建筑师和工程师需要保险来承保其业务特有的风险，例如设计缺陷的疏忽索赔。虽然没有单一的工程师和建筑师保险政策，但企业主可以将常见的商业政策与其风险相匹配。职业责任保险和企业主的保单（BOP）通常每年花费2,000至4,150美元。
建筑师和工程师具有高度专业化的保险需求。 Hiscox了解这些需求，并拥有涵盖风险的建筑师和专业工程师保险。此外，您只需几分钟即可通过填写简单的在线申请获得保险。
建筑师和专业工程师保险如何运作
当您为工程师和建筑师购买保险时，您将获得涵盖您的专业风险的多种政策。一个常见的风险是指责疏忽，如导致建筑物倒塌的设计缺陷。这通常由建筑师的专业责任所涵盖。由于风险很大，这些政策的价格在1,500美元到3,500美元之间。
建筑师和工程师也面临着其他不那么严重的风险。他们拥有可能遭到破坏或毁坏的商业财产以及客户可能遭遇事故的办公室。商业地产涵盖设备和办公空间等商业财产。第三方事故由一般责任承担。保险公司经常将这些政策合并到BOP中。它以方便，实惠的捆绑提供两种覆盖。
顶级工程师和建筑师保险提供商
| Hiscox | |
| 哈特福德 | |
| 游客 | |
| 汉诺威 | |
| Victor O. Schinnerer&Company |
选择最佳建筑师保险提供商通常需要找到适合您业务的保费，保单和保险条款的组合。此列表突出显示了提供一系列专业工程师保险和服务选项的优质服务提供商。
Hiscox
Hiscox是一家小型商业保险专家。该公司以了解特定行业的风险并为其客户提供定制服务而自豪。简短的申请后，即时可以在线获得报价。
Hiscox提供专业的责任政策选择，可能对小公司有吸引力，包括特殊限制和各种防御结构。此外，建筑师可以按月分期付款，无需额外费用。
哈特福德
哈特福德是小企业主，建筑师和工程师的常年喜爱。该公司提供广泛的专业工程师保险，并提供在线报价。
哈特福德是发展建筑公司的不错选择。首先，它提供管理责任包。但是，它还有一个强大的工人赔偿政策，其中包括按工资单计划的工资单结算选项。这样，您可以根据实际保费而非估算支付保费。
游客
旅行者是一家知名的大型保险公司，使用独立代理商分销其产品。这可能是一个优势，因为这意味着该公司拥有健全的财务和广泛的产品供应。旅行者提供基本保险，例如一般责任，商业财产和工人赔偿。
希望与保险专业人士建立关系以帮助他们购买适当保险的建筑师和工程师应该尝试旅行者。虽然您无法获得在线报价，但您可以找到当地代理商。
汉诺威
汉诺威是另一家通过独立代理商和经纪人网络分销其政策的大型运营商。虽然该公司与各种规模的企业合作，但目前提供超过500个小型商业课程。
该公司最近通过对建筑师保险政策的一系列认可来增强其专业责任产品。其中一些亮点包括补救措施，声誉保护，隐瞒客户费用以及危机管理咨询。
Victor O. Schinnerer&Company
Schinnerer作为承销管理机构，有权为保险公司定价和发布保单。 60多年来，它一直利用这种能力为建筑师和工程师创建保险计划。
这可能是美国建筑师协会（AIA）与Schinnerer合作以覆盖其成员的原因之一。友邦保险会员通过Schinnerer获得5％的专业责任保单优惠。
建筑师和工程师保险政策的类型
工程师和建筑师保险是指专门为行业设计的一组政策。例如，疏忽诉讼的高风险和高成本使工程师职业责任保险成为一种常见的购买方式。许多建筑师和工程师也有资格获得BOP，其中包括一般责任和商业财产。 BOP通常为建筑师花费200至500美元。
最常见的专业工程师和建筑师保险类型
| 一般责任 | |
| 商业地产 | |
| 专业责任 | |
| 网络责任 |
建筑师和工程师的一般责任保险
一般责任是一项基本保险政策，涵盖第三方对人身伤害和财产损失的指控。第三方基本上是任何不像客户那样为你工作的人。如果第三方声称您对他们的伤害或损害负责，一般责任通常包括您的辩护费用。
例如，假设客户访问您的工作现场并通过不完整的墙。一般责任保险如果起诉则支付医疗费用和法律费用。一般责任也包括财产损失。因此，如果客户在秋季还打破了他们的智能手机，一般责任将支付更换费用。
建筑师和工程师的商业财产保险
商业财产保险涵盖您用于商业的财产，例如您拥有的办公室以及其中的设备，家具和固定装置。当这些物品被承保事件损坏时，保单支付保险金额减去您的免赔额。您可以使用支付来修复或更换损坏的财产。
根据您的保单，财产保险通常包括由以下原因造成的损害：
- 火
- 盗窃
- 恶意破坏
- 风暴
- 冰雹
许多建筑师和工程师可以将一般责任与商业财产保险结合起来。保险公司设计了BOP，以较低的价格获得小型，低风险的企业基本保险政策。每个保险公司都有自己的标准，适用于小风险和低风险的标准，但总的来说，寻找一个员工少于100人，收入不到100万美元的企业。
建筑师和工程师的专业责任保险
专业责任保险，也称为建筑师错误和遗漏（E&O）保险，如果客户指控您疏忽，则涵盖您的法律辩护。当客户说您的工作导致他们的经济损失时，建筑师的专业责任支付调查索赔并在法庭上为您辩护。
建筑师和工程师面临的一些指控包括：
- 错误或遗漏，例如计算错误或未提交变更单
- 粗制滥造的工艺，就像设计导致溢流的排水系统一样
- 未能提供合同服务，例如错过最后期限，预算超支或替换材料
不幸的是，疏忽指责对于工程师和建筑师来说很常见，而对他们进行防御可能会很昂贵。这使得职业责任保险成为建筑设计行业的重要保障。
建筑师和工程师的网络责任保险
网络责任保险涵盖第一方和第三方数据泄露。大多数建筑设计专业人员需要第一方网络责任。此策略适用于存储客户端数据的企业，如电子邮件地址。第三方网络责任保险适用于负责存储数据的系统的企业。它可能更适合软件工程师。
根据您的政策，网络责任可能包括以下费用：
- 法律费用
- 判决和解决
- 调查费用
- 客户通知
- 公共关系
- 信用监控。
根据IBM的一项研究，数据泄露的平均成本是每个丢失或被盗记录148美元。这使得网络责任保险对于存储客户信息的任何企业都至关重要。
其他工程师和建筑师保险类型
除了常见的专业工程师责任保险政策外，建筑师和工程师可能还需要：
- 工伤赔偿保险: 大多数州要求雇主提供工人赔偿;它可以支付员工的在职伤害和与工作有关的疾病，还可以报销工资损失
- 商业车险: 商用汽车承担您对车祸的责任;大多数州要求拥有车辆的企业主至少承担其汽车的责任险，但您可以添加其他承保范围
- 伞责任险: 伞形责任保险扩展了您的其他责任政策的范围，如一般责任，雇主责任和商业汽车;如果承保不能延长E&O保险的限额
商业汽车和工人赔偿通常是国家规定的保险范围，只有雇员才需要工人赔偿。但是，一些企业主选择自己获得工人赔偿，以保护他们的资产，如果他们无法工作。不需要雨伞责任，但它可以帮助您满足合同要求。它以100万美元的增量出售，通常比增加一般责任限额更实惠。
建筑师和工程师保险费用
保险公司考虑多种因素来确定专业工程师保险费。支付索赔是最重要的考虑因素之一。例如，建筑师没有看到很多人流量，所以他们的BOP往往是500美元到650美元。但建筑师看到更多的疏忽索赔，因此增加专业责任使总额增加到2,000美元到4,150美元。
按类型划分的建筑师和工程师保险费用和免赔额
| 一般责任保险 | |||
| 企业主的政策 | |||
| 专业责任保险 | |||
| 商业汽车保险 | |||
| 伞责任保险 |
从图表中可以看出，职业责任保险通常是最昂贵的建筑师保险类型。那是因为保险公司支付昂贵索赔的风险很高。然而，建筑师和工程师没有很多昂贵的设备，所以他们通常有资格获得BOP。
确定建筑师保险费的9个关键因素
保险公司考虑多种因素来确定建筑师保险费。其中一些特定于您的业务，例如您提供的服务或您拥有的员工数量。其他人则涉及政策条款。每家保险公司都以不同的方式衡量这些因素。但是，了解它们的含义可以帮助您估算自己的成本。
5个增加建筑师保险费用的因素
获得建筑师保险并不像订购菜单。您可以选择所需的策略，但在提出请求之前很少看到价格。因此，建筑师和工程师在看到最终账单时有时会感到震惊。您可以通过了解增加建筑师保险成本的特征来避免这种不愉快。
以下是一些示例：
- 财产保险的类型：更换成本价值财产保险支付更换损坏财产的费用;它通常比实际现金价值覆盖成本高，后者扣除折旧
- 您选择的限制：设定更高的限额会增加您的承保范围，但保险公司会为此收取更多费用
- 您提供的服务： 提供设计服务，建筑监督和其他服务的建筑师通常只支付提供原理图的人员
- 您的收入： 保险公司假设拥有更多收入的业主有更多的损失，这可能会增加您的专业工程师保险成本
- 你的专长： 民事和结构等某些专业面临更大的诉讼风险，因此保险公司会向他们收取更多费用
即使您不想为专业工程师保险支付太多费用，您也不希望最终保险不足。尝试在您想要支付的费用和您支付的费用之间取得平衡。
4个降低建筑师保险费用的因素
大多数企业主希望尽可能降低成本。这在保险方面很棘手，因为你对价格没有多少控制权。但是，通过几个简单的步骤，您通常可以降低专业工程师的保险成本。
您可以通过以下方式降低成本：
- 降低风险： 您的索赔历史几乎总是您保费的主要因素;遵循安全程序，使用书面合同和安装安全系统是良好风险管理习惯的例子
- 坚持一家保险公司： 保险公司通常会给购买多项保单的长期客户和客户提供折扣，特别是如果保单持有人提出的索赔很少
- 选择更高的免赔额： 如果您提出索赔，更高的免赔额可以减轻您的保险公司的财务负担;请记住它与你相反，所以即使遇到麻烦，也要选择能够负担得起的免赔额
- 移动你的位置： 财产保险公司考虑您办公室的规模和地理位置;更改其中任何一项有时可以降低您的成本
实惠的保险是目标。但是，请记住，您还需要适当的覆盖范围。吝啬建筑师保险可能会使您的业务面临风险。
获得工程师和建筑师保险的提示
没有人希望被起诉，但不幸的是工程师和建筑师很常见。这使得获得适当的建筑师保险至关重要。
以下是帮助您获得保障的三个提示。
1.尽快而不是以后
小型建筑公司的业主有时会跳过保险，尤其是E&O保险，因为他们认为这样做太昂贵或没有必要。然而，获得保险几乎总是比被起诉更实惠。此外，您可能会发现大客户在雇用您之前需要承担责任保险。
全国专业工程师协会副执行主任兼总法律顾问亚瑟施瓦茨说
“许多工程师选择”裸露“，因为他们认为他们的专业领域没有风险。当然，某些领域有更多的责任风险，如土木，结构和岩土工程，但总有被起诉的风险。如果您没有专业责任保险，您的个人资产可能会被曝光。“
2.与代理商合作
当您与保险代理人合作时，您会接受经过培训的人员来评估风险并找到涵盖这些风险的政策。因为他们了解产品，所以通常可以防止您过度或保险不足，找到您不一定了解的折扣，并帮助您了解保单的具体细节。
3.管理您的风险
保险是保护您业务的重要部分，但风险管理也是如此。使用合同和记录通信等简单步骤可以使您和您的客户保持在同一页面上。许多保险公司在确定您的保费时也会考虑风险管理实践。
建筑师和工程师责任保险常见问题（FAQ）
我们在这里列出了一些关于建筑师和工程师保险的常见问题。但是，您也可以在我们的论坛上提交您自己的论坛，也可以在下面的评论部分发布。
专业工程师可以个人负责吗？
一些州的法律规定，许可的专业人员（包括工程师）对他们所犯的任何疏忽或不法行为负有个人责任。即使他们已经组建了公司，情况也是如此。因此，企业主需要对其E&O保险有足够的限制来保护其资产。
我需要为我合作的承包商提供保险吗？
建筑师和工程师可以对其分包商的工作负责。为了保护他们的业务，他们需要将分包商添加到他们的一般责任保险中，或者要求分包商自己承担责任。第一种通常是更昂贵的选择。至于专业责任，大多数政策不包括分包商。
什么是A&E保险？
职业责任保险有很多名字。在某些行业中，它被称为E&O，而建筑专业人士经常将其称为A&E保险，用于建筑师和工程师的责任。这些名称中的每一个都描述了在被指控疏忽时涵盖投保人的法律辩护的政策。
发生与索赔责任保险之间的区别是什么？
使用发生策略，只要在策略生命周期内发生触发事件，就会涵盖索赔。只有在触发事件和索赔时该政策生效时，索赔制定的政策才会支付。专业责任政策通常以索赔表格形式编写。一般责任通常是一种发生政策。
底线
一般责任和商业财产可能是建筑师和工程师的基本保险，但他们也需要专业责任来承担最大的风险。疏忽诉讼在行业中很常见，而且通常非常昂贵。工程师和建筑师职业责任保险可以帮助小公司度过这些指责。
建筑师和工程师需要与像Hiscox这样了解其风险的保险公司合作。 Hiscox致力于为您的行业定制其政策，并可在短短几分钟内为您提供当天的报道。
