如何通过7个步骤建立商业信用评分

商业信用评分是表示您偿还债务的能力的计算。每个小企业主都应该知道如何建立商业信用并提高他们的商业信用评分。当您从供应商处购买商品和服务时，良好的商业信用评分可以是商业贷款的门票或优惠条款。

，我们将介绍商业信用，如何建立商业信用以及提高商业信用评分的技巧。首先，通过免费检查您的信用评分，您很清楚自己的确切位置。

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有七个步骤可以帮助您建立商业信用。

1.整合您的业务

合并您的业务是作为企业所有者考虑的一个很好的步骤。这告诉信用局您的业务存在并允许他们为其创建信用报告。如果您选择将您的业务保持为普通合伙企业或独资企业，则不允许将业务与个人信用记录分开。

通过合并业务或组建有限责任公司（LLC），您可以合法地分离您的业务和个人信用状况。小企业主选择合并其业务的最常见原因是，它保护他们免受公司行为的个人责任。但是，这并不是整合您业务的唯一优势。

合并您的业务的一些优势是：

小企业主免受公司债务的个人责任
对于最终想要上市的公司来说，公司是最好的
公司可以筹集投资资金
在公司下转让所有权通常更容易
公司不依赖于个人的生活，可以无限期地继续下去
创造税收优惠的机会更多

2.获得雇主识别号码

您的社会安全号码如何用于个人信用报告，企业的雇主识别号码（EIN）用于商业信用报告。雇主识别号码是企业的社会安全号码。您需要一个合并您的业务，并可能开设一个商业银行帐户。

有时您可能需要为您的企业提供EIN：

商业贷款： 如果您是一家正在申请商业贷款的企业
商业银行账户： 当您开设商业银行账户时
供应商和供应商： 与供应商合格批发购买并避免销售税
营业税： 当您的企业提交营业税时

3.开立商业银行账户

每个小企业都需要一个业务支票账户来处理货币及其金融交易。如果您想维护LLC提供的责任保护，则需要在您公司的法定名称下开设业务支票账户。如果企业主将其业务和个人财务混合在一起，那么债权人有权说公司所有者对所有公司债务或损害负有责任。

虽然有许多类似的支票账户，但一些提供商的费用较低，而且提供的介绍更好。我们创建了10个最佳业务支票账户的指南，用于比较不同的选项。

4.与主要信用局建立信用

了解如何通过Dun&Bradstreet，Experian，Equifax以及FICO LiquidCredit小企业信用评分（SBSS）评分模型建立商业信用非常重要。在这些局和评分模型之间，重点关注Dun&Bradstreet，因为它是最常用的商业信用评分，并且有两个步骤来建立信用。

每个信用报告机构都有自己的业务信用流程。

Dun&Bradstreet

Dun&Bradstreet（D&B）是最常用的商业信用评分。 D&B收集公共商业和行业信息，支付历史和财务业绩信息，以生成三个单独的商业信用评分。要获得这些分数，您必须首先获得D-U-N-S（数据通用编号系统）编号。

通过D&B建立信用分为两个部分：

获取D-U-N-S号码：这是一个唯一的九位数识别号码，用于创建您的商业信用档案，类似于您的社会安全号码与您的个人信用报告的关联方式。您可以在D&B的网站上或通过Nav等信用平台免费申请D-U-N-S号码。
提供至少三个交易参考： 当您申请工作时，与就业参考类似的贸易参考来自您与之有业务往来的供应商和债权人。报告的一些最简单的交易参考是Home Depot，Lowes，Staples和UPS。

您可以通过询问与您有正面关系的供应商向D&B报告您的付款活动来获取贸易参考。或者，如果您每月为D&B的CreditBuilder服务支付149美元，D&B将联系供应商，以验证您是客户并按时付款。

您也可能已经拥有D-U-N-S号码和商业信用评分。您可以访问D&B网站并搜索您的公司，查看您是否已经拥有D-U-N-S号码。如果您已有D-U-N-S号码，则需要确保检查D&B信用报告中信息的准确性。

Equifax&Experian

您无需使用Equifax或Experian创建帐户或获取交易参考。这些局自动查看新的商业档案和其他公共记录的国务卿记录。他们只能根据此类记录中的人口统计信息为您的业务评分。

但是，Equifax允许企业主自行报告公司信息。这不是必需的，但像Dun&Bradstreet一样，最新和准确的信息可以使您的Equifax商业信用评分受益。与Experian相比，想要最准确的信用评分的企业主应该利用Equifax，因为它能够自我报告信息。

FICO LiquidCredit SBSS

FICO LiquidCredit SBSS是您的个人和商业信用评分的混合，并且最常使用。 FICO是独一无二的，因为它在技术上不是三大信用局之一，但它仍然提供自己独特的分数。

相反，FICO根据Dun&Bradstreet，Experian和Equifax已经收集的信息提供商业信用评分。因此，除了让三个主要机构查看您的信用信息之外，您无需做任何事情。对所有企业主来说，重点关注这一点非常重要，因为在批准小企业管理局（SBA）贷款时最常使用它。

请记住，D&B是唯一要求您自己与他们建立信用的信用局。其余包括Experian，Equifax和FICO都将自动收集数据和业务信息，只要您的付款历史记录已由供应商报告。

5.与供应商建立信用额度

虽然有一些信息可以显示在您的商业信用报告中，但交易行可能是您信用记录中一些更重要的部分。商业贸易线是企业和供应商之间的信用额度，允许您的企业在以后支付其余额。

如果您想建立或提高您的商业信用评分，您可能希望与向商业信用报告机构报告的公司开立信用额度。建议向报告付款信息的供应商提供三到五行信用额度，以建立强大的商业信用记录。

6.及时付款

大多数人都知道这一点，但要建立您的商业信用评分，您必须按时支付所有债权人和贷方。您与供应商，贷方和信用卡发卡机构的付款历史记录是您的商业信用评分中最重要的因素之一。与您的个人信用评分相似，延迟付款会损害您的商业信用评分。

7.衡量您的商业信用评分

商业信用评分通常在0到100之间，FICO LiquidCredit SBSS除外，其范围从0到300.评分越高，信用越好，延迟或拖欠付款的可能性越低。每个信用局都有自己的衡量标准，他们认为这是一个好成绩。

四种最常见的商业信用评分是：

Dun&Bradstreet PAYDEX得分
益百利信用评级Intelliscore
Equifax商业支付指数
FICO LiquidCredit SBSS

如何使用商业信用评分

与所有四个局建立信用并了解最常见的商业信用评分非常重要。虽然供应商倾向于选择D&B，但银行和其他贷款机构更喜欢Experian和Equifax。

您还应该知道FICO LiquidCredit SBSS包含您的个人信用评分，并用于小企业管理（SBA）（贷款审批。银行通常认为得分为160+，但有些可能会降至140. FitSmallBusiness有一个深入的指南，可以帮助您破译您的商业信用报告。

商业信用评分范围是什么


商业信用评分	信用评分范围	信用解释
Dun&Bradstreet PAYDEX得分	0 - 100	好成绩是80+
益百利信用评级Intelliscore	0 - 100	好成绩是76+
Equifax商业支付指数	0 - 100	好成绩是90+
FICO LiquidCredit SBSS	0 - 300	好成绩是160+

为什么良好的商业信用评分至关重要

大多数人都熟悉他们的个人信用评分，衡量他们作为个人的信誉。大多数企业主不知道他们的企业也有信用评分，评估企业按时偿还债权人和供应商的能力。

获得良好商业信用评分的一些重要原因是：

帮助您获得商业融资并节省资金： 良好的商业信誉使债权人信任您的业务;这有助于您获得商业贷款和商业信用卡的资格，以及最大的融资额和最低的利率
帮助您获得供应商的良好条款： 正如良好的商业信用评分在贷方之间建立信任一样，供应商更有可能为具有良好商业信用评分的企业提供有利的支付选择
减少对个人信用评分的依赖： 如果您有良好的商业信用，贷方和供应商可以在不检查您的个人信用记录的情况下为您提供信贷;即使您的个人信用不是那么好，如果可以根据您的业务信誉延长您的业务，您的业务也不会受到影响

提高商业信用评分的6个技巧

建立商业信用后，您应至少每年获得一份商业信用报告，以查看您的商业信用记录和评分。报告可以直接从代理商或通过Nav订购。导航允许您密切关注您的分数并帮助您分析您的分数。

收到并分析您的信用报告后，您可以采取一些措施来快速提高您的商业信用评分。加快提高分数的三种方法包括修正报告错误，查看信用额度以及支付任何逾期余额。还有其他方法可以帮助建立强大的信贷。

有一些最好的提示可以提高您的商业信用评分。

1.独立的商业和个人财务

分离您的业务和个人财务是最大化您的商业信用评分的关键。您如何处理您的个人事务不应影响您的商业信用。为个人和商业事务设立单独的银行账户有助于确保即使您的个人生活中有一些意外的财务事件，也不会影响您的商业信用评分。

对于商业支票帐户，您可以查看我们关于最佳小型企业支票帐户的文章。对于最好的商业储蓄账户，您可以阅读我们关于最佳小企业储蓄账户的文章。

2.获得小型企业信用卡

建立商业信贷的最佳方式是借钱并及时偿还。

例如，获得小型企业信用卡并每月支付余额是建立强大支付历史的良好开端。逾期付款和高信用利用率会损害您的信用评分，因此保持您的余额接近0美元非常重要。

作为奖励，您可以使用商业信用卡赚取现金返还和奖励积分。如果您有良好的个人信用评分，那么您可能有资格获得大通提供的商业信用卡。 Chase提供卓越的奖励，您可以通过FitSmallBusiness信用卡市场比较这些卡。

3.选择您的供应商和贷方，关注您的商业信用

许多小企业的商业信用记录不完整，因为供应商和贷方不需要向商业信用局报告付款。如果您有正面的付款记录，那么询问您当前的供应商和债权人是否向商业信贷机构报告是很重要的。

如果他们不这样做，请询问他们是否可以开始报告。许多供应商都会同意，因为向信用局报告没有成本。如果可能，选择向至少一个主要商业信用局报告的债权人和供应商，特别是如果您有新业务并希望建立其信用记录。报告的一些简单信用额度是Quill，Uline，UPS，Staples，Lowes和Home Depot。