艰难的查询，也称为硬信用检查，为人们提供完整的信用报告，通常在您申请贷款或信用卡时发生。很难查询您的信用报告长达两年，是可见的债权人，并且可以将您的个人信用评分降低一到五分。
经常检查您的个人信用评分以了解您的行为如何发挥作用是一个很好的经验法则。您可以使用Nav等网站免费查看您的分数。当您检查自己的分数时，它将被视为一个软查询，因此不会对您的个人信用评分产生负面影响。
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多么艰难的询问
当您通过贷款申请检查您的信用时，会对信用报告进行严格查询。当您申请其他服务（例如公用事业，电视或电话）时，有时会进行硬查询。硬查询用于审核您的整个信用记录，而不是软信用查询提供的概述。
软信用查询通常在未经您许可的情况下进行。当您检查自己的信用评分，背景调查和获得保险单时，您可以期待软审查预审批流程。值得注意的是，2019年新的信用评分规则包括电话和公用事业等服务的信用报告，因此您可能会比以往更频繁地看到这些信用检查。
通常，艰难的查询要求您提供某种书面许可。但是，如果某个实体根据“公平信用报告法”（FCRA）具有“允许目的”来检查您的信用，则如果您启动交易，则不需要明确同意硬信用额度。有些情况下，信用报告存在错误或未经授权的硬查询，这可能需要您查找不同的信用查询删除选项。
当您可以期待对您的信用报告进行严格询问时
在提起新的财务义务时，个人通常可以期望对信用报告进行严格的查询。例如，申请新的信用卡或贷款，获得新的手机合同，或要求增加信用额度。大多数债权人会在您每月付款时查看完整的信用记录。
期望硬信用查询的四个例子是：
- 申请信用卡或贷款： 申请汽车贷款，抵押贷款，学生贷款或个人信用卡等消费贷款的个人可以获得硬查询信用报告;对于这些类型的交易，贷方和债权人通常希望审查您的完整信用记录，以评估您的信誉
- 申请商业贷款： 希望通过小企业管理局（SBA）贷款或流动资金贷款获取资金的企业主通常会查看有关其个人信用报告的疑问;商业信用报告不会因查询而受到处罚，因为任何人都可以提供包含业务地址和名称的业务报告
- 申请其他服务： 包括公用事业，电视或手机合同在内的新服务通常意味着每月新的付款;在这种情况下，可能会进行艰难的信用检查，以确定您是否能够承担新的财务义务
- 要求提高信用额度： 提高信用额度与申请信用卡相当;通常，信用提供商会希望查看您的完整信用记录，以确保您可以管理更高的限额
重要的是要检查您的信用报告并每季度评分一次，以确保一旦您看到它们，一切都准确并且出现争议错误。如果您是企业主，并且想要完全避免难以查询，请考虑没有信用检查的商业贷款。相反，商业贷款通常依赖于会计数据，如商业交易，发票数量和客户关系数量。
如何努力查询会影响您的信用评分
信用查询费用会影响您一年的信用评分，但会在您的信用报告中保留两年。如果通过在30天的时间内保持查询来购物，可以最大限度地减少这种影响。另一方面，软信贷拉动对您的分数没有影响，任何信用卡的人都看不到。
从观点来看，人员信用评分从300到850不等。五点可能看起来不多，但如果你处于670或更高的良好信用评分的边缘，它可能会让你陷入公平或差的个人信用得分范围 - 580到669.贷款人通常认为太多的信用调查是财务困境的一个标志，并且可能让他们怀疑你是否是一个冒险的借款人。
如果您正在购物，那么难以查询会影响您的信用评分。像FICO和VantageScore这样的信用局明白，人们希望找到最优惠的价格，并且有规则允许您获得多个价格报价，而只计算一次查询。
购物费率影响您的信用评分时的财务状况如下：
- 房屋抵押贷款购物率（30至45天）： FICO在30天的时间内将住房抵押贷款公司的所有硬信用检查集合在一起，并将其视为单一查询;在接下来的45天内进行的任何额外的硬信用检查都被视为一次额外检查
- 购买汽车贷款（30至45天）： FICO还在30天的时间内将汽车贷款公司的硬信用检查组合在一起，并将其视为单一查询;在接下来的45天内进行的任何额外的硬信用检查都被视为一次额外检查
- 为学生贷款购物（30至45天）：FICO还在30天的时间内将学生贷款的所有硬信用检查组合在一起，并将其作为单一查询处理;在接下来的45天内进行的任何额外的硬信用检查都被视为一次额外检查
另一方面，Vantage Score将所有在14天窗口期间进行的查询整合在一起作为评分目的。通过硬信用查询的一个好的经验法则是，您一次最多可以对您的报告进行两次查询而不会产生重大影响。一旦您在两年内超过两次查询，您的个人信用评分可能会开始显着下降。
多长时间的查询留在您的信用报告
信用卡查询将在您的个人信用报告中保留两年。任何其他人都可以看到难以理解的问题但是在第一年之后不会影响您的个人信用评分。在这两年之后，你可以开始从艰苦的探究中获得你最初失去的那些积分。
从调查中丢失几点并不是世界末日。在他们处理您的信用报告的两年中，您可以专注于一些不同的事情来帮助您提高个人信用评分，如及时付款，监控您的信用使用情况以及审核您的个人信用报告。
当您对信用报告进行严格查询时，需要关注的几个关键事项是：
- 减少任何新的信贷申请： 新的信用卡或贷款申请通常需要进行硬信用检查;为了最大限度地降低信用评分的影响，最好是推迟任何新的信用申请，或者如果您购买价格，请在30天内保留您的查询
- 关注您的付款记录： 按预期支付所有款项，包括信用卡付款，汽车贷款和每月住房费用
- 降低信用利用率： 保持信用利用率低于可用信用额度的30％;有许多不同的提示可以提高您的信用利用率，以帮助您提高个人信用评分
- 订购并查看您的信用报告： 每年检查您的个人信用报告，以确保其准确性并监控任何错误;您可以通过AnnualCreditReport.com每年获得一次免费的个人信用报告
- 努力提高商业信誉： 如果您对您的个人信用报告有任何疑问，请不要忘记在您需要申请商业贷款或信用卡时专注于最大化您的商业信用
掌握付款记录，信用利用率和信用报告可以帮助您提高个人信用评分或保持已经很好的分数。如果您碰巧遇到错误，则有必要考虑提交争议以将其从报告中删除。
如何解读您的信用报告的难以查询
虽然难以查询您的信用报告两年，但您可以对任何错误提出异议。如有疑问，请致函生成报告的信用局并解释错误。如果您决定提出争议，信用报告机构需要30到45天的时间来调查错误并做出回应。
对您的信用报告进行严格查询的三个步骤是：
- 联系信用报告公司： 告知信用报告公司您的信用报告的哪些信息不正确，并包含支持您的争议的文件副本;使用样本信可以帮助您提供简明信息
- 联系信息提供者： 告知信用卡公司或报告您的信息的实体您就信用报告中的项目提出了争议，并包括支持您的争议的任何文件副本;样本信将帮助您完成此过程
- 等待回复（30到45天）： 在您与信用报告公司和信息提供商联系后，信用报告机构需要30到45天的时间来调查并回复您的争议
请记住，未经许可进行的任何硬查询都可能会受到质疑并可能被删除。争议错误或未经授权的信用查询立即很重要，因为它们可能对您的个人信用评分产生负面影响。如果您需要修复此信用额度，请考虑联系信用修复公司。
关于艰难调查的常见问题解答（FAQs）
我们介绍了很多关于难以查询的信息，以及您的信用报告中存在多长时间的难以查询的信息。有些问题比其他问题更频繁，我们在这里解决这些问题。如果您有任何未解答的问题，请随时在下面发表评论或访问FitSmallBusiness论坛，我们将提供答案。
什么是信用报告的艰难调查？
信用查询是银行，贷方或企业要求检查您的个人信用的请求。对信用报告的严格询问表明潜在的贷方或债权人正在审查您的完整信用报告和历史记录。这些类型的硬信用检查通常发生在您申请贷款，抵押或信用卡时。
对信用报告有多长时间的查询？
难以查询的个人信用报告会保留两年，并且对于信用额度很高的人都可以看到。艰难的查询可能会损害您的个人信用评分，每次查询都会使您的评分最多降低5分。但是，它们通常会影响您在报告中的前12个月的得分。
硬查询意味着什么？
艰难的查询意味着您已通过银行或贷方申请信贷，他们已将您的完整信用报告撤回审核。这些类型的信用检查通常需要书面许可，因为它们可以让某人访问您的完整信用记录，除非他们根据FCRA有“允许的目的”来检查您的信用。
硬查询和软查询之间有什么区别？
在比较硬查询与软查询时，主要区别在于硬查询会对您的信用评分产生负面影响，并提供您的信用记录的完整视图。在新的信用申请期间进行艰难的查询，并且在预审批流程，背景调查以及您自己检查分数时进行软查询。
当删除硬查询时，我的信用评分会增加多少分？
您的个人信用评分将增加的分数取决于您的确切信用评分。信用评分为670或更高的人通常会比评分低于670的人获得较小的分数增长。请记住，您可以在两年后或经过艰难的查询删除后开始获得这些分数。
底线
信用证查询通常会在您的信用报告中保留两年，除非您提出异议，并且债权人会将其从您的报告中删除。您可以期待这些类型的查询将您的信用评分最多提高五分。您还可以关注信用利用率和付款历史记录，以提高您的得分。
当您自行检查信用评分时，您的信用报告将不会受到严格查询的影响。相反，这将被视为一个软查询，它不会对您的信用评分产生负面影响。您可以通过Nav等在线信用平台免费查看您的个人信用评分。
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