SBA表413：您需要填写SBA个人财务报表

SBA表413是用于申请SBA 7（a）和SBA 504贷款的个人财务报表。您的贷方将在您分析公司的信誉和还款能力时纳入您报告的个人财务信息。要快速轻松地完成SBA表413，请将您的财务文书工作组织起来并提供。

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谁需要填写SBA表格413

下载SBA表格413

所有SBA 7（a）或SBA 504贷款申请人必须在其贷款申请包中包含个人财务报表。根据贷方的不同，您将被要求提供贷方的表格或SBA表格413.即使您的贷方需要自己的表格，它也将包括与SBA表格413相同的项目。

以下每个人都必须填写并提供自己的个人财务报表：

业务的唯一所有者。
合伙企业的每个普通合伙人。
LLC的每个管理成员。
每个拥有20％或更多股权的业主。在计算20％的门槛时，如果配偶一方至少拥有5％，则应合并每个配偶的所有者权益。例如，如果您拥有公司15％的股份且您的配偶拥有5％的股份，那么您已经达到了20％的门槛，并且需要提供SBA个人财务报表表格。
任何提供贷款担保的个人或实体。

如果您需要提供SBA表格413，如果您提交联合纳税申报表，则必须包括您的配偶。这并不意味着您的配偶是贷款的担保人，但让SBA和您的贷方知道您有共同的资产和负债。除非法律文件（例如，婚前协议）明确区分某些资产，否则必须报告您的合并资产和负债。

申请SBA贷款需要大量的文书工作。我们推荐的最高350,000美元的SBA提供商，SmartBiz，将文书工作保持在最低限度，只需要一份申请，然后将您与最有可能批准贷款的SBA贷方进行匹配。在几分钟内在线预审，避免填写任何更复杂的SBA表格。

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您需要完成什么文书工作才能完成SBA表格413

在开始SBA表413之前，您需要收集一些文书工作。在准备和提交申请之前收集反映您上一个月的资产和负债的文书工作。例如，如果您在2018年8月8日填写表格，则应收集截至2018年7月31日的信息。您的“截止日期”将是您提供文件的月份的最后一天（例如，2018年7月31日）。

在填写表格之前，请收集以下文件：

检查和储蓄账户报表显示余额
IRA，401（k）和其他显示余额的退休账户报表
人寿保险单据显示当前的现金退保价值
显示当前价值的股票，债券和其他投资文件
支付存根显示当前的年薪
残疾收入，养老金，房地产收入或其他收入来源的陈述
抵押报表，汽车贷款报表，信用卡对帐单以及其他类型贷款的报表，显示您的帐号，付款金额和当前余额

收集此文档将使您在准备好时填写SBA个人财务报表表格变得更加容易。它还可以让您更轻松地回答SBA或您的贷方可能会问您的任何问题。收集完成后，将此文件放入活页夹中，并在整个SBA贷款过程中随时访问，以备不时之需。

重要的SBA表格413要记住的条款

一旦您收集了必要的文书工作，您就可以下载SBA表格413. SBA表格413个人财务报表表格长达三页。第一页提供了您的资产和负债的概述，后续页面要求您提供有关您在第一页上提供的数字的更多详细信息。

SBA表413的失效日期列在右上角。确保您使用的表单版本是最新版本且尚未过期。如果需要，您应该能够从SBA的Forms网站获得最新的副本。当前版本的SBA表413的截止日期是03/31/2021。

提供SBA表413所用术语的一般识别信息和定义的说明如下：

“截至日期： 这表示SBA个人财务报表中提供的信息的有效（“截至”日期）。我们建议使用上个月的日期。例如，如果您在2018年8月8日填写表格，则需要使用2018年7月31日的“截止日期”。
名称： 如果您已婚并提交联合纳税申报表，请务必在表格上注明您的姓名和配偶的姓名。这并不意味着您的配偶是贷款的担保人，而是让SBA和您的贷方知道您拥有共同资产并承担连带责任。您将在表格上报告所有共同资产和负债，除非您有特定分离某些资产的法律文件，例如婚前协议。
商务电话： 提供直接的公司电话号码，而不是行政助理或一般公司号码。
家庭电话： 提供您的手机号码而不是固定电话。这是为了在SBA或贷方对您的申请有疑问时实现更快速的沟通。
家庭地址： 使用您当前的地址。
申请人的商业名称： 列出您最近的商业联邦纳税申报表上显示的企业的法定名称。

完成这项初步工作后，您就可以开始填写SBA个人财务报表表格的其余部分！如果您收集并整理了所有文书工作，填写表格的其余部分相对简单。根据您拥有的资产和负债数量，可能需要15分钟才能完成。

如何在11个步骤中填写SBA表413

SBA表413可以分11步完成。尽管看起来很奇怪，但资产和负债部分（位于第1页的识别信息之后）最后完成。这是因为它们主要概括了其他部分中包含的信息。您将首先完成第1至第8部分，然后总结您的资产和负债。

填写SBA表413的11个步骤是：

1.收入来源

在SBA表413的这一部分中，您将列出您的收入来源。潜在的收入来源包括W-2和1099工资工资，非房地产投资，房地产投资，子女抚养费，养老金和社会保障。仅包括您希望在SBA个人财务报表的此部分中定期和定期收到的收入。

提供此信息的说明和SBA表413中使用的术语定义如下：

薪水： 包括您和您的配偶的所有工资收入。仅包括W-2或1099纳税表中报告的金额。如果您的公司是合伙企业或有限责任公司，则不包括您通过本节中的分配，提款或保证付款从公司取得的收入。相反，如果您定期或定期收到这些类型的收入，请将其纳入“其他收入”部分。
净投资收益： 本节包括储蓄账户所赚取的任何收入，股票和债券的股息和利息，以及出售投资的经常性资本利得或损失。
房地产收入： 这是您在支出后的租赁物业的年度净营业收入（NOI）。
其他的收入： 此部分适用于您定期收到的其他收入。这可以包括子女抚养费，养老金或其他部分尚未包括的任何其他收入。它还可以包括您定期或定期从公司收到的分配，股息或保证金。在第1节下面的框中详细描述这一收入。

2.应付银行及其他人的票据

SBA表413的这一部分详细列出了您的所有债务，例如信用卡，个人贷款和分期贷款。我们建议您查看您的信用报告，以确保不会遗漏任何内容。您每年有权获得一份免费的个人信用报告。成熟的企业可能还想仔细检查他们的商业信用报告。

如果您没有足够的空间列出所有贷款，请附上另一张带有所需信息的纸张。您可以根据需要使用尽可能多的补充页面，但要确保它们都包含SBA个人财务报表的“截至日期”，参考第2部分，包括商业申请人的姓名，并由您和您的配偶签名。

提供此信息的说明和SBA表413中使用的术语定义如下：

票据持有人的姓名和地址： 输入持有债务的银行的名称和地址。空间有限，因此如果需要，请使用缩写。如果您有多个来自同一家银行的贷款或信用卡，请列出该帐号的最后四个号码，以便与信用报告匹配。
原始余额： 将账户首次建立时借入的总金额计算在内。对于信用卡，请加0美元。对于其他贷款，请将初始贷款金额。
当前余额： 列出您当前欠款的总金额。如果您每月全额支付余额并且没有保留余额，则将0美元用于信用卡。
支付金额： 在每个对帐单中填写您必须支付的最低金额。对于信用卡，您可以写“不同”。
频率： 请注意付款时间表，通常是每月一次。
如何获得担保或背书 - 抵押品类型： 在这里，您应通过描述用作抵押品的对象或财产（例如，确保贷款的汽车的品牌和型号）来说明您的贷款是如何获得担保的。如果不需要抵押品，请在文本框中输入“不安全”。大多数信用卡都是不安全的。

3.股票和债券

在SBA表413的这一部分中，您将列出您和您的配偶拥有的有价证券。如果需要，您可以附加包含更多条目的补充页面。确保所有补充页面包含“截至日期”，请参阅第3节，包括商业申请人的姓名，并由您和您的配偶签字。

提供此信息的说明和SBA表413中使用的术语定义如下：

股数： 标记您拥有的共享总数。
安全名称： 请注意股票或债券的名称。
成本： 记下您购买的初始费用。
市场价值报价/交换： 将安全性的值放在您选择的“截至”日期。
报价/交换日期： 报告您报告的值的日期（与“截至日期”相同）。
总价值： 将每个证券的市场价值乘以您拥有的股票数量并列出该金额。这将与您最终在“资产”，“股票和债券”下的表格第一页上输入的内容相匹配。

4.房地产所有权

在SBA表413的这一部分中，您将以个人名义提供您拥有的所有房地产的详细说明。列出您的个人纳税申报表上报告的任何财产。如果您拥有，物业A应该是您的主要住所。使用B列和C列报告您拥有的其他房地产。

如果您拥有三个以上的房产，请附上补充表或“房地产计划表”，以确定SBA个人财务报表表格中所要求的相同信息。确保补充页面包含“截至日期”，请参阅第4节，包括商业申请人的姓名，并由您和您的配偶签字。

提供此信息的说明和SBA表413中使用的术语定义如下：

物业类型： 列出属性类型，例如本节中的“主要住所”，“未开发的批次”或“投资属性”。
地址： 列出属性的地址。如果这是一个投资房产，请确保使用您在个人纳税申报表上为该房产列出的相同地址，以便SBA或您的贷方更容易将其与您的纳税申报表进行比较。
购买日期： 使用抵押贷款清单上的日期。
原始成本： 列出购买价格。
目前的市场价值： 如果您今天要出售物业，请使用物业的当前评估价值。您可以通过致电经纪人或使用Zillow等在线工具获得估算。尽量使用尽可能准确的估算值，避免价值过度膨胀。
抵押权人的姓名和地址： 输入您欠钱的银行的名称和地址。如果您从同一家银行持有多笔抵押贷款，请将该帐号的最后四位数字放在一起，以便SBA或您的贷方更容易将其与您的信用报告相匹配。
每月/每年的付款金额： 把你的每月/每年按揭付款。如果您的抵押贷款得到偿还，请写入N / A.
抵押状况： 指出您的抵押贷款的当前还款状态。例子包括“当前”，“取消抵押品赎回权”或“全额付款”。

5.其他个人财产和其他资产

在SBA表413的这一部分中，您将报告具有重要价值的个人财产。这包括珠宝，个人退休账户或其他退休账户，汽车（不包括租赁车辆）和休闲车等财产。对于汽车，包括品牌，型号和年份，以及从Kelley Blue Book等工具中快速估算当前值。

如果您使用任何财产作为贷款抵押品或拥有留置权，请务必列出留置权持有人的姓名和地址，留置权金额和付款条件（例如，付款金额和频率）。

您无需立即显示有关业务价值的文档。但是，如果您的贷款提供者要求，您应该准备好提供它。您可以向顾问支付费用以提供正式的商业评估，或者您可以估算您的业务价值并记录您的计算方式。

6.未缴税款

SBA表413的这一部分可供您提供所欠的任何联邦，州或地方税的详细说明。您还应说明未付税款是最新的还是欠款。在表格的“其他负债”部分向外国政府报税。

SBA要求您在获得贷款之前，先了解所有税收（联邦，州和地方税）。唯一的例外是如果您通过IRS批准的付款计划拖欠联邦所得税。 SBA也不允许您使用贷款来支付过期税（例如，所得税，工资税，房地产税，销售税）。

所有未缴税款，无论其欠款水平如何，都需要在表格413的这一部分进行适当的记录和披露。如果您未能准确描述您的未付税款义务，则可能会影响您获得批准的机会。

7.其他负债

SBA个人财务报表表格的这一部分是全部，您可以列出之前未在表格上披露的任何其他责任。任何在表格上没有特定位置的责任，取决于其他内容，或者含糊不清，都应写入本节。

可以在此处找到的一些负债类型示例如下：

共同签署或保证的义务： 如果您有义务将另一个人的债务作为共同签名人或担保人，您应该在本节中列出这些潜在的责任。这是因为如果对债务负有主要责任的个人或公司不能自行支付，您可能必须自己支付这些债务。您最终将此报告为或有负债。
对外国政府的债务： 欠外国政府的债务，通常是税收，通常在这里披露，即使它们是纳税义务。这是因为它们不是美国境内的纳税义务，这是该表格中未缴税款的目的。
来自私人协议的债务： 如果您签订了重要的财务协议来支付某人（无论是否有文件），那么您应该在此处列出。
优秀诉讼： 如果您目前被起诉，但尚未输入判决，那么您应在此部分列出您的潜在责任。没有必要列出任何潜在的诉讼，除非您确信未来将对过去的活动承担责任。您最终将此报告为或有负债。

你不想错过任何责任，因为你的贷款提供者可能会找到它们，他们可能会认为你试图隐藏某些东西。如果您不确定在表单上的责任在哪里，请确保它包含在本节中。

8.人寿保险举行

您需要在表格413的此部分中包括您或您的配偶目前持有的所有人寿保险。这包括作为资产列出的人寿保险，但不包括您可能为其他人支付的人寿保险，这是一种责任。列出您的所有政策，包括期限，终身和可变寿险。

提供您的保单的面值（死亡保险金），如果您死亡将提供给您的受益人，以及全寿险保单的现金退保价值。还要列出所有保单受益人的全名，以及带有保险单的保险公司的名称（可能不是您与之合作以建立保单的代理人或经纪人）。

9.总结您的资产

SBA表413的资产部分不仅总结了您在先前步骤中提供的信息，还包括一些新项目（例如，手头现金）。完成此部分时，请确保您向上舍入到最接近的美元，因为SBA不希望您在总计中包含分数。

提供此信息的说明和SBA表413中使用的术语定义如下：

现金和银行现金： 包括您和您的配偶亲自存入的所有现金存入银行或其他金融机构的支票账户。如果要求，您应准备向贷方提供银行对账单，因此请确保您在SBA表413上列出的金额与对账单相符。
储蓄账户： 在本节中，包括您在储蓄，货币市场和存款证（CD）账户中存入金融机构的所有现金。与您在支票账户中持有的现金一样，您应该准备向您的贷方提供您的银行对账单，因此请确保您在SBA表413的此部分中列出的金额与您的对账单相符。
IRA或其他退休账户： 包括您在SBA表格413的其他个人财产和其他资产部分列出的所有罗斯IRA，传统，IRA，401（k）和其他退休账户的总数。确保包括以前工作的任何退休账户的价值您可能忘记了进入当前的退休帐户。
应收账款和票据： 列出您在SBA表格413的其他个人财产和其他资产部分列出的所有应收账款和应收票据的总和。此部分包括您给予人们的任何个人贷款。虽然这不是一个常用的部分，但如果您借了钱，请在此处加入。
人寿保险 - 仅限现金投降价值： 在本节中，提供您在SBA表格413的人寿保险持有部分中列出的任何全寿险保单的现金退还总额（在取消保单时应付现金）。不要在此部分列出任何其他总计（例如期限）人寿保险政策），作为人寿保险中唯一可以考虑资产的人寿保险部分，是您终身保单的现金退保价值。
股票和债券： 表明SBA表413的股票和债券部分中列出的所有证券的总价值。
房地产： 列出SBA表413的房地产所有部分中包含的所有住宅和商业物业的总市值。
汽车： 提供您所拥有的所有汽车，船只和休闲车的总现值，如SBA表413的其他个人财产和其他资产部分所述。
其他个人财产： 在本节中，提供您在SBA表413的其他个人财产和其他资产部分中包含的任何其他财产的总和。
总资产： 在这里，您可以累计前一个订单项中包含的所有资产的总和。仔细检查你的数学，确保它正确加起来！

10.总结您的责任

SBA表413的“负债”部分不仅总结了您在先前步骤中提供的信息，还包括一些新项目（例如，应付账款）。完成此部分时，请确保您向上舍入到最接近的美元，因为SBA不希望您在总计中包含分数。

提供此信息的说明和SBA表413中使用的术语定义如下：

应付账款： 本部分将报告通过信用卡或定期付款方式购买的产品和服务的总量。这不包括使用信用卡或其他个人信用额度购买。如果您在本节中没有任何内容可以报告，请不要感到惊讶，因为它并不常用。
应付银行及其他人的票据： 提供您在SBA表413的银行及其他部分的应付票据中报告的所有贷款的总当前余额。
分期付款账户（自动）： 此部分是您列出所有车辆贷款和租赁总额的地方，包括汽车，船只，飞机等。如果您有多个车辆贷款或租赁，请将总的未结余额和月付款总额。
分期付款账户（其他）： 在此部分包括任何其他分期贷款，例如学生贷款或其他超过一年的个人贷款。列出所有贷款的合并未结余额和每月付款。
反人寿保险贷款： 如果您已根据人寿保险单贷款，请列出未结清的总金额。这仅适用于整个人寿保险单，而不适用于定期人寿保险。
房地产抵押： 列出您欠所有房地产抵押贷款的总金额，如您在SBA表格413的房地产所有部分的抵押余额项目中所报告的。请记住，这是您当前未偿还的抵押贷款余额，而不是您资助的原始金额。
未缴税款： 包括您之前在SBA表413的“未付税款”部分中列出的所有未缴税款的总和。
其他负债： 在本节中，列出您在SBA表格413的其他负债中报告的任何其他负债的总和。不包括本节中的任何或有负债，因为您将在步骤11中处理这些。此外，不要包括您在此步骤中已包含的任何责任。
负债总额： 在这里，您可以累计前一个订单项中包含的所有负债。仔细检查你的数学，确保它正确加起来！
净值： 虽然净值不是负债，但它属于本节。您可以通过计算表单资产部分中报告的总资产减去前一行报告的总负债来计算您的净资产。
总负债和净值： 用你的净资产加总负债。确保这与您在表单的“资产”部分中为总资产报告的数字相匹配。