Funding Circle vs. OnDeck：成本，条款和2018年最佳

OnDeck和Funding Circle提供高达500,000美元的短期流动资金贷款，但每种贷款最适合不同的企业。 OnDeck最适合需要快速融资的企业，因为他们可以在短短一天内获得资金。 Funding Circle为优质借款人提供了更实惠的解决方案，利率低至4.99％。

何时使用OnDeck

如果您需要快速融资的短期借款，OnDeck是更好的选择。他们的贷款更容易获得资格，您将比通过资金圈获得更快的资金，通常可以在一天内获得资金。此外，虽然OnDeck的APR高于Funding Circle，但您可能会更快地偿还贷款，这会使您的总资本成本降低。

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何时使用资金圈

如果您只寻找尽可能低的APR，Funding Circle是正确的选择。但是，由于它们的还款期限较长，OnDeck可能更便宜。您需要成为拥有强大商业财务的主要借款人才能利用Funding Circle提供的最低利率，但您可以每六个月降低一次利息。

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何时使用替代选项

当您需要融资来解决经常性现金流问题或为意外开支做准备时，那么业务信用额度是您的最佳选择。我们推荐的信贷提供商BlueVine提供高达200,000美元的融资，利率低至4.8％。您可以通过填写仅需几分钟的在线申请来申请。

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OnDeck与资金圈概览


	OnDeck	资金圈
贷款额度	$ 5k - $ 500,000	$ 25k - $ 500,000
条款	3 - 36个月	6个月 - 5年
起始价格	9.99%	4.99%
预期的APR	30-50%	12-30%
资助时间	1 - 3天	6 - 10天
信用评分	600+	620+
现在申请	访问OnDeck	访问Funding Circle

我们如何确定何时使用OnDeck和Funding Circle

商业贷款通常根据费率，资格要求和还款条款进行比较。在决定何时使用OnDeck或Funding Circle时，我们考虑了所有这些因素。

帮助我们做出决定的具体标准还包括：

贷款金额
APR
资助时间
还款条款
最低可能的起始率
业务需求时间
最低信用评分要求
所需的最低年度营业收入

考虑到这些因素后，我们认为OnDeck和Funding Circle都是良好的短期贷款选择。每一笔资金在一年内偿还时最好使用;您还款的时间越长，资金圈越贵，而且您的还款期越长，您的OnDeck费用就越大。如果您是主要借款人，我们建议您使用OnDeck快速融资需求，并使用Funding Circle以获得更实惠的选择。

OnDeck与资金圈：条款

贷款条款包括您可以借入多少，您需要多长时间偿还贷款，以及贷款人能够以多快的速度为已批准的贷款提供资金。 OnDeck和Funding Circle提供类似的贷款金额，但其他每个条款都有所不同。 OnDeck可以最快地为您的贷款提供资金，并在一天内提供资金，而Funding Circle提供最长的可能还款期限为五年。

OnDeck贷款条款

您可能通过OnDeck贷款获得的条款属于以下范围：

贷款额度： $5,000 – $500,000
还款期限： 3 - 36个月
还款时间表： 每周
资助时间： 一到三天

资金圈贷款条款

资金圈贷款的条款属于以下范围：

贷款额度： $25,000 – $500,000
还款期限： 六个月 - 五年
还款时间表： 每月一次
资助时间： 六至十天（通常距您申请时约一周）

OnDeck与资金圈：费率和成本

在此比较中，Funding Circle收取更多费用，但总APR低于OnDeck。如果您计划为这两种贷款提供相同的还款条件，这使得Funding Circle成为更实惠的解决方案。但是，如果您在Funding Circle提供的整整五年内偿还贷款，那么您的总资本成本可能会大于OnDeck贷款。

OnDeck成本

在大多数情况下，OnDeck收取1.3到1.5的因子比率。没有隐藏费用也没有年度利息，因为无论何时还清贷款，您都同意支付相同的总金额。

使用OnDeck，您将拥有属于此范围的总APR：

APR： 30% – 50%

资金循环成本

Funding Circle与OnDeck在计算成本方面不同，因为您还款的时间越长，您最终将支付的贷款越多。没有预付罚金，您将希望尽快偿还贷款，使其成为最实惠的选择。

融资圈贷款的成本属于以下范围：

APR： 12% – 30%
起始费用： 0.99% – 5%
利率： 4.99%+

有关这些成本如何运作的示例，使用OnDeck贷款，您可能会获得1.3因子费率的批准，这意味着您将偿还原始贷款金额的1.3倍。如果您借入100,000美元，您将支付130,000美元，这是一个30％的年利率。使用OnDeck贷款，您同意支付该金额，无论您何时还清。虽然没有预付罚款，但提前付款也没有任何好处。

如果您从Funding Circle借入100,000美元，您将每年支付一笔利率以及一笔始发费。如果您的原始费用是3％，那么您的贷款总额将增加3,000美元，总额为103,000美元，您正在借入并支付利息。假设您的核准利息为15％，因此您的总成本将在五年内达到147,000美元+，这意味着Funding Circle将拥有更大的总资本成本。

OnDeck与资金圈：资格要求

OnDeck和Funding Circle都是在线贷方，其资格要求低于银行等传统贷方。短期贷款最重要的资格是您的个人信用评分，您开展业务的时间长度以及您拥有的年度业务收入金额。

OnDeck资格要求

OnDeck贷款的资格要求不如Funding Circle那么严格。如果您符合这些最低标准，您通常符合资格：

最低信用评分： 600+（免费查看您的信用评分）
营业时间： 一年+一年
最低年度营业收入： $100,000+

资金圈资格要求

来自Funding Circle的贷款更难以获得资格，但作为小额贷款，大多数企业仍然不难达到最低资格要求。如果您符合这些最低标准，您通常符合资格：

最低信用评分： 600+（免费查看您的信用评分）
营业时间： 两年+
最低年度营业收入： $120,000+

OnDeck与资金圈：如何申请

在线贷方都有类似的贷款申请流程，比银行等传统贷方更容易理解。您通常可以通过提供基本的个人和商业信息在线申请，而不是通过一堆文书工作并在实际位置进行申请。

OnDeck申请流程

通过OnDeck申请贷款的第一步是填写他们的在线申请，大约需要10分钟。系统会要求您提供包含以下内容的信息：

姓名和地址（个人和企业）
社会安全号码（检查您的信用）
你要借的金额
你将如何使用这些资金
近期银行对账单

如果您无法提供最近的银行对帐单，那么您需要将OnDeck在线连接到您的商业银行帐户，在那里他们可以分析您最近的业务历史记录。一旦您填写了所有信息，您就可以立即获得预先批准，并在一天内获得资助。

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资金圈申请流程

Funding Circle要求OnDeck提供与您提供的信息量类似的贷款申请流程。但是，这是一个不同于OnDeck的过程，因为Funding Circle是一个点对点贷款。这意味着您将获得由Funding Circle提供的单笔贷款中的各种投资者的资助。与其他在线商业贷款相比，获得批准和接收资金需要更长的时间。

通过Funding Circle，您将按照以下五个步骤获得资助：

在线申请（需要5-10分钟）
获得有条件的报价
提交所需文件并通过承保（两到三天）
收到资金决定和最终报价
您获得资助（在您接受最终报价后48小时内）

由于您是从点对点贷方借款，因此您可能需要的文档在资助阶段会有所不同。然而，它不会比OnDeck贷款更具侵入性，并且仍然比银行的传统贷款更容易进行导航。

Funding Circle通常会要求提供以下文件：

完整的应用程序包含基本的个人和商业信
营业税申报表（最近两年）
个人纳税申报表（每个人的最后一年，所有权为20％+）
年初至今的损益表
年初至今资产负债表
商业银行对账单（最近六个月）

整个过程通常需要一周左右的时间才能完成，但您可以在提交申请后的六天内获得资助。此过程通常比OnDeck的应用程序进程慢得多。

OnDeck与资金圈：客户服务

重要的是要确保您选择的贷方不仅拥有良好的声誉，而且还在您获得资金后提供了大量简单的方法来与客户服务团队建立联系。如果在申请过程中出现问题，或者在您获得资助后有可能错过付款，那么您会想知道您有可以联系的专家。

OnDeck客户服务

OnDeck提供非常活跃的客户服务团队，被认为是最好的短期贷款之一。您可以通过电话，电子邮件或在线通过计算机，平板电脑或智能手机与他们联系。 OnDeck还提供移动应用程序，可以轻松联系公司的任何部门。

OnDeck评论

OnDeck已获得商业改善局的A +评级，他们有65％的正面客户评价和4.54的综合评分。在TrustPilot上，OnDeck已获得5星评价，93％的客户评论在1,079个“优秀”中，这两个都是积极的迹象，OnDeck的客户通常对整体体验感到满意。阅读我们的OnDeck评论文章以了解更多信息。

资金圈客户服务

Funding Circle相信流动的客户服务体验，允许您在贷款流程的任何一步直接与其团队成员交谈。他们提供通过电话或电子邮件与他们联系的机会，他们为iPhone用户提供移动应用程序来管理他们的贷款或直接与他们联系。

资金圈评论

Funding Circle也获得了商业改善局的A +评级，他们共收到8条评论，均为负面评价。因此，BBB给予他们5星的综合得分3.68，这主要归功于他们的A +评级。

然而，这似乎并不是他们总体表现的指标，因为他们目前在TrustPilot上有超过3,700个评论的5星评级，87％给予他们“优秀”评级。阅读我们的文章资助圈评论以了解更多信息。

OnDeck和Funding Circle的替代贷款选项

虽然OnDeck和Funding Circle都提供良好的短期快速商业贷款，但它们可能不是您业务的最佳选择。您可能更愿意获得商业信用额度，小型企业信用卡或可提供更实惠价格的长期贷款。下表是OnDeck和Funding Circle分享的许多常见竞争对手的集合。

常见的OnDeck和Funding Circle替代选项


	这是什么
BlueVine	商业信贷额度高达20万美元的经常性业务费用。
Kabbage	商业信贷额度高达25万美元，每月还款时间表。
Fundbox	没有信用检查发票融资高达10万美元，类似于商业信贷额度。
广场资本	POS融资，为客户提供高达10万美元的资金，通过POS系统处理大量信用卡或借记卡。
PayPal营运资金	POS融资，为客户提供高达10万美元的资金，通过POS系统处理大量信用卡或借记卡。
StreetShares	灵活的信贷额度或商业贷款，最高可达10万美元，期限为3至36个月，只需要25,000美元的收入即可获得资格。
SmartBiz	长期SBA 7a贷款，可在短短30天内融资。
小企业信用卡	循环信用额度，大多数具有640+信用评分的企业无论在业务时间如何都可以获得资格。