您支付的信用卡处理费用取决于您的商家提供商使用的定价模式。要为您的企业选择合适的模型而不是多付，重要的是要清楚地了解信用卡处理费用的工作原理。本指南介绍了信用卡处理器的工作原理，以便您选择最佳的解决方案和费用结构。
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信用卡处理费如何运作
有4个主要因素会影响您在信用卡收费时支付的信用卡处理费用。这些是：
交换率
此费率是信用卡发卡机构（Visa，Mastercard，American Express，Discover）收取信用卡费用的费用。兑换率因信用卡类型而异。例如，奖励卡和公司信用卡具有不同的交换率（请参阅此处的完整列表）。由于交换率是商家账户提供商实际支付给发卡机构的，因此这些费率是不可协商的。
商家帐户提供商费用
要连接信用卡网络以处理信用卡，您需要一个商家帐户。商家帐户提供商通过在交换率之上收取费用（或费用）来赚钱。这些费用可以协商，通常基于您的销售量和业务类型。因此，即使使用相同的商家帐户提供商，不同的商家也可能支付完全不同的费率。
如何处理卡
商家帐户提供商费用将根据卡的处理方式而有所不同。店内交易（客户刷卡自己的卡）具有最低的欺诈风险，因此通常具有最低的费用。在线交易（网站订单）和键入的交易（当您通过电话接受订单时）具有较高的欺诈风险，因此通常会收取更高的费用。
设置和月费
某些商家帐户提供商会向您收取安装费和持续月费，以支付支持和安全/ PCI合规等内容。如果想要更换提供商，有些人甚至会收取帐户取消费用。其他人，如Square，没有设置，帐户或取消费用，这使其成为小型企业的流行，无风险选择。
由于兑换率不可协商，您最终支付的信用卡处理费用全部归结为您选择的商家帐户提供商。
商家帐户提供商如何设置信用卡处理费用
如上所述，兑换率由信用卡发卡机构设定，不可转让。商家帐户提供商是您与信用卡公司之间的中间人，他们的费用是您处理信用卡时实际支付的费用。
商家帐户提供商使用3种不同类型的费用结构，其中包括：
1.统一信用卡处理费
无论处理的信用卡类型如何，您都需要支付简单的固定费用。例如，我们推荐的统一费率定价提供商Square，收费 2.75% 对于所有店内交易，无论使用何种类型的卡。统一费率定价的优点是简单：无论卡的类型如何，您都知道每次处理信用卡时的确切支付金额。
Square是我们推荐的创业公司和小型企业的选择，原因有几个。首先，没有启动，月度或取消费用，因此您可以无风险地尝试。其次，当您注册以帮助您立即开始销售时，您将获得一个免费的磁条阅读器。最后，Square允许您在线，店内和移动设备上销售，以及跟踪销售，库存等，所有这些都是免费的。您也可以向他们发送您的最后一张银行对帐单，他们会向您显示您使用Square保存多少钱。立即开始免费帐户。
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2.交换加信用卡处理费
使用交换加价格，您需要支付高于交换率的固定金额。例如，我们推荐的小型企业交换加供应商Cayan的费率从交换率以上的每笔交易开始.5％+ 15¢。以下是此费率如何适用于典型零售Visa信用卡或借记卡费用的示例：
交换加费用概述
每笔交易1.51％+ 10美分 | 每笔交易.5％和15美分 | |
每笔交易2.01％+ 25美分 | ||
每笔交易.05％+ 21美分 | 每笔交易.5％和15美分 | |
每笔交易.55％+ 36美分 |
如您所见，通过互换加价，您可以获得比统一费率提供商更低的费率。使用此示例，要在零售店处理Visa卡费用，您目前需要支付：
与Cayan的每笔交易2.01％+ 25美分
与
2.75％与Square
当销售达到一定数量时，Interchange-plus计划可以为您节省资金。但是，费率根据销售量，业务类型和其他因素而有所不同，因此，与Square等统一费率解决方案相比，交换加法的理解和设置更加复杂。另外，您通常会收取月费，而Square则不会看到这些费用。我们将在下面介绍这些细节。
3.分层信用卡处理费
通过分层定价，您的商家提供商为交换率添加的费用不固定，因此您支付的金额根据您正在处理的卡类型而有很大差异。分层定价充满了不可预测的附加费和难以理解的账单。因此，很难准确了解您的收费标准，并将其与其他提供商进行比较，以确保您获得最优惠的价格。出于这个原因，我们建议小企业避免分层信用卡处理费计划。
哪种类型的商家帐户提供商适合您？
像Square这样的固定费率的商家帐户提供商通常是最好的选择，除非您每月收取超过30,000美元或出售大量高价值物品。
Square适用于小型零售商，因为它易于设置和使用，并且没有设置或月费。此外，您还可以免费获得一个完整的销售点（POS）系统，它为您提供了一整套销售和业务管理工具。使用免费的Square帐户，您可以接受店内，移动，在线和发票付款;管理库存;跟踪销售，客户和员工;接收提示，给予折扣，记录现金和支票交易;流程退款和打印，电子邮件或短信销售收据;以及更多。
Square免费为您提供所有这些，但通过收取比交换加价更高的信用卡处理费来弥补它。按面值计算，Square固定2.75％的固定费率似乎高于Cayan 2.01％+ 25美分的每笔交易费用。
但是，在很多情况下，Square的固定费用会 仍然花费你少 比交换加价。这是因为Square有 没有每笔交易或月费。要了解哪种类型的信用卡处理费，统一费率或互换费用最适合您的业务，您只需运行这些数字即可。
平方费率与Cayan Interchange-Plus费用相比
下面，我们比较两种不同收入点的统一费率定价和交换加价格：信用卡交易每月10,000美元和每月30,000美元。该示例使用Visa零售卡刷卡，平均销售金额为65美元。
信用卡处理费 - Square与Cayan比较表
| 统一定价（平方） | |||||
| Interchange Plus定价（Cayan） | |||||
从上表中可以看出，每月收入为10,000美元，Square每年减少588美元。尽管Cayan向您收取较低的处理费，但每月费用的额外费用加上您必须为POS软件支付的金额（我们以Shopkeep为例）使其比Square更贵。
在我们的评论中，我们发现Cayan的小型企业Interchange-plus计划对于每月处理超过30,000美元的企业的费率非常低。 Cayan还提供免费的iPhone和iPad信用卡读卡器，使其成为寻求最低价格的快速增长的批量销售商的最佳选择。和Square一样，Cayan可以向您显示如果您向他们发送最后一张银行对账单，您可以节省多少钱。点击此处获取自定义报价。
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但请记住，所有这些计算都使用65美元的平均订单价值。我们接下来会告诉您，更改平均销售金额会对您的信用卡处理费产生巨大影响。
平均订单价值如何影响信用卡费用
如果您使用互换和定价，则客户支出的平均金额会对您的信用卡处理费产生重大影响。以下是根据您的平均销售价格，互换加和固定费率处理费的差异。
信用卡处理费 - 平均销售价格如何影响费用
| 统一定价（平方） | |||
| Interchange-Plus定价*（Cayan） | |||
如上表所示，如果您的客户倾向于进行大额购买，即每次销售100美元，那么像Cayan这样的交换加商家帐户提供商可以为您节省信用卡处理费用。但如果您的平均销售额约为10美元，那么像Square这样的固定费率提供商可以为您提供低得多的信用卡处理率。
这是因为除了2.01％的处理费外，Cayan每笔交易收费25美分。例如，使用Cayan，购买10美元T恤的顾客将花费您45美分的加工费（2.01％x 10 + 25¢= 45¢）。使用Square，你只需支付27.5美分（2.75％x 10美元= 27.5美分）就可以出售三通，因为他们支付2.75％的固定费用。
但如果您销售大件物品，例如100美元的蓝牙音箱，您的每次销售费用为2.26美元（2.01％x 100美元+ 25美分= 2.26美元），但您需要支付2.75美元的费用（2.75％x 100美元= $ 2.75）。 Cayan在100美元的销售中可以节省49美分的单次销售，而且它可以真正加起来。
如何选择Interchange Plus商家帐户提供商
此时，您应该知道固定费率或互换加价格是否适合您的业务。如果您想注册一个统一费率的商家帐户提供商，我们强烈推荐Square提供简单的处理价格，0美元的帐户费用和免费的POS功能。
如果您认为交换加号对您的业务来说是更好的选择，那么还需要考虑一些因素。我们将讨论下一个：
我们发现的最小的小企业交换提供商是Cayan
Cayan收费高于.5％+ 15¢，适用于小批量卖家。我们还没有看到商家帐户提供商在没有每月销售额的情况下宣传比这更低的费率（例如，Dharma提供较低的费率，但最低销售额为10,000美元/月）。因此，当价格购买时，不同的供应商Cayan的利率是一个很好的基准利率。
留意每月费用
与Square不同，交换加商户处理器通常收取持续费用，包括：
- 每月加工费 - 除了每笔交易百分比和固定费率外，一些提供商还收取月费或年费。 Cayan每月收费合理16美元。
- PCI合规费用 - 这是符合支付卡行业（PCI）标准的费用，该标准要求接受信用卡的商家符合某些安全标准。费用通常在每月20美元左右。 Cayan 才不是 收取单独的PCI合规费，它已纳入月费。
- 客户服务费 - 基于电话的客户服务支持可能需要付费。 Cayan 才不是 为他们的电话，电子邮件和实时聊天支持收取费用。
根据您的提供商，费用可能会有很大差异，因此我们建议您在注册前尽可能多地提出问题。
密切关注前期，设置和取消费用
一些商家卡处理器还收取设置和培训的前期费用。 Cayan通常 才不是 为标准帐户需求收取任何这些费用（Square也不收费）：
- 训练 费用 - 信用卡处理器指导您如何使用您购买的系统。
- 定制费 - 用于信用卡处理器修改其系统以满足您的特定需求。
- 系统集成费 - 如果您需要将信用卡处理器的软件与会计软件或电子商务解决方案集成，则可能还需要付费。
- 取消费用 - 如果您在特定时间过后取消服务，某些商家帐户提供商会收取帐户取消费用。如果您拥有所谓的内容，这很常见 合同费率。但如果您有一份无合约月度计划，例如Cayan提供的服务，您可以更改您的服务而不会受到处罚。
要避免商家帐户对帐单上的任何意外费用，请在注册前向潜在提供商询问有关预付费，设置和取消费用的问题。并以书面形式获得任何免费协议！
如何协商信用卡手续费
如果您正在进行大量的信用卡处理，比如说每月大约10,000美元，您通常可以协商您的信用卡处理费。有了交换加供应商，你知道你要支付一笔费用 固定百分率 和 固定每笔交易费用。因此，在谈判时，您可以要求较低的固定百分比，较低的每笔交易费用，或两者兼而有之。
何时谈判较低的百分比率：
如果您的平均销售额很高，那么您希望专注于降低平均销售额 固定百分比 因为这才真正影响你的底线。高价购买的2％和3％之间的差额，如1000美元的珠宝购买量很大：每次销售10美元。然而，相比之下，像Cayan的25美分费用这样的每笔交易费用很小，实际上只有几美分。
何时协商较低的每笔交易费用：
另一方面，如果你做了很多低价销售，最好还是试着降低你的价格 固定费用。例如，5美元交易中的2.01％仅为10美分左右，但如果您每天进行100美元5笔交易，则每笔交易费用为25美分，每天最多25美元。
使用我们推荐的互换加商户服务提供商Cayan，您可以在信用卡销售每月达到约10,000美元时协商您的费率，点击此处了解更多信息。事实上，当您达到每年250美元的销售额时，您甚至可以与Square协商您的固定费用，在此了解更多信息。
解释Interchange-Plus商家声明
无论您是新公司还是已经存在一段时间，了解您在信用卡对帐单上看到的所有费用都会让您感到困惑。让我们来看一个典型的商家陈述，这样你就能更好地理解你付出的代价，以及你付出的代价是多少。
每个月您需要仔细阅读商家声明的两个关键部分。其他部分包含您通常不需要过于密切研究的信息。
这两个关键领域是：
1.存款和费用概述
第1-2页 您的信用卡处理声明通常包含您的 处理费用摘要 和 主要信用卡类型的费用汇总。这些部分通常看起来像这样：
2.费用摘要
通常可以找到 第3-5页 您的商家声明，它会分析您的存款和费用摘要中汇总的所有费用。在这里，您将看到所有相应信用卡品牌的费用明细，另请参阅您的商家帐户处理商费用部分。这部分看起来像这样：
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现在让我们看看如何使用这个语句中的信息来计算你的名字 有效率。知道这个百分比 至关重要 了解您是否获得了很高的信用卡处理费用。
如何确保您获得最佳信用卡处理费用
您的 有效率 是您处理单张信用卡时所支付的总平均百分比。要计算你的有效率，除以你的 总信用卡处理费 由你的 同期存款总额， 像这样：
总信用卡处理费÷总存款=有效费率
信用卡处理的平均有效率因提供商而异。一般来说，商家处理器可能会为您提供2.9％到3.3％之间的有效率。您可以尝试协商这一点，特别是如果您的销售量很高。
以下是使用上面第1页示例中的数据计算有效率的方法。拿走 收取的总费用 和 除以总存款 制作：
$ 736.40（总费用）÷$ 23,990.83（总存款）= .0306％
这是3.06％的有效率
这是一个很好的有效率，但你发现它更高，比如3.6％？首先，您需要参考您的商家处理器帐户费用，通常在您的对帐单的第3页上找到。此部分详细说明了您的商家帐户提供商向您收取的费用，如下所示：
在这里，你可以看到这项业务正在收取费用 卡类型, 借记卡，加上一个 每月PCI费用 由这个商家帐户处理器。您还将在本节中看到其他月度处理器费用和收费。如果您不确定您的陈述是否收取任何费用，请向您的提供商咨询。
为了确保您获得最优惠的信用卡处理费用，您需要将商家声明的这一部分与其他处理商收取的费用进行比较。当费用并排比较时，任何可能的节省都会突出。
此外，您可以随时要求您的商家帐户提供商计算并解释您的有效费率。至少，你会发现你付出的确切代价，以及原因。如果这个比率看起来很高，那么可能是时候到处购买或与您当前的处理器重新协商较低的费率。通过定期查看您的房价和购物，您可能会惊讶于您可以节省多少。
底线
有两种主要的信用卡处理费计划适合小型企业; 统一价格 喜欢Square和 交换加定价 像Cayan。有第三种定价模型叫做 分层定价，但在我们看来，这完全不适合小型企业。
我们建议大多数小型企业使用Square提供简单，可预测的固定费用和精美的免费POS软件，这些软件可以帮助您管理所有零售，在线和移动销售。
但是，当您以较高的销量出售时，Cayan是有道理的，因为交换加信用卡处理费可以超过Square的费率并超过增加的免费利益。根据经验，信用卡销售每月约为30,000美元。但如果你的平均销售价值高于100美元，那么这个门槛可能会更低。
或者，您可以使用像Fattmerchant这样的基于订阅的固定付款服务提供商。由于Fattmerchant不收取每笔交易的一定比例，如果您每月处理20,000美元的信用卡，平均交易超过20美元，您将支付更少的费用。立即获得免费报价。
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