SBA保证费和其他SBA贷款费用

我们将详细解释SBA担保费用，并讨论您通常会收取多少费用。在您寻求SBA融资之前，这些担保费用非常重要，以便充分了解与潜在贷款相关的所有成本。在获得SBA贷款时，除了担保费之外，您还需要支付其他费用。我们将讨论这些费用，它们通常是多少，以及何时你将负责支付这些费用。

如果您已准备好开始SBA贷款申请流程，那么我们建议您使用SmartBiz作为您的贷款提供商。他们提供高达350,000美元的营运资金贷款和高达5,000,000美元的商业房地产贷款。他们的SBA贷款专家可以帮助您在短短30天内完成困难的SBA资助流程。您可以填写在线申请并在大约5分钟内获得预先批准。

访问SmartBiz

什么是SBA保证费？

在大多数情况下，小企业管理局（SBA）不是贷款人。相反，他们保证私人贷方向小企业提供某些类型的贷款。这种担保使SBA的利率如此之低，还款期限如此之长。当SBA保证贷款时，他们通常会评估一笔费用，即SBA担保费，由您的贷款人转交给您。

SBA担保费基于两件事：

SBA贷款保证部分的美元金额 - SBA不保证100％的贷款。相反，他们保证75％ - 85％的贷款和担保费占该金额的百分比。
SBA贷款的还款期限 - 还款条款可能有所不同，流动资金贷款高达10年，商业房地产贷款高达25年。任何期限为1年或以下的贷款将享有0.25％的担保费，而所有其他条款均以3％开始，并根据贷款担保部分的金额而有所不同。

SBA担保费可以在0％-3.75％之间，可以包含在整体贷款收益中。这些担保费仅在SBA 7a贷款上需要，但所有SBA贷款都有某种费用支付给贷方或SBA。我们将在下面讨论您可能遇到的不同类型的费用。

在下表中，我们将了解您通常需要支付的费用，以换取SBA保证您的贷款。这些费用基于您的贷款金额，并反映了SBA 7a贷款。

SBA 7a贷款保证金按贷款金额计算


	SBA贷款低于150,000美元	来自SBA的贷款 $150,000 - $750,000	SBA贷款超过750,000美元
SBA保证费	没有	0.03	0.035
超过1,000,000美元的额外费用	N / A	N / A	0.0025
SBA保证的贷款百分比	0.85	0.75	75％高达$ 3,750,000

SBA贷款担保费如何运作

当经批准的贷款人在SBA面前贷款以获得批准时，他们要求贷款人支付一笔费用以换取SBA，以保证偿还高达85％的贷款。贷款人然后通常将此费用转移到借款人，将其转入您的贷款，在那里您作为整个贷款的一部分随时支付。贷款人还必须向SBA支付贷款担保部分的0.546％的年度服务费，以继续担保贷款。这笔持续费用通常不会转嫁给您。

担保费金额根据SBA为贷方担保的金额而有所不同。费用不是基于整个贷款规模，而是基于贷款的部分，SBA承诺在违约的情况下偿还。 SBA的担保部分贷款范围为75％-85％。

如果贷款金额低于150,000美元，则SBA同意免除其担保费。这很重要，因为截至2017年4月，所有SBA 7a贷款的56％为150,000美元或更少。但这并不意味着SBA担保费用并不重要。因为虽然大多数借款人不支付费用，但15万美元以下的贷款仅占2017年通过SBA 7a计划借出的总资金的9％。

虽然低于150,000美元的贷款可以免除SBA担保费，但如果SBA贷款在150,000美元至750,000美元之间，则该费用将成为贷款担保部分的3％。对于高于750,000美元的SBA贷款，一旦贷款规模超过1,000,000美元的门槛，该费用从贷款担保部分的3.5％开始增加（并且更复杂）。

对于超过1,000,000美元的SBA贷款，前1,000,000美元的总费用是贷款担保部分的3.5％。任何超过100万美元的金额将按照贷款担保部分收取3.75％的费用。两笔费用加在一起，以达到您支付的总保证费。

下表列出了您根据SBA保证金额支付的担保费用的示例。

SBA保证费示例


贷款额度	SBA保证的贷款总额	总保证费	保证费用细分
$110,000	$93,500 (85%)	$0	如果贷款低于150,000美元，则免收费用
$160,000	$120,000 (75%)	$3,600	120,000美元的3％
$800,000	$600,000 (75%)	$18,000	60万美元的3％
$2,000,000	$1,500,000 (75%)	$53,750	首1,000,000美元的3.5％加上其余保证部分的3.75％（$ 500,000）

如果您正在寻找可以帮助您浏览整个贷款流程的SBA贷款提供商，包括您将收取的所有费用，那么我们建议使用SmartBiz。他们可以获得最高5,000,000美元的批准，并在30天内获得全额资助。他们的申请可以在几分钟内在线完成。

访问SmartBiz

SBA 504贷款费用

SBA504贷款没有像7a贷款那样的特定担保费，但它们的标准贷款发放费用大约等于7a贷款担保费金额。这些标准费用约占您贷款的3-3.5％。这笔费用，如7a贷款的担保费，可以作为您贷款总额的一部分。

SBA 504贷款最常用于资助商业房地产。在获得SBA504贷款时，您将合并两笔贷款，贷款人（如银行）贷款，以及来自非营利性社区发展公司（CDC）的第二笔贷款。这种组合有助于SBA实现其政策目标，并且它可以帮助您以低于其他地方可能找到的更低的利率和更长的期限获得融资。

银行几乎总是收取约1％的发起费来为这些贷款提供资金。 SBA对银行贷款收取0.5％的费用，对CDC贷款收取约2.65％的费用。 SBA保证100％的CDC贷款以换取这些发起费用。 CDC还将收取2,000至3,000美元的固定费用以贷款。下表显示了通过SBA / CDC 504贷款计划资助的项目的起始费用示例。

贷款总额	$5,000,000
您的预付款	$500,000 (10%)
银行贷款金额	$2,000,000 (40%)
CDC贷款金额	$2,500,000 (50%)
总发票费用	$98,750
费用说明	银行贷款的1％费用= 20,000美元 SBA银行贷款0.5％= 10,000美元 SBA 2.65％的CDC贷款= 66,250美元 CDC固定费用= $ 2,500

所有这些费用都可以融入您的贷款总额中。

其他典型的SBA贷款费用

SBA 7a贷款和SBA 504贷款均具有与其他类型的商业贷款相关的费用。如果您在申请之前没有发现它们，您可能会惊讶地发现它们可能会增加您的贷款总成本。准备这些贷款将帮助您在进入申请流程之前了解贷款规模。

SBA对可以收取的费用有限制，必须在贷款结束前填写SBA表格159，以披露是否有任何代理人在贷款申请期间获得服务。以下是获得SBA贷款时通常收取的SBA允许的费用清单：

SBA起始费：0.5％ - 3.5％

SBA504贷款都需要像7a担保费一样工作的发放费。在SBA 7a贷款计划中借贷时，贷方也可能会向您收取处理贷款的原始费用。起始费用从0.5％到3.5％不等，具体取决于您的贷方和贷款规模。

SBA贷款包装费：2,000美元 - 4,000美元

为了提高您的审批机会，您的贷款文件必须以详细且易于理解的方式打包在一起。贷款提供商通常会在SBA贷款流程中收取此费用，因为他们会努力打包您的申请并获得SBA的批准以保证。这笔费用的范围是2,000美元 - 4,000美元。

SBA贷款经纪费：1％ - 4％

经纪人费用直接支付给包含您贷款的第三方，或者将您介绍给为您的贷款提供资金的贷方。 SBA不允许经纪人收费，但通常作为服务或包装费收取。这些费用不是标准费用，需要您聘请某人帮助您获得贷款。根据贷款规模，费用可以占贷款总额的1％-4％。

SBA贷款服务费：

贷款提供商可能会收取持续服务费用来管理您的贷款。这些将按月或按季度收费，通常用于计费和保持准确的付款记录等服务。这些因贷款人而异，但您可以预期每个结算周期贷款余额的0.25％-0.75％。

SBA贷款结算成本：

此外，下面列出的费用通常与贷款的结算有关，通常捆绑在一起作为“结算成本”：

鉴定费用： 您可能需要对您要用作抵押或购买的一块房产进行评估。在大多数州，这些费用从2,000美元到5,000美元不等。特殊用途的商业物业可能需要多达10,000美元的费用。
商业评估费： 如果您使用SBA资金进行业务收购，那么您需要对该业务进行估值。根据业务规模和复杂程度，这些成本可能在5,000美元到30,000美元之间。
第一阶段环境报告费： 如果您购买商业房地产，或使用一些作为贷款的抵押品，那么您的贷款提供商可能会要求您获得环境报告。这些报告确定了未来可能损害财产的潜在或现有环境问题。根据您所在的州，这些报告的成本约为2,000美元至3,000美元。
标题费用： 如果您正在购买房地产，那么您需要确保该房产拥有干净的标题，不受任何其他要求。标题费用包括UCC留置权搜索，购买产权保险以及在结束时记录新的头衔。这些费用可能会花费你$ 1,000 - $ 2,500。
律师审查费： 您应该期望您的贷款提供者在关闭之前使用律师审查所有贷款文件，如果他们这样做，那么他们很可能会将这些费用转嫁给您。这笔费用可以预算$ 2,000 - $ 3,000。

除了可以持续的任何服务费之外，这些都是一次性费用，在收到时收取或作为贷款的一部分提供资金。为了推进贷款流程，您通常需要在贷款流程的不同部分支付存款，以向贷款人显示您准备关闭贷款。

您收取的这些费用均不是所有SBA贷款提供商的标准。每个贷款提供者根据许多不同的属性收取不同的费用。决定您将支付哪些费用的一些属性是：

贷款的目的： 额外费用通常与涉及购买房地产或使用特定财产作为抵押品的贷款有关。如果您正在购买商家，那么获得商业评估等事项也会产生额外费用。
第三方参与： 如果您有第三方参与贷款流程，可能会收取额外费用。此外，收取的费用大小可能因您或您的贷方用于完成法律，环境或其他任务所需的第三方而有所不同。
您的贷款金额：如果您的贷款金额足够小，您的SBA担保费可以免除。如果收取百分比而不是设定金额，您的费用的美元金额可能取决于您的贷款规模。
信誉： 您的贷款人将决定他们是否向您收取一些费用，以及何时必须付款。存款是贷方根据您的信用状况减少的典型成本的一个例子。您的个人资料越好，您的存款就越多。
借刀杀人： 如果您有大量抵押品，那么它可以消除或减少某些费用。抵押贷款有助于贷款提供商将您视为风险较小，而贷款通常会增加贷款风险。

如果您准备申请SBA贷款，那么我们建议使用SmartBiz。他们是我们寻找融资时使用的SBA贷款提供商。他们是我们审查过的最快的SBA贷款提供商，能够在30天内获得资金。他们可以批准您最高5,000,000美元，您可以在大约5分钟内进行资格预审。

访问SmartBiz

你何时支付SBA贷款费用？

虽然SBA贷款担保费用作为您最终贷款的一部分，并作为您每月付款的一部分偿还，但是您通常需要支付所讨论的其他费用时可能会感到困惑。

SBA贷款提供商通常会要求您在贷款过程中支付存款，以显示您关闭贷款的承诺。这些存款通常被视为您贷款首付的一部分，或者作为结算时收取的费用的预付款。您必须在自己的口袋里关闭之前支付所有必需的押金。

所有其他费用在特定工作开始时，结束时支付，或者汇总到您的贷款总额中。每种类别的费用明细如下：


作为存款支付	付清时付清	滚入你的贷款
评估费用商业评估费第一阶段环境费	贷款包装费评估费用标题费用律师审查费用	保证费用起诉费