贷额度高达500万美元，7.5％至10.0％。 CAPLine由传统贷方在45至90天内发起，最长可达10年，并且可以在偿还时使用。

SBA CAPLine详细信息

贷款额度： 高达500万美元
利率： 7.5% – 10.0%
出发费： 0.5% – 3.5%
贷款包装费： $2,000 – $4,000
SBA保证费： 2.0% – 3.5%
还款条款： 长达10年
资助时间： 45 - 90天

SBA CAPLine资格

最低信用评分： 680+
借刀杀人： 短期抵押品，如发票或项目合同
首付： 10%+
营业时间： 季节性CAPLines 1年以上，否则没有最低限度
业务规模： 小型企业，通常少于150名员工，年收入低于750,000美元至3850万美元，具体视行业而定

如何获得SBA CAPLine

通常，参与SBA 7（a）贷款计划的银行和信用合作社等贷方也将提供SBA CAPLines，它们具有类似的申请流程。阅读我们的文章，了解有关SBA CAPLines以及如何申请的更多信息。

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4. SBA出口贷款

SBA出口贷款由传统贷方发行，由SBA保证最高500万美元，起步率为6％，以支持国际活动中的企业。对于从事出口，国际交易或新外国市场的企业而言，它们最适合在30至90天或更长时间内运营资金长达25年。

SBA出口贷款详情


	SBA出口营运资金贷款	SBA出口国际贸易贷款	SBA出口快递贷款
贷款额度	高达500万美元	高达$ 500,000
利率	6.0% - 10.0%	7.5% - 10.0%	9.75% - 12.00%
起始费	0.5% - 3.5%
SBA保证费	2.0% - 3.5%
贷款包装费	$2,000 - $4,000
还款条款	长达3年	长达25年
资助时间	30至90天以上

SBA出口贷款资格

最低信用评分: 680+
借刀杀人：短期抵押品，如发票或项目合同
个人保证：业主保证20％+
商业时间：没有最低限度（快递贷款除外1年以上）
业务规模：小型企业，通常少于150名员工，年收入低于750,000美元至3850万美元，具体视行业而定
其他需求：最近没有破产，取消抵押品赎回权或税收留置权

如何获得SBA出口贷款

SBA出口快递贷款与SBA快递贷款具有相同的申请流程。对于其他两个SBA出口贷款，您将遵循与SBA 7（a）贷款相同的程序。您可以在我们的贸易融资文章中了解有关SBA出口贷款和其他进出口融资选项的更多信息。

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5. SBA Microloan

SBA小额贷款高达50,000美元由SBA通过非营利中介机构资助长达六年。它们是创业公司可以在30到90天或更长时间内获得的最佳SBA贷款。资格和条款由中间人设定，并且没有SBA保证，导致8.5％至11.25％的更高利率。

SBA Microloan详细信息

贷款额度： 最高$ 50,000
利率： 8.5％至11.25％
贷款费用： 2％至3％
还款条款： 长达六年
资助时间： 30至90天或更长时间

SBA小额贷款资格

最低信用评分： 640+
借刀杀人： 有些需要，但金额因贷款人而异
个人保证： 在业务中拥有20％以上所有权的任何人都需要
首付： 取决于贷方
营业时间： 取决于贷方
业务规模： 小型企业，通常少于150名员工，年收入低于750,000美元至3850万美元，具体视行业而定

如何获得SBA Microloan

要申请SBA Microloan，您必须联系参与该计划的当地非营利性贷方。他们将指导您完成申请流程，这需要几个月的时间，如SBA 7（a）贷款。

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6. SBA灾难贷款

SBA灾难贷款是直接从SBA获得的高达200万美元的流动资金贷款，最高可达30％，为最近宣布的灾难造成经济或人身伤害的企业提供长达30年的流动资金。您可以在五天内获得25,000美元的多笔贷款，其余的则在五周内获得。

SBA灾难贷款详情

贷款额度： 高达200万美元
利率： 4％到8％
还款条款： 长达30年
资助时间： 持续五周

SBA灾难贷款资格

最低信用评分： 660+
借刀杀人： 如果可用，则需要超过一定的贷款金额
- 物理灾难：贷款超过25,000美元
- 经济灾难：贷款超过25,000美元的房地产抵押品
- 军事经济伤害灾害：贷款超过50,000美元的房地产抵押品
首付： 没有
业务规模： 可以是物理灾难的任何大小。必须是小型企业，通常少于150名员工，年收入低于750,000美元至3850万美元，具体取决于所有其他灾难贷款的行业

如何获得SBA灾难贷款

如果您的企业因灾难而遭受物理或经济损失，或者一名基本员工被要求履行军事职责，您可以在线申请SBA灾难贷款。要查看当前的灾难，申请截止日期以及申请帮助，请查看我们的SBA灾难贷款文章。

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如何再融资SBA贷款的工作原理

您可以使用SBA贷款再融资或合并现有的商业贷款。要获得政府无法保证当前贷款的资格，必须有不合理的条款，再融资必须减少至少10％的付款。合格的不合理条款包括气球支付，超过SBA最高限额或超额抵押。

通常不允许再融资现有的SBA贷款，但在某些情况下可以考虑。需要考虑的是，您必须有符合原始贷款目的的新融资需求，而您的贷方拒绝通过修改您现有的SBA贷款条款来满足这些需求或容纳新贷款。

在哪里可以找到SBA贷款

银行和信用合作社等许多传统贷方提供SBA贷款。然而，顶级SBA贷款人利用他们的经验获得每年批准的SBA贷款超过5亿美元。或者，您可以依靠经纪人帮助准备必要的文件并指导您完成贷款申请流程。

SBA贷款的利弊

SBA贷款为小企业提供各种低首付款的贷款计划。但是，资格认证通常要求具有较高的个人信用评分和满足严格条件的能力。尽管申请流程既困难又漫长，但等待更高的贷款利率和条款是值得的。

SBA贷款的一些优点和缺点是：


优点	缺点
长期还款条款	广泛的应用
低利率	资金很长时间
各种贷款计划	高个人信用评分要求
低首付款	严格的审批条件