当您无法使用可用现金付款时，工资资金代表您的工资支出的融资。它通常需要资助即将到来的繁忙季节，当您增长过快，或者您的付费客户缓慢。融资速度是选择合适的薪资融资方案以满足您需求的最重要方面。
如果您需要快速完成工资单，您需要一个可以快速做出贷款决策的贷方。赞助这篇文章的OnDeck可以在几分钟内作出信用决定，并在短短一天内获得资助。如果您的年营业收入超过10万美元，信用评分超过600分，且您已经营业至少1年，您可以预先获得高达50万美元的资格。
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小企业的薪资资金选择
没有特定贷款归类为工资单融资。相反，工资单通常以短期贷款或其他贷方提供的信贷额度的形式出现，这些贷款可以在几天内提供资金。像SBA贷款这样的长期贷款不适用于工资单融资，因为他们通常需要45-120天的时间才能获得资金。
通常有2个工资单资金选项：
1.短期商业贷款
短期商业贷款是一笔一次性贷款，通常在一年内偿还。年利率为30-50％，贷款支付通常按照本金和利息按月摊还。您通常可以通过短期贷款获得融资，最快可达1天。
短期商业贷款通常更容易获得资格，并且可以比信贷额度更快地融资。与信贷额度相比，您通常也可以借更多钱。这使得短期商业贷款成为需要在一周内完成工资单的小型企业的理想选择，或者如果您没有持续的工资问题，那么您将不断需要融资。
例如，每个月同时出现现金流短缺的企业会发现信贷额度更合适，因为每次需要资金时都不需要重新申请。然而，企业主需要聘请季节性员工为忙碌的季节做好准备，他们可能会发现较大的一次性短期贷款总额是更好的选择。
2.小企业信贷额度
商业信用额度（LOC）为您提供最大信用额度，您可以根据需要多次提取，直到达到限额为止。例如，如果您的最高借款限额为1万美元，那么您可以在不同的时间段借入3千美元，5千美元和2千美元。只要您偿还使用的金额，就可以持续进行抽奖。
贷款人对商业信贷额度的条款差别很大。通常会看到6％-40％的利率和几个月到5年的还款期限。请记住，一些LOC提供商将每次抽奖视为自己的贷款，每月固定付款，这可能会在还款期间花费您更多的钱。
工资单融资的业务信贷额度可能来自在线贷款人，他们可以在1-3天内为您的工资单需求提供资金。这是因为虽然您还可以通过具有较低利率和较长还款期限的传统银行的业务LOC来为您的工资需求提供资金，但它们很难获得资格。此外，这些贷款可能需要一个月或更长时间来筹集资金。
对于那些经常出现工资单问题的企业来说，小额业务信用额度是一个不错的选择，因为您可以在没有重新申请的情况下还清并再次借款。对于那些不确定在一周内他们需要多少钱的企业来说，这也非常适合需要在繁忙季节快速增加库存的季节性企业。
要更深入地了解定期贷款或信用额度是否适合您的业务，请加入我们的免费网络研讨会。我们的专家将帮助您为您的企业选择合适的融资方案。
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OnDeck短期贷款与业务信贷额度
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如何在定期贷款和信贷额度之间做出选择
对于大多数小企业主而言，短期贷款或业务信贷额度之间的选择将归结为您需要问自己的两个问题：
- 你需要多少钱？
- 这种需求会不断重演？
幸运的是，有些贷方提供这两种融资方式，您有机会同时考虑这两种方式。例如，使用OnDeck，您可以一次性支付高达50万美元，但如果您需要更多资金，则必须在偿还贷款后重新申请。或者，您可以获得高达10万美元的业务信用额度并一次又一次地使用它而无需重新应用。
有许多传统贷方为小企业提供定期贷款和信贷额度。但是，它们通常具有较高的最低要求，大量的申请流程，并且可能需要很长时间来为您的贷款提供资金。如果您面临工资紧急情况，与其他贷款提供商合作通常更容易，更快捷。
像OnDeck这样的替代贷款机构为薪资融资提供了最快的融资速度。无论您是获得商业信贷还是短期贷款，他们都可以在1-3天内为您的工资需求提供资金。如果您有1年以上的业务，10万美元以上的年营业收入和600多个信用评分，您将达到最低资格。您可以在几分钟内在线预审。
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薪资资金如何运作
由于客户付款延迟，销售意外下降或缺乏计划，小型企业通常需要工资单。这些情景中的企业需要通过贷款来填补工资资金缺口。用于满足这种需求的任何形式的融资都被称为“工资资金”。
但是，如果您没有足够的资金来支付工资单，那么您可能需要在不到一周的时间内获得融资。这限制了您选择短期融资的可能性，这些融资可能会比您从银行传统贷款中看到的利率更高。
虽然您将获得30-50％的短期融资APR，但您也可能在一年或更短的时间内偿还贷款。这就是为什么在确定工资总额的总成本时，总资本成本比利率更重要的原因。
资本总成本
在借款以应对即时工资短缺时，您需要确保您的总资本成本（您为借入的资金支付的金额）是可以承受的。高利率并不是唯一可以使贷款变得昂贵的因素。还款条款还可以增加贷款成本。
具有较高利率和较短期限的贷款通常最终以美元计算比长期贷款更便宜，因为您支付的时间有多长。这就是为什么在您同意贷款之前确定您的总资本成本很重要。
例如，如果您在5年内以6％的利率偿还5万美元的贷款，那么您的总资本成本将为57,998.40美元。但是，如果您在6个月内以30％的利率偿还相同的5万美元贷款，那么您的总资本成本将为54,464.99美元。
OnDeck的编辑Ty Kiisel表示，“如果你是为了满足工资而借钱，那么我会尽可能用最短的时间借用。”
申请流程
传统的贷款流程可能很麻烦，需要大量文档才能占用大量时间。大多数工资单资金选择都不是这样。在申请过程中，您通常会提供非常少的个人和商业信息。
相反，您可能会被要求将您的银行帐户或会计软件与您的在线贷款提供商联系起来。这将有助于他们确定您是否有资格获得贷款并加快流程，因此您可以在1天内获得资金。
资格要求
传统的商业贷款通常要求您成为主要的借款人和抵押品才有资格获得贷款。薪资融资贷款提供商通常只需要3件事就可以获得资格，但实际数字会因贷款人而异：
- 500+信用评分
- $ 100K +年度营业收入
- 1年以上的商业
如果您符合上述资格，您可以通过OnDeck获得高达$ 500K的资格。您可以通过填写不到10分钟的在线申请来申请，并且您可以在1天内获得全额资金以满足您的工资单。
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4种避免一般工资问题的方法
如果您一直遇到工资单缺口，那么您很有可能需要对整个工资单和招聘流程进行审计。有许多方法可以识别您的业务中围绕工资单的问题，这些问题都可以在不获得融资的情况下完成。虽然工资单资金将帮助您满足短期需求，但此审计可以提高您的长期可持续性。
以下是审核工资单以增加现金流量的4种方法：
1.自己运行薪资
如果您一直遇到工资单问题，那么如果从反向工作开始，找到问题的解决方案会更容易。您应该问自己的第一件事是当您确实需要帐户中可用的工资单时。答案可能不像您想象的那么明显。
例如，许多小企业利用薪资公司的服务。虽然薪资公司可以减轻您的大量行政负担，但也可能意味着您需要在实际发薪日前3-4天可用于工资单的资金。
如果您没有使用薪资公司，则在发薪日前一天您不需要可用的资金。您不必担心薪资公司的处理时间，这会让您在现金流中浮动几天。因此，根据工资单需求的大小和复杂程度，增加管理工作可能值得获得更多灵活性。
2.使用物理检查
小企业通过直接存款向员工支付的主要原因是为员工提供便利，减少了小企业主的管理任务。但是，如果您经常面临能否按时完成工资单的不确定性，那么使用实体检查可能会带来一些好处。
转移到物理检查系统有能力为您作为雇主创建一个小摆动空间。虽然您不能100％依赖它，但银行清算支票所需的时间可能会在资金实际从您的账户中提取之前的另一天创建。
此外，一些员工可能不会立即存入您的支票。请记住，通过自动柜员机或通过智能手机存入支票的能力，通过纸质支票创建的摆动空间比以前少得多。
3.延迟支付其他费用
在工资单上迟到会在您和您的员工之间造成重大问题。解决不合时宜的工资问题可能会给员工造成暂时的不便，通常可以纠正，但也可能损害员工的信任和满意度，这可能更难以解决。
出于这个原因，考虑一下在丢失工资单之前你可以推迟的其他账单。虽然您的供应商，供应商，公用事业公司和房东肯定不会为收到付款而感到激动，但如果这种关系不常见，也不太可能对您的关系造成持久性损害。
要考虑的另一项费用是所有者的工资。如果您必须迟到发送薪水，那么您的薪水会产生最少的问题。不仅如此，如果非正规收入使得在一个月或一年中的某些时段满足工资单具有挑战性，您还可以自定义自己如何付款。
如果在审核完工资单后，您仍然无法进行工资单工作，那么您可能会遇到更大的现金流问题，这些问题无法通过融资轻松解决。
4.检查重复现金流量问题
如果您的小型企业发现它不仅遇到工资单，而且还遇到其他常规费用，那么可能会出现更大的营运资金问题。
OnDeck的Ty Kiisle表示，“没有小型企业所有者希望控制增长，但有时候意外的增长成本可能会加剧现金流问题并导致工资单出现问题。” “作为企业主，当我已经承诺履行其他重要义务时，我个人经历了与低收入客户相关的现金流挑战。这就是为什么始终了解您当前的现金流并尽量预测那些可能具有挑战性的时期非常重要的原因。
Ty指出，现金流问题并不总是意味着您的业务不成功。但如果业务能够增长，那么这些问题就需要解决。阅读我们关于现金流量问题解决方案的文章了解更多信息。
4没有薪资资金解决的常见薪资问题
无论您是决定通过短期小企业贷款还是通过小额业务信贷额度来满足您的工资融资需求，借款以满足工资单都不应成为常规事件。工资资金可以解决许多问题，但通过提前适当规划可以在一定程度上减轻对工资的需求。
“运营一个成功的小企业有很多活动的部分。 OnDeck的编辑Ty Kiisel表示，质疑其他健康企业的盈利能力，因为他们偶尔会努力制造工资单，这是一种过于简单化的做法。 “季节性现金流问题在工作中出现问题或其他意外的现金流问题在道路上造成冲击的情况并不少见。”
在获得工资单资金之前，您可以解决的四个常见工资问题是：
1.需要招聘超过收入
当您的企业开始表现良好时，您可以通过雇用更多员工来保持增长的压力。很多时候，企业主会把购物车放在马前，并且比他们的收入能够保持更快地扩大他们的工资或其他费用。即使您预计收入增加可以证明新头寸的合理性，您的收入也可能需要一段时间才能实现。
如果您想要比增加收入更快地增加员工人数，您需要有现金来浮动增加的工资支出。如果您没有现金储蓄来支付工资单的增加，您可能希望暂缓雇用更多员工或确保您有可用的融资选项。否则，您的企业将面临成长为死的风险。
2.雇用季节性或临时工
如果您在特定季节执行大部分业务，那么您的工资支出可能会在此期间增加，以满足需求。这对于园艺师，度假城镇的餐馆，零售商以及大学和大学社区的企业来说都很常见。具有季节性的企业通常具有周期性和可预测性。
由于您需要在旺季开始之前雇用季节性员工，因此您应该提前准备资金。您要么需要在上一季度之外设置资金以支付工资支出的增加，要么您需要获得负担得起的融资选择。
太过分了
小企业主有很多工作可以同时兼顾。它可以让您没有多少时间考虑操作和流程。偶尔，小企业主会陷入这样的坏习惯，就是在出现问题或任务时简单地抛弃另一个身体。如果业务放缓，这可能会造成庞大的工资资金问题。
“增加员工人数似乎比解决潜在问题更容易，”GreenPal首席执行官Bryan Clayton说。 “雇用一名新员工应该是每个小企业的最后一个案例。在聘请其他团队成员之前，我们会探讨其他选择，例如重组轮班，外包承包商，重新利用现有员工，或找到自动化平凡任务的方法。“
如果您需要员工但却无法一直负担得起，薪资资金可以提供帮助。它可以帮助您克服在业务较慢时支付工资的障碍，以便在繁忙时期保留它们。然而，另一种解决方案就是不雇用这些员工，而是在忙碌的时候雇佣更少的员工。
4.
如果您在计算工资税时出错，美国国税局将通知您欠他们的钱。不幸的是，这个通知将在这些税款可能用完之后出现。有一些方法可以限制潜在的大型国税局法案及其对您的工资单能力的影响。
根据Greaves Wu合伙人T. Joshua Wu的说法，“企业可以通过多种方式与国税局合作解决未付的工资税负债”。 “这些协议包括从分期付款协议到折扣优惠到目前无法收藏。分期付款协议允许纳税人签订付款计划以结清未付的工资税。这些通常以每月分期付款的方式完成。通过妥协的提议，纳税人可以要求美国国税局以低于全额的数额结算工资税。“
虽然工资单资金或与IRS合作可以帮助解决这个问题，但更好的方案是通过让您的薪资团队与您的会计团队合作来验证所有工资支付来消除潜在风险。太多的会计团队只需支付工资单处理器给他们的税号，而不是审核工资单并确保一切都正确计算。
人员编制机构的薪资资金
薪资资金也是人员配置行业中经常使用的术语，用于描述为临时工人提供工资支付的必要性。代理商通常会在工人获得报酬之前承担2-4周的工作费用。人员配置或工资保理因素可帮助这些人员配备机构将未付发票转换为即时营运资金。
您可以阅读我们的人员保理指南以了解更多信息。
底线
快速解决工资问题的最佳解决方案是从替代贷方借入短期贷款或信贷额度。如果您将工资单短缺视为一次性的话，短期贷款最好。如果您在满足工资单时遇到一致的问题，那么信用额度是正确的选择。
OnDeck提供短期贷款和商业信贷额度。任何一方都可以帮助您快速满足您的工资需求。您可以通过短期贷款获得高达500,000美元的资格，或使用商业信贷额度获得100,000美元。要申请，您可以填写一个不到10分钟的在线申请，您可以在1天内获得资助。
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