牙科诊所贷款用于营运资金或购买商业设施。 SBA为牙医提供的贷款利率和期限最长，但筹资时间可能是30-90天。替代贷款的年利率范围介于30％-50％之间，但资金很快，如果快速收回，可能会降低成本。
OnDeck是我们推荐的牙科诊所替代贷款提供商。他们为优质借款人提供6.99％的利率，并可在短短一个工作日内提供资金。他们的在线申请只需几分钟，您可以预先获得高达$ 500K的资格。
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牙医商业贷款的类型
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| 获得资金的时间 | ||
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| APR | ||
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想要了解更多有关营运资金贷款以及如何选择适合您的牙科诊所的资金？加入我们的免费五分钟网络研讨会。
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替代牙科实践贷款
替代牙科诊所贷款是您通常在一年内偿还的高息短期贷款。这些贷款通常用于营销，购买新设备，实验室用品或其他营运资本牙科实践需求。如果您刚刚起步，或者在等待保险付款清算时您需要现金，它们可以是一个很好的现金流解决方案。
替代牙科实习贷款利率和条款
替代牙科诊所贷款的利率介于30％至50％之间，还款期限为3个月至3年，每月摊还摊还。根据您的牙科诊所融资需求以及您的年度业务收入，盈利能力以及您的业务时长等因素，您可以借入5千美元至5万美元。
替代牙科医疗贷款资格
替代贷方通常会在完成在线申请流程后自动获得资格。这样可以加快获得资金所需的时间，但也意味着您必须达到最低贷款要求才能获得资金。如果您符合以下最低标准，您通常有资格获得替代贷款：
- 信用评分： 600+
- 营业时间： 1年以上
- 年度营业收入： $ 100K +
替代牙科实践贷款申请程序
与传统的银行或SBA贷款提供商相比，使用OnDeck等替代贷方的申请流程远远少于文档密集型，而且只需要一小部分时间和精力。申请OnDeck贷款只需要基本的个人和商业信息，只需几分钟即可在线完成。
采用替代贷款的简化申请流程可以为更高净值的牙科诊所所有者节省更多时间。如果您拥有多个业务，实践或拥有租赁物业的股份，SBA贷款将需要所有这些实体的完整财务文档。申请另一个贷款人不会。
整个替代贷款融资流程需要1-3个工作日，这使您的实践比从冗长的SBA贷款申请流程中获得的解决方案快得多。出于这个原因，替代贷款是灵活的，可以帮助您解决意外的问题，如更换根尖周X射线，使您的操作室没有下降。
在哪里寻找替代牙科实践贷款
大多数在线贷方通常会向牙科诊所所有者提供替代贷款。我们推荐的替代贷款提供商是OnDeck，他可以在1个工作日内为您提供高达50万美元的资金。他们的在线申请可能不到10分钟。
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SBA牙科实习贷款
SBA牙科诊所贷款是您可能获得的最实惠的贷款。这是因为当您从传统的贷款提供者那里借钱时，贷款由小企业管理局（SBA）担保。因此，这些贷款对您的贷方风险较小，并且其利率低于另类贷款。
SBA贷款还有比其他贷款更长的还款期限，如果你想购买大型设备或商业房地产，它们是一个很好的融资产品。但是，它们通常不适合日常营运资金需求或意外开支，因为通常需要30-90天才能获得资金。
SBA牙科实习贷款利率和条款
SBA贷款利率根据政府优惠利率而有所不同，但最高利率通常在6％至9.5％之间。您的贷款还有SBA担保费可高达3.5％，而您的贷方可能还有其他费用。每月摊还款项的还款期限最长为10年。
SBA牙科实习贷款资格
由于贷款由SBA担保，因此您必须满足一定的最低资格要求才能获得批准。除了SBA之外，您的贷方也可能有基于自己标准的要求。 SBA贷款的最低资格要求通常是：
- 信用评分： 680+
- 首付： 10%+
- 借刀杀人： 通常需要一些抵押品
- 年度总收入： $ 120K +
- 营业时间： 2年以上
- 其他需求： 业务必须是有利可图的，您的个人信用状况不会有任何拖欠，违约，破产或税收留置权。
作为牙医，由于您的高收入潜力，您通常已经成为大多数贷方的理想借款人。当您去当地银行时，贷方通常会认可您的收入潜力，并将其权重与其他正常的资格要求一样重。
SBA牙科实习贷款申请流程
SBA贷款申请流程需要更多的计划而不是替代贷款。关闭SBA贷款通常需要2-3个月，而且可能非常具有侵略性。在您等待获得资助时，您的贷方可能会让您忙于收集文件。提交初始申请后，他们通常需要为您拥有的每项业务提供以下文件：
- 所有权信息
- 营业执照
- YTD资产负债表
- YTD损益表
- 业务历史和概述
- 所有商业租赁
- 预计财务状况（1 - 3年）
- 营业税申报表（最近2年）
- 所有20％+业主的个人纳税申报表（最近2年）
- 所有20％+所有者的简历
此外，如果您使用贷款购买另一种牙科诊所，您需要提供以下有关所购买诊所的信息：
- 当前资产负债表
- YTD损益表
- 营业税申报表（最近2年）
- 拟议购买协议
- 库存，设备，固定装置和其他资产的时间表
提交文件后，您将完成两个审批流程。首先，您需要获得SBA批准才能保证贷款。然后你的贷款人必须通过他们自己的承保程序批准你。这个组合过程最多可能需要90天，具体取决于银行和您的业务结构。
整个过程可能需要多次前往您的银行，并与您的贷款人员进行多次通话。这可能会让您远离您的实践，并阻止您专注于发展您的业务。
在哪里可以找到SBA牙科诊所贷款
SBA贷款可以通过传统银行和其他贷方找到。您可以在您目前与之建立关系的银行或您知道的任何国家或地区贷方获得SBA贷款。最好的办法是直接向银行询问他们提供的SBA贷款。
哪种贷款适合您的牙科诊所
通过SBA贷款，您可以获得最低的利率，但是像OnDeck这样的贷方的短期贷款实际上可能会带来较小的总资本成本。这是因为您可以在3年内偿还OnDeck贷款，而您可能需要支付长达10年的SBA贷款利息。在两种贷款选择之间做出选择时，您计划偿还贷款的速度是最大的指标之一。
“牙医最重要的贷款属性是偿还贷款的能力，”Emily Letran博士说。 “当您购买新的牙科诊所时，您应该完成现金流量分析，以确定您是否有足够的现金流来支持新贷款，以及您能够以多快的速度偿还贷款。牙医因为能够获得丰厚的收入而选择贷款，但他们需要知道贷款条件和资本总成本将如何影响他们的实践。“
您选择的贷款还取决于您计划使用的资金。如果您想为商业房地产或大型设备提供融资，那么SBA贷款将是您最好的选择。但是，如果您只需要快速营运资金并且不想处理传统贷款流程的麻烦，那么替代融资是可行的方法。
已建立的牙医诊所可能有资格获得贷款。但是，如果您的实践是新的，或者由于高学生贷款余额而导致您的信用评分被压低，那么来自OnDeck贷款的替代贷款更有可能满足您的需求。如果您有600多个信用评分，他们可以在1天内为您提供高达50万美元的资金。
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牙科实习贷款最常见的用途
许多小企业将不时需要获得融资。由于牙科诊所通常具有强大的现金流和盈利能力，因此其融资需求通常以商业房地产或设备等主要采购为中心。但是，牙科诊所业主还需要为短期营运资金需求提供资金。
牙医为其牙科诊所寻找贷款的四个主要原因包括：
1.收购牙科实践融资
牙医经常从另一位牙医那里购买（或考虑购买）一种做法。有时，这将是第一次练习，但更常见的是第二次或第三次练习，作为发展现有业务的一种方式。
可以为双方充分的时间精心策划实践收购。这通常发生在卖家退休或搬到新区域时。就卖方而言，这意味着获得为买方准备的所有适当的财务，并可能解决可能存在的任何潜在问题。对于买方而言，这可能意味着像SBA贷款一样筹集资金以促进购买。
然而，牙科诊所的收购有时可能会被匆忙安排。卖方实际上可能是一个解决最近死者的事务的财产。出售可能是由离婚或其他一些经济困难引发的。有很多这样的场景，销售时间较短。
在这些具有较高销售额的情况下，买方可能没有时间排队长期融资。他们可能会发现另类贷款将帮助他们在卖方的时间范围内完成收购。如果您想要更长的还款期限，贷款总是可以在以后再融资。
2.重塑您的牙科诊所
像任何小企业主一样，牙医可能会发现自己需要翻新或改造他们的办公室。敲下墙壁以创建更宽敞的布局，移动布线并将管道连接到代码，安装交流和通风系统，修理停车场和建筑遮阳篷，或只是更新装饰都可以占用大量资金。
除了这些改进之外，牙医诊所通常还为患者提供许多福利。例如，您的患者希望您的办公室在每次操作中都有电视机，以便让他们放心，并帮助打发时间，他们想要一个等候室。这些都不是廉价的升级，往往需要融资。
其中一些项目将得到妥善规划，您将有时间节省费用或获得长期融资。其他项目可能会突然出现并需要更快的资金。更重要的是，即使您的改造或改造计划完成，长期融资也需要大量的文书工作，这似乎不值得。
例如，SBA贷款通常需要贷款人批准您与之合作的承包商，其中包括验证其付款时间表和承包商保险。协调和创建一堆文书工作可能会很多，你的承包商可能会觉得很麻烦。如果您知道在一年内您将有现金流来偿还贷款，那么替代贷款可能是更容易和更有效的选择。
3.扩展或重新安置您的牙科诊所
扩建或搬迁涉及两项主要费用，新设施本身的费用和改造费用。无论您是因为租约到期还是需要开设新地点或卫星办公室而需要重新安置牙科诊所，商业贷款都可以帮助您管理过渡成本。
在您带来任何收入之前，您需要为新设施的运营提供资金，例如雇用新员工。虽然新办公室的收入最终将能够维持这些费用，但通常需要融资才能使新办公室正常运转。
- 租赁新地点
- 公用事业
- 新员工工资
- 每个新手术室的新设备
- 新实验室设备
- 牙科用品
- 办公用品
- 广告
- 计算机和IT设备与支持
- 扩大您当前的保险
- 新的工资和所得税
- 商业执照
4.营销和广告促进牙科实践
当您开设新办公室，扩展患者名单或提供新的程序或治疗时，营销和广告至关重要。虽然营销可能是关键任务，但它通常并不便宜。以下是牙科诊所可能正在考虑的一些营销和广告策略：
- 新网站
- 本地SEO努力
- Google上的付费广告
- 在Facebook上付费广告
- 电视广告
- 广告牌
您投入营销牙科诊所的每一美元都应该带来红利。短期借款以启动新的营销计划可以通过扩大的患者名单或通过将现有患者推向更高利润的化妆品或选择性程序来快速收回成本。
不良信用借款人的牙科实践贷款
学校成本的增加往往导致牙医获得私人贷款，要么支付学费，要么至少在学校支付生活费。这些私人贷款可能妨碍您的借贷能力。例如，他们可以在您开始练习之前到期，并且它们经常损害许多无法负担费用的牙医的信誉。
其他牙医可能会因生活中的意外事件或糟糕的财务决策而获得不良信用。无论是什么原因，当您的信用不良时，可能很难借用牙科诊所。虽然您可能是高收入者，但您也有财务管理不善的历史。这对任何贷款人来说都是有风险的。
特别是传统贷款人如果信用不良，将难以放贷。事实上，如果您的信用评分低于680，您就无法获得SBA贷款。您唯一的选择可能是来自OnDeck等贷方的另类贷款，您只需要500+的信用评分。如果您的信用额度甚至更差，那么您可能需要在获得融资之前修复您的信用额度。
为牙医提供OnDeck小企业贷款的好处
通过为您提供快速资金来满足本文中讨论的任何需求，OnDeck贷款可以使您的牙科诊所受益。您可以在10分钟内填写申请表，并在短短一天内获得高达50万美元的申请。使用OnDeck有4个主要好处：
1. OnDeck比银行贷款更快： SBA贷款最多可能需要90天或更长时间才能获得资金。 OnDeck可以快速提供1-3天的资金。
2. OnDeck比银行贷款更容易： OnDeck的在线应用程序只需几分钟即可与您的会计软件和银行账户同步，从而将文书工作保持在最低限度。
3. OnDeck为优惠借款人提供有竞争力的价格：如果您有资格成为主要借款人，您的利率可能低至6.99％。
4. OnDeck还提供小型企业信贷额度： 适合那些在需要时希望获得信贷的实践，但不想仅仅为了在银行存钱而支付定期贷款的利息。
OnDeck牙科实践信贷额度
| 信用额度限制 | $100,000 |
| APR | 13.99% - 39.9% |
| 还款期限 | 6个月 |
| 提取费用 | 没有 |
| 维修费 | 每月20美元 （如果您在开立账户的前5天内抽取5,000美元以上，则可免除6个月） |
| 信用评分 | 600+ |
| 商业时间 | 12个月以上 |
| 年收入 | $100,000+ |
| 学到更多 | 访问www.OnDeck.com |
贷款人希望与牙医合作
小型企业贷款人将牙科诊所视为安全的企业，拥有稳定的收入来源和稳健的利润。更广泛地说，他们认为牙科行业是一个安全的行业，可以带来相对较高，稳定的收入和高净值人士。
贷款人有充分的理由在借贷牙科实践时有信心。如下图所示，SBA发现牙医在任何行业都有一些最低的失败率和充电率。即使在成功的医疗行业中，牙医诊所也是最佳表现者。
由于行业收费率低于1％，拥有自己实践经验的牙医能够更加选择与他们合作的小企业贷款人以及他们所取得的融资。许多小企业主决定他们对贷款的利率和成本非常挑剔，但其他人可能会优先考虑速度和简单性。作为牙科诊所的老板，您可以随意购物并随心所欲。
底线
拥有自己实践经验的牙医通常有资格获得大多数类型的小企业融资。 SBA贷款可能会导致每月最低的贷款，但SBA贷款的申请流程非常艰巨，可能需要数月才能获得资金。替代贷款将带来更高的年利率，但总资本成本可能会降低。
优惠借款人可以使用OnDeck以低至6.99％的税率获得高达$ 500K的资格。 OnDeck的在线应用程序可以在几分钟内完成，您的练习可以在短短一天内完成。
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